Félicitations pour avoir épargné pour la retraite! En 2017, vous pouvez contribuer un maximum de 5 500 $ (ou 6 500 $, si vous avez 50 ans ou plus) à un Roth IRA.
Mis à part un Roth IRA, il existe différents régimes de retraite et véhicules d'épargne à imposition différée auxquels vous pourriez être admissible.
La première option à explorer est de déterminer si vous pouvez contribuer à un plan 401 (k), 403 (b) ou 457 au travail. Si votre employeur offre l'un de ces régimes, vous pouvez cotiser jusqu'à 18 000 $ (ou 24 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). De nombreux employeurs offrent un appariement de cotisations, qui est l'une des meilleures caractéristiques d'investissement de retraite disponibles.
Si vous avez un revenu d'emploi indépendant ou avez votre propre petite entreprise, il existe d'autres régimes de retraite à votre disposition. Un IRA SIMPLE vous permet d'économiser jusqu'à 12 500 $ (15 500 $ si vous avez 50 ans ou plus) en dollars avant impôt, et aucune taxe n'est due tant que vous n'avez pas effectué de retraits. En fonction de votre revenu, vous pourriez être en mesure de créer votre propre 401 (k), aussi connu comme un solo ou 401 indépendant (k), ou un SEP IRA. Pour 2017, vous pouvez alors reporter jusqu'à 54 000 $ dans l'un ou l'autre, contre 53 000 $ en 2016.
Au-delà des régimes à cotisations définies, en fonction de votre âge et de votre revenu, il peut être intéressant de mettre en place un régime à prestations définies. Ce sont des régimes de retraite compliqués qui exigent beaucoup de paperasse, d'administration et de frais. Mais si vous gagnez une grande quantité de revenu d'emploi indépendant et que vous approchez de la retraite, vous pourriez reporter jusqu'à 210 000 $ par année.
Comme vous le savez, une contribution Roth IRA est faite avec de l'argent après impôt, ce qui signifie que vous ne recevez pas de déduction fiscale pour vos cotisations. Mais vous ne devrez plus d'impôts à l'avenir. Autres IRA et les régimes à prestations définies sont à imposition différée, ce qui signifie que vous obtenez une déduction d'impôt au moment de faire la contribution, mais vous devrez des impôts plus tard.
Si vous avez épuisé tous les comptes de retraite à imposition différée et exonérés d'impôt et que vous avez une tranche d'imposition élevée, vous voudrez peut-être envisager des rentes, qui sont des produits d'assurance conférant des avantages fiscaux. Les rentes ont une mauvaise réputation à juste titre pour les frais élevés et les mauvaises options de placement. Mais il existe une nouvelle catégorie de rentes, parfois appelées annuités «investissement seulement», dont le coût est inférieur. Ces rentes sont créées aux fins de report d'impôt, et non pour les prestations d'assurance. Lorsque vous les achetez, assurez-vous d'éviter toute garantie, protection ou assurance-vie. Vos cotisations après impôt augmenteront avec l'impôt reporté, et il n'y a aucune limite sur le montant de l'argent après impôt que vous pouvez contribuer.Contrairement à un Roth IRA, vous devrez des impôts sur les gains au retrait, mais vous ne devrez pas d'impôt sur le principal.
Vous avez donc beaucoup d'options à choisir après avoir contribué le maximum à votre Roth IRA. Cependant, vos cotisations finales peuvent être limitées par le montant et le type de revenu que vous avez gagné et par d'autres comptes auxquels vous avez contribué, alors vous devriez vérifier auprès d'un professionnel de l'impôt.
Si j'ai droit à un pourcentage de l'IRA de mon ex-mari selon mon jugement de divorce, comment puis-je recevoir les moi dans mon propre IRA sans être taxé? Sera-t-il taxé lorsqu'il effectuera le transfert? Est-ce que l'argent qu'il peut avoir à payer en impôts
Pour que votre part des actifs de l'IRA vous soit transférée (c'est-à-dire en votre nom), vous devez contacter le dépositaire / fiduciaire IRA de votre mari et lui fournir une copie du jugement de divorce. Assurez-vous de demander au dépositaire d'autres exigences en matière de documentation.
Mon oncle est mort récemment. Il a désigné ma mère et mon père comme ses bénéficiaires en 1997, après son divorce, et n'a fait aucun changement après son remariage en 2000. Le conjoint actuel de mon oncle se bat maintenant pour l'argent du plan. At-elle une jambe t
Cela dépend. Si le régime de retraite est un régime admissible, l'administrateur du régime consultera le document du régime pour déterminer qui est le bénéficiaire désigné. Le document de plan explique les règles auxquelles le plan qualifié est soumis. En règle générale, les régimes admissibles prévoient que le conjoint survivant du bénéficiaire décédé est le bénéficiaire, à moins que le conjoint survivant n'ait signé une renonciation autorisant le contraire.
Après avoir exercé une option de vente, puis-je conserver mon contrat d'option pour le vendre à un prix inférieur?
Une fois qu'un contrat d'option de vente a été exercé, ce contrat n'existe plus. Une option de vente vous donne le droit de vendre une action à un prix déterminé à un moment précis. Le détenteur d'une option de vente s'attend à ce que le cours de l'action sous-jacente diminue.