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Parmi les investisseurs, l'allocation d'actifs est un sujet de discussion qui reçoit beaucoup de poids pendant la phase d'accumulation d'actifs, avant d'entrer en retraite. Cependant, l'idée de maintenir votre portefeuille à un niveau qui répond à votre tolérance au risque et à vos besoins de distribution pendant les années de retraite est tout aussi importante. La répartition de l'actif devrait passer à une combinaison moins risquée d'actions, d'obligations, de liquidités et de solutions de rechange une fois que les distributions de votre portefeuille de retraite seront nécessaires. À la retraite, votre allocation d'actifs devrait être plus fortement pondérée en titres générateurs de revenu et en liquidités (60 à 75%) que les positions en actions (25 à 40%).
Priorité à la sécurité et à la qualité
Bien que les retraites et les prestations de sécurité sociale puissent constituer une base pour les revenus pendant la retraite, il est plus que probable que vous deviez toucher les placements dans vos comptes de retraite . Pour vous assurer que votre risque de survie est plus faible en cas d'aggravation de l'économie, les avoirs de votre compte de retraite devraient inclure davantage d'actions privilégiées, d'obligations de qualité et de trésorerie ou d'équivalents de trésorerie. Les placements comme ceux-ci comportent moins de risques que les actions canadiennes ou internationales, et ils ont le potentiel de fournir des versements de dividendes et d'intérêts qui protègent votre argent des mauvaises performances du marché.
L'équité reste importante
Une transition vers la sécurité et la qualité rend votre portefeuille plus prévisible, ce qui vous permet de vous sentir plus à l'aise de recevoir des distributions régulières de vos comptes. Cependant, certains avoirs en espèces et en obligations ne rapportent pas d'intérêts ou de dividendes à des niveaux suffisamment élevés pour surpasser l'inflation. Pour maintenir votre portefeuille dans une direction positive, même en prenant des distributions, votre allocation d'actifs doit inclure des positions en actions avec de solides antécédents de performance de qualité.
Je suis un acheteur d'une première maison. Si je prends une distribution de mon 401 (k) pour acheter un terrain et une maison, devrai-je payer une pénalité pour cette distribution? En outre, quel type de formulaire vais-je devoir déposer avec mes impôts, montrant l'IRS que 10 000 $ sont allés vers un ho
Comme vous le savez peut-être, vous devez répondre à certaines exigences, décrites dans le 401 (k ) du plan, pour être considéré admissible à recevoir une distribution du plan. Votre employeur ou l'administrateur du régime vous fournira une liste des exigences. Les montants retirés de votre régime 401 (k) et utilisés pour l'achat de votre maison seront assujettis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de distribution anticipée de 10%.
Je suis retraité, en puisant dans ma rente 403 (b). Je suis le seul employé de ma propre entreprise. Est-ce que je qualifie pour un compte SIMPLE IRA? Je veux différer une partie de mon revenu des impôts.
Ça dépend. Si votre entreprise n'est pas constituée en société et que vous avez des revenus nets provenant d'un travail indépendant, vous avez le droit d'établir et de financer un régime de retraite, y compris un IRA SIMPLE, basé sur ce revenu. L'IRS définit le revenu net de travail indépendant comme le revenu brut de votre commerce ou entreprise moins les déductions d'entreprise admissibles.
Je veux acheter une action à 30 $, la vendre quand elle atteint 35 $, ne pas vouloir s'y accrocher si elle descend sous 27 $, et je veux faire tout ça un ordre commercial. Quel type de commande devrais-je utiliser?
Une fois que vous avez identifié un titre que vous souhaitez acheter, vous devez déterminer le prix auquel vous voulez vendre si le cours se dirige dans une direction défavorable et un prix auquel vous voulez prendre des bénéfices lorsque le prix bouge en votre faveur. Dans de nombreux cas, ces données sont transmises au courtier en utilisant trois ordres distincts.