La preuve la plus sûre que paient les polices d'assurance vie, c'est que les gens les achètent encore. Cependant, il y a certains cas où ils ne paient pas. Lisez la suite pour savoir ce que chaque demandeur d'assurance-vie devrait savoir et dans quelles circonstances ils ne devraient s'attendre à aucun paiement. (Lire Distribution d'assurance-vie et avantages pour les principes de base de la mise en place de votre police.)

Clause d'incontestabilité
Chaque contrat d'assurance vie contient une section qui décrit la période d'incontestabilité. Il s'agit d'une période désignée normalement de deux ans, bien qu'elle puisse varier au cours de laquelle la compagnie d'assurance est légalement autorisée à contester la validité de la police si elle estime que le preneur d'assurance n'a pas divulgué tous les renseignements sur sa demande. (Lisez Comprendre votre contrat d'assurance et Exploration des principes de base du contrat d'assurance avancée pour vous assurer que vous connaissez le type de couverture que vous payez.)

Même si vous avez consulté un médecin pour un examen physique et un électrocardiogramme, et même si un rapport d'examen a été obtenu, les compagnies d'assurance continuent de s'appuyer sur les informations reçues des candidats avant de publier leurs polices. Cela signifie que toute erreur décelée dans les demandes, que ce soit en raison d'une omission ou d'une fraude, pourrait entraîner le retrait de cette police ou une réclamation refusée si l'information aurait amené l'assureur à retenir la police ou à la classer différemment. (Pour en savoir plus sur le risque d'assurance, lisez Insight Into Insurance Scoring pour le savoir.)

Si la police est toujours en vigueur à la fin de la période d'incontestabilité, la société est tenue de verser toutes les prestations, même si des inexactitudes ou des inexactitudes sont constatées. Ceci s'applique, bien sûr, dans tous les cas, à l'exclusion de la fraude.

Exclusions de police
Les polices d'assurance comprennent également un certain nombre d '«exclusions de polices» qui précisent les raisons pour lesquelles elles ne paieront pas au décès de l'assuré. Ci-dessous, un certain nombre de ceux-ci sont répertoriés et décrits. Rappelez-vous que toutes les politiques ne comprennent pas toutes les exclusions et que toutes les exclusions ne sont pas énumérées ci-dessous - seulement celles qui apparaissent le plus souvent.

Suicide
La première raison pour laquelle les compagnies d'assurance ne paieront pas, c'est le suicide. Cela ne veut pas dire qu'ils ne paient jamais dans les cas de suicide, mais ils excluent les situations décrites expressément dans la clause de suicide de la politique. Dans la plupart des cas, une clause de suicide stipule que les paiements ne seront pas effectués si l'assuré prend sa propre vie dans les deux ans suivant le début de la couverture. (Lire à ce sujet et d'autres clauses importantes dans Clauses d'assurance vie déterminer votre couverture .) Actes de guerre

Un acte de guerre se réfère tout simplement à la mort de l'assuré en tant que non-combattant dans une guerre. La plupart des polices d'assurance définissent délibérément le terme «guerre» de manière très large, englobant «guerre déclarée ou non déclarée», «guerre civile ou internationale» ou «conflits armés entre forces armées de nature militaire»."
L'essentiel ici est que la souscription (la science de la prédiction d'un événement assurable, comme la mort) ne peut pas tenir compte des événements extraordinaires comme les guerres, ce qui les exclut complètement des polices d'assurance. Mais cela pourrait l'être, notamment parce que cela dépend en grande partie de la façon dont les gouvernements définissent les guerres et des événements moins clairement définis, comme l'attaque du WorldTradeCenter Si vous avez des questions à ce sujet, il est préférable d'obtenir des réponses précises. (En savoir plus sur le rôle des souscripteurs dans

La souscription d'assurance vous convient-elle? ) Décès dans le service militaire actif

Cette exclusion est un peu plus claire que la précédente, car elle concerne directement les membres des forces armées ou ceux qui se joignent aux forces armées après la souscription d'une police d'assurance. Dans l'uniforme, sachez qu'une politique civile ne peut laisser vos bénéficiaires avec quoi que ce soit en cas de décès. Cependant, la plupart des services armés fournissent des prestations aux personnes à charge qui perdent un être cher dans une guerre. (Pour en savoir plus, joignez
Avantages pour les membres des forces armées ) Activités dangereuses

Ce sont des activités et des sports «extrêmes» les yeux des compagnies d'assurance sont trop dangereux pour assurer. Donc, si vous êtes un lutteur alligator, un combattant ultime, un parachutiste ou un autre et que vous perdez votre vie dans le processus, il est peu probable que vos héritiers bénéficient de votre politique. Les amateurs de sensations fortes, quelle que soit leur forme, devraient examiner attentivement cette exclusion et se demander si cette excursion d'escalade ou d'héliski en vaut vraiment la peine.
Décès dans un pays restreint

La dernière exclusion constatée dans la plupart des contrats concerne un assuré qui décède dans un pays où la maladie ou le conflit fait régulièrement la vie à la population locale. Si l'on négligeait les vaccins appropriés et tombait malade et mourait dans un tel pays, les avantages seraient retenus.
Ceux qui doivent se rendre dans de telles destinations pour des raisons professionnelles, religieuses ou autres peuvent ajouter un avenant au contrat pour assurer le paiement en cas de décès, généralement pour une légère augmentation de la prime. (Renseignez-vous sur les différents types de coureurs et comment ils peuvent vous être utiles dans

Laisser les coureurs d'assurance vie conduire votre couverture . Conclusion

Chacun devrait revoir sa police d'assurance régulièrement et se familiariser avec tous ses termes. , conditions et exclusions. Il est encore plus important de savoir ce que l'on attend de vous pour être en conformité avec ces termes et conditions. En cas de doute, consultez votre conseiller et évaluez tous les caprices par écrit. Il serait dommage de ne payer les primes d'une vie que pour que vos proches soient laissés les mains vides.
Pour plus d'informations sur la façon d'assurer que vos proches héritent selon vos souhaits, lisez

Premiers pas sur votre plan successoral ou consultez notre tutoriel Principes de base de la planification successorale .