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Les différences majeures entre un IRA 401 (k) et un Roth IRA sont le traitement fiscal, les options d'investissement et les éventuelles contributions de l'employeur. Les régimes 401 (k) et Roth IRA sont tous les deux des véhicules populaires d'épargne-retraite. Les différences entre les deux devraient être considérées avant de déterminer lequel utiliser. Il est possible de contribuer aux deux plans, mais pas avec les mêmes dollars.
401 (k) Plan
Nommé après l'article 401 (k) de l'Internal Revenue Code, un 401 (k) est un plan de revenu différé parrainé par l'employeur. Pour contribuer à un 401 (k), l'employé désigne une partie de chaque chèque de paie à être détourné dans le plan. Ces contributions se produisent avant que les impôts sur le revenu soient déduits du salaire.
Les investissements du fonds sont mis à disposition par le fournisseur du plan. Les options d'investissement parmi les différents plans 401 (k) peuvent varier énormément. Tous les gains d'investissement réalisés dans le cadre du plan ne sont pas imposés par l'IRS. L'imposition ne se produit qu'après que l'employé a atteint l'âge de la retraite et commence à effectuer des retraits, moment auquel les fonds sont soumis à l'impôt sur le revenu.
En 2017, la limite pour les cotisations annuelles 401 (k) est de 18 000 $ pour les personnes de moins de 50 ans. Les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 6 000 $ de plus par année.
401 (k) Les régimes sont plus avantageux lorsque l'employeur offre de jumeler en contribuant de l'argent supplémentaire au 401 (k) de l'employé en fonction de la contribution de l'employé. Il s'agit d'une forme de revenu différé supplémentaire, qui ne compte pas dans les limites de contribution annuelle standard.
Roth IRA
Une variante des comptes de retraite individuels traditionnels, un Roth IRA est mis en place directement entre un individu et une entreprise d'investissement; l'employeur de l'individu n'est pas impliqué. Comme il n'y a pas d'employeur, il n'y a aucune possibilité pour un match d'employeur avec Roth IRAs. Contrairement aux comptes de retraite non-Roth, l'argent après impôt est utilisé pour financer un Roth IRA. Toute croissance de l'investissement est toujours non imposée, et aucun impôt sur le revenu n'est prélevé sur les retraits à la retraite.
Étant donné que le compte est configuré et contrôlé par le propriétaire du compte, les choix d'investissement ne se limitent pas à ce qui est mis à disposition par un fournisseur de plan. Cela donne aux comptes de l'IRA un plus grand degré de liberté d'investissement que les employés avec leurs 401 (k) s.
Les limites de contribution sont beaucoup plus petites avec les comptes Roth IRA. En 2017, la contribution annuelle maximale est de 5 500 $ pour les personnes de moins de 50 ans, tandis que les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 1 000 $ de plus pour un total de 6 500 $ par année. Les personnes qui gagnent plus de 133 000 $ par année (ou 196 000 $ pour les couples) ne sont pas admissibles à contribuer à un Roth IRA.
Les comptes Roth sont tout à fait logiques pour les personnes qui croient être dans une tranche d'imposition plus élevée au moment de la retraite qu'elles ne le sont actuellement.C'est parce qu'il est idéal de payer un pourcentage plus faible sur votre revenu avant de contribuer (comme dans un Roth IRA) que de payer un pourcentage plus élevé d'impôts sur les retraits (comme dans un IRA traditionnel).
Quelle est la différence entre un IRA traditionnel et un IRA Roth?
La principale différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA est la façon dont les cotisations sont déduites pour les allégements fiscaux. Alors que les contributions aux IRA traditionnels sont déductibles ou non déductibles, les contributions Roth IRA sont toujours non déductibles. En conséquence, Roth IRA offrent une croissance à l'abri de l'impôt, tandis que les IRA traditionnels sur la croissance à imposition différée. En outre, Traditional et Roth IRA ont des limites d'âge différentes.
Quelle est la différence entre un 401 (a) et un 401 (k)?
Informez-vous sur les régimes 401 (k) et 401 (a) et découvrez les principales différences entre ces deux types de régimes de retraite, tels que les niveaux de cotisation.
Quelle est la différence entre un plan 401 (k) et un plan 403 (b)?
Administrées par des sociétés privées à but lucratif, les régimes 401 (k) sont plus courants que les régimes 403 (b) sans but lucratif ou parrainés par le gouvernement.