Il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles pour les retraités. Selon les Centres de contrôle et de prévention des maladies (CDC), les aînés vivent plus longtemps que jamais, en partie grâce aux progrès de la technologie médicale qui peuvent combattre ou limiter les effets de certaines maladies. Cependant, les soins médicaux ne sont pas bon marché, du moins pas aux États-Unis, et de nombreux retraités peuvent choisir entre leur santé et leur richesse limitée.

La littératie financière en matière de soins de santé et d'assurance-maladie peut aider les retraités à planifier efficacement afin d'éviter de mauvaises surprises. Voici quatre choses que les retraités doivent savoir sur l'assurance santé.

# 1 - Vous ne pouvez pas compter sur votre ancien employeur

Certaines entreprises continuent d'offrir une assurance santé aux retraités. Mais ils ont la possibilité de réduire le montant de la couverture ou même d'interrompre la couverture à tout moment. Si votre ancien employeur paie pour votre assurance santé, assurez-vous de bien comprendre ce qu'il couvre. En outre, découvrez comment Medicare affecte la politique de votre ancien employeur. Alors qu'il peut être plus pratique de rester avec votre ancien employeur et d'éviter de participer à l'assurance-maladie, c'est l'une des erreurs financières que les retraités ne peuvent pas se permettre de faire. Une fois que vous devenez admissible à l'assurance-maladie, votre ancien employeur ne paie que pour ce qui reste après les contributions de l'assurance-maladie. Si vous n'utilisez pas Medicare en tant que principal fournisseur d'assurance, la société peut légalement refuser de payer les réclamations pour votre service médical.

# 2 - Vous ne pouvez pas supposer que l'assurance-maladie couvre tout

Beaucoup de retraités tiennent pour acquis que l'assurance-maladie couvrira tous leurs frais médicaux s'ils ne sont pas sur le plan d'un ancien employeur, Cette hypothèse contribue à la persistance de la crise de l'épargne-retraite qui met de nombreux aînés dans une situation financière difficile.

L'assurance-maladie comporte plusieurs parties et vous devez comprendre la différence entre chacune d'entre elles.

• Medicare Part A couvre les hospitalisations.
• Medicare Part B couvre les visites chez votre médecin; tests, dépistages et autres types de services de prévention; thérapie physique; et équipement médical.
• Medicare Part C est un plan séparé que vous pouvez acheter auprès de Medicaid qui couvre les services de santé non couverts par Medicare Part A ou B.
• Medicare Part D couvre les prescriptions. Cependant, vous devez l'acheter auprès d'une entreprise privée.

# 3 - Vous aurez besoin de plus d'argent que vous n'auriez probablement pensé

Keith Baker, banquier hypothécaire et professeur de finances personnelles à North Lake College à Irving, au Texas, dit à Investopedia que la partie B de Medicare coûte maintenant 1 $, 260 par année par retraité. "Si vous voulez vous protéger contre le coût des médicaments d'ordonnance qui coûtent maintenant plus de 3 850 $ par an par retraité de plus de 65 ans, vous devrez également souscrire à Medicare Part D et payer environ 1 050 $ ou plus par année pour cette couverture."

Et Baker dit qu'il y a d'autres dépenses de soins de santé dont les retraités devraient être conscients. "Si vous voulez vous assurer que vous n'avez pas les frais supplémentaires de couverture que Medicare Part A et B ne couvrent pas - comme les séjours à l'hôpital plus de 60 jours où vous avez un co-paye de 315 $ par jour et un supplément Coût de 644 $ par jour pour les séjours de plus de 90 jours à l'hôpital - vous pouvez souscrire à la couverture de la partie F, mais cela coûte environ 2 100 $ par année », explique Baker.

Pour les retraités qui ont un régime d'assurance-maladie semblable à celui qu'ils auraient eu avec leur employeur, Baker dit que cela coûterait environ 4 400 $ par retraité. «Ainsi, le couple moyen aurait 8 800 $ par année sur leur vie moyenne de 13,9 ans ou, sans tenir compte de l'inflation, 122 320 $ seront nécessaires pour les frais médicaux du couple de retraités moyen qui atteint l'âge Cependant, selon Baker, le couple moyen âgé de 65 ans a une valeur nette médiane des ménages de 170 516 $, y compris la valeur nette de leur maison.

# 4 - Vous devez prendre en charge votre santé

Votre santé financière dépend de votre bien-être physique Selon la CCL, le simple fait de modifier votre style de vie peut réduire vos chances.

Par exemple:

Consommez plus de fruits et de légumes et diminuez votre consommation de sucreries, de viande rouge comme le bœuf et le porc et la viande transformée comme la viande de déjeuner et les hot-dogs, ce qui peut réduire votre risque de cancer et de maladie cardiaque.

• Arrêtez de fumer et évitez la fumée secondaire pour éviter les maladies respiratoires chroniques, le cancer et les maladies cardiaques.
• Limitez le nombre de boissons alcoolisées que vous consommez afin de réduire le risque de cancer et d'accident vasculaire cérébral.
• Évitez le temps excessif au soleil (et le bronzage artificiel), et portez également un écran solaire, des lunettes de soleil et un chapeau à larges bords lorsque vous êtes au soleil pour éviter le cancer de la peau.
• Maintenez votre poids dans une plage saine et pratiquez un certain type d'activité physique pendant environ 30 minutes par jour pour éviter les accidents vasculaires cérébraux, le cancer et les maladies cardiaques.
• Évitez également de prendre des mesures risquées qui peuvent avoir des conséquences imprévues. Par exemple, portez votre ceinture de sécurité lorsque vous êtes dans la voiture.
• Chaque année, plus de 250 000 personnes âgées sont admises à l'hôpital à la suite d'une fracture de la hanche, et la majorité des fractures de la hanche sont causées par des chutes, selon le CDC. Une chute peut aussi causer des fractures et même des lésions cérébrales traumatiques. Vérifiez votre maison et enlevez les risques (tels que l'encombrement ou les tapis glissants) qui peuvent vous faire trébucher et tomber. En outre, utilisez des mains courantes lorsque vous montez et descendez les escaliers, ou dans la salle de bain.

The Bottom Line

Les coûts de santé peuvent faire grimper une grande partie du revenu d'un retraité. Savoir à quoi s'attendre et comment demeurer en santé le plus longtemps possible peut aider à réduire les coûts et vous permettre de profiter de vos années dorées.