La planification successorale consiste à planifier le transfert de votre succession après le décès. Votre succession est toute la propriété que vous possédez. Il peut inclure des espèces, des vêtements, des bijoux, des voitures, des maisons, des terres, des comptes de retraite, d'investissement et d'épargne, etc. La planification successorale a généralement plusieurs objectifs. Ils comprennent:
- S'assurer que la plus grande partie de la succession est transférée à vos bénéficiaires
- Payer le moins d'impôts sur votre succession
- Assigner des tuteurs pour les enfants mineurs, le cas échéant
Quelques termes importants à connaître à des fins de planification successorale comprennent:
Testaments: Un testament est un document juridique qui expose le sort de votre propriété après votre décès. Il indique qui reçoit vos biens et en quelles quantités.
Fiducies: Une fiducie est un arrangement dans le cadre duquel vous confiez des biens à une personne ou à une organisation. La personne ou le fiduciaire est imposé avec la gestion de la propriété au nom de votre bénéficiaire ou des bénéficiaires.
Procuration: La procuration donne à une personne ou à une organisation le pouvoir légal de gérer vos affaires lorsque vous ne pouvez pas le faire. La personne ou l'organisation que vous nommez est appelée «avocat» ou «agent».
La planification successorale est quelque chose qui doit être fait lorsqu'une personne est légalement compétente, ce qui signifie qu'elle doit être saine. esprit et au moins 18 ans. Il devrait également être fait lorsque le propriétaire de la succession est en bonne santé et exempt de stress émotionnel. Pour démarrer la planification successorale, contactez un avocat spécialisé en planification successorale ou un expert-comptable agréé (CPA).
Pour plus de détails, lisez Six incontournables de la planification successorale .
Chizoba Morah a répondu à cette question.
Est un consultant en planification successorale?
L'embauche d'un consultant certifié en planification successorale n'est presque jamais une mauvaise idée, d'autant plus que le coût d'une erreur peut être des années de litige pour vos héritiers.
4 Raisons pour lesquelles la planification successorale est si importante
La planification successorale n'est pas amusante, mais sans elle, les conséquences peuvent être dévastatrices.
J'ai entendu dire que les travailleurs qui ne retournent pas leurs 401 (k) après leur retraite sont confrontés à des problèmes liés à la planification successorale. On m'a dit que c'était une sorte de règlement gouvernemental final de 2002. Est-ce vrai?
Je ne sais pas à quelle réglementation gouvernementale votre interlocuteur faisait référence. Cependant, voici ce que je peux vous dire. En 2002, l'IRS a publié les règlements définitifs de distribution minimale requise (RMD) affectant les options disponibles aux bénéficiaires des actifs des régimes de retraite.