Pour beaucoup de gens, il semble qu'ils consacrent plus de temps à planifier leurs vacances ou à dîner que de décider qui héritera de leurs biens. Bien sûr, la planification successorale n'est pas aussi amusante que la réservation d'un voyage ou l'examen des critiques de restaurants, mais sans elle, vous ne pouvez pas choisir qui obtient tout ce que vous avez travaillé si dur pour.

La planification successorale n'est pas réservée aux riches. Sans un plan en place, il pourrait y avoir un impact à long terme sur vos proches, même si vous n'avez pas une maison coûteuse, un grand compte d'investissement ou un art précieux à transmettre. Pas convaincu que la planification successorale est nécessaire? Considérez ces quatre raisons pour lesquelles vous devriez avoir un plan successoral, afin d'éviter des conséquences potentiellement dévastatrices. (En savoir plus, ici: Planification successorale: bases de la planification successorale. )

1. Empêche vos actifs de se retrouver avec des bénéficiaires inattendus

Si la planification successorale était autrefois considérée comme une affaire réservée aux riches, de nombreuses familles de la classe moyenne doivent désormais planifier quand quelque chose arrive au soutien de famille (ou soutien de famille). Après tout, vous n'avez pas besoin d'être super riche pour bien faire dans le marché boursier ou l'industrie immobilière, qui produisent tous deux des actifs que vous voudrez transmettre à vos héritiers. Même si vous ne quittez qu'une deuxième maison, si vous ne décidez pas qui reçoit la propriété lorsque vous mourrez, vous n'aurez aucun contrôle sur ce qui arrive à la propriété.

En effet, l'un des principaux éléments de la planification successorale consiste à désigner les héritiers de vos actifs, qu'il s'agisse d'une maison d'été ou d'un portefeuille d'actions. Sans un plan successoral, les tribunaux décideront souvent qui recevra vos biens, un processus qui peut prendre des années et peut devenir laid. Après tout, un tribunal ne sait pas quel frère a été responsable et lequel ne devrait pas avoir accès gratuitement à l'argent. Les tribunaux ne statueront pas automatiquement que le conjoint survivant obtient tout. (En savoir plus, ici: 6 Must-Haves de planification successorale .)

2. Protège les familles avec de jeunes enfants

Personne ne pense à mourir jeune, mais si vous êtes le parent de petits enfants, vous devez vous préparer à l'impensable. C'est là qu'intervient la partie testamentaire d'un plan successoral. Afin de veiller à ce que vos enfants soient pris en charge, d'une manière que vous approuvez, vous voudrez nommer leurs tuteurs dans l'événement lorsque les deux parents meurent avant Les enfants atteignent l'âge de 18 ans. Sans cette volonté, les tribunaux interviendront à nouveau. Et cette fois-ci, ce n'est pas pour déterminer qui obtiendra un bien immobilier ou une œuvre d'art, mais qui élèvera vos enfants. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi vous devriez rédiger un testament .)

3. Arrête les héritiers de surpayer les impôts

La planification successorale consiste à protéger les êtres qui vous sont chers, ce qui les protège en partie contre les grosses pertes fiscales.Essentiel à la planification successorale est le transfert des biens aux héritiers en vue de créer le plus petit fardeau fiscal pour eux que possible. Même avec un peu de planification successorale, les couples peuvent réduire une grande partie ou même la totalité de leurs impôts fonciers fédéraux ou étatiques ou des droits de succession, ce qui peut être très coûteux. Mais sans un plan, le montant que vos héritiers devront à l'Oncle Sam pourrait être beaucoup. (Pour en savoir plus, lisez: 4 façons de réduire au minimum les taxes successorales .)

4. Élimine les mess de famille quand vous êtes

Nous avons tous entendu ces histoires d'horreur que lorsque quelqu'un avec de l'argent meurt, la guerre entre les membres de la famille commence. Un frère peut penser qu'il ou elle mérite plus qu'un autre, ou un frère peut penser qu'elle devrait être en charge des finances, même si elle est notoire pour accumuler des dettes. De telles querelles peuvent devenir moche et se retrouver au tribunal, avec des membres de la famille opposés les uns aux autres. C'est encore une autre raison pour laquelle un plan successoral est nécessaire. Cela vous permettra de choisir qui contrôle vos finances et vos avoirs si vous devenez mentalement handicapé ou après votre décès, et cela contribuera grandement à réprimer les conflits familiaux et à faire en sorte que vos biens soient traités comme vous le souhaitez. . (En savoir plus ici: Que faire lorsque vous êtes laissé en dehors d'une volonté .)

La ligne de fond

Tout simplement: si vous voulez protéger vos biens et vos proches lorsque vous plus vous pouvez le faire, vous aurez besoin d'un plan successoral. Sans un, vos héritiers pourraient faire face à d'énormes fardeaux fiscaux et les tribunaux pourraient désigner la façon dont vos actifs sont divisés, ou même qui obtient vos enfants.