Un consultant en planification successorale fournit des conseils et des services juridiques, financiers et comptables pour vous aider à préparer la gestion et l'aliénation de votre succession en cas d'invalidité ou après votre décès. Bien que n'importe qui puisse bénéficier de ces services, les personnes fortunées, en particulier celles qui ont divers types d'actifs, peuvent les trouver particulièrement appropriées.

Plus votre succession est compliquée, plus vous avez de chances d'embaucher un consultant en planification successorale. (Pour en savoir plus, voir Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir .) Il est important de vous assurer que la personne que vous choisissez possède les bonnes qualifications. Ces facteurs vous aideront à faire un choix intelligent.

Expert-conseil en planification successorale Attestation

En ce qui concerne un consultant en planification successorale, la certification vous assure que la personne est à la fois qualifiée et bien formée. Vous rencontrerez généralement trois types. Chacune nécessite une formation en éthique, en planification financière, en droit fiscal, en conformité et en environnement réglementaire. (Pour en savoir plus, voir Certifications pour la planification successorale .)

• Planificateur immobilier agréé (PEA) - Décerné par l'Association nationale des planificateurs et conseils immobiliers, la certification AEP exige que les candidats soient titulaire d'un permis d'exercice du droit ou d'un expert-comptable, d'un conseiller financier agréé, d'un planificateur financier agréé ou d'un conseiller financier agréé (CTFA).
• Planificateur agréé de fiducie et successorales (CTEP) - L'American Academy of Financial Management attribue la certification CTEP aux candidats ayant au moins trois ans d'expérience en planification successorale ou en fiducie. un diplôme en finance, fiscalité, comptabilité, services financiers, droit ou un CPA, MBA, MS, Ph.D., ou JD d'une école ou d'une organisation accréditée.
• Certification CTFA - certifiée CTFA, décernée par l'American Bankers Association (ABA) en collaboration avec l'Institute of Certified Bankers, stipulant un minimum de trois années d'expérience en gestion de patrimoine , ainsi que l'achèvement d'un programme de formation en gestion de patrimoine approuvé.

Éléments d'un plan successoral

Un plan successoral de base contient trois éléments ou documents principaux: un testament (également connu sous le nom de testament) qui exprime vos souhaits quant à ce que vous devez faire avec votre succession à votre mort; une procuration durable, qui donne à quelqu'un (souvent un conjoint) le pouvoir de prendre des décisions financières et juridiques pour vous dans le cas où vous devenez inapte; et une procuration de soins de santé ou une procuration de soins de santé, qui couvre les décisions médicales, y compris les décisions de fin de vie, si vous êtes incapable et incapable de communiquer.

Une succession plus complexe pourrait inclure une fiducie, qui est une relation fiduciaire entre vous (fiduciaire) et une autre partie (fiduciaire) dans laquelle vous confiez vos biens au fiduciaire pour les détenir au nom de votre les bénéficiaires. Un plan successoral peut également comprendre des instructions concernant le produit de l'assurance-vie, les dispositions finales, le paiement des frais funéraires, les droits de succession et la protection des intérêts commerciaux et financiers.

La décision d'embaucher un consultant

Plus votre succession est complexe, plus vous aurez de chances d'avoir besoin d'une aide professionnelle. Si une fiducie est impliquée, il est important de faire appel aux services d'une personne certifiée ayant de l'expérience dans l'établissement de fiducies - plus il y a d'expérience, mieux c'est. Les experts recommandent généralement de considérer un consultant en planification successorale si l'un ou plusieurs des énoncés suivants s'appliquent à vous:

• Vous êtes récemment divorcé, veuf ou marié.
• Vous possédez une ou plusieurs entreprises.
• Vous possédez des biens immobiliers dans plus d'un État.
• Vous avez un membre de la famille handicapé, des enfants mineurs ou des enfants que vous souhaitez traiter différemment de vos autres enfants.
• Vous voulez laisser tout ou partie de votre patrimoine à une œuvre de bienfaisance.
• Vous avez des actifs importants dans 401 (k) s et / ou IRAs.
• Votre succession est assujettie à l'impôt fédéral et / ou provincial sur les successions (plus de 5,45 millions de dollars par personne / 10,9 millions de dollars pour un couple).

Coût

Il n'y a pas de frais de planification successorale. Certains planificateurs immobiliers facturent à l'heure. D'autres utilisent une liste de prix basée sur le type de documents créés. De plus, les taux varient grandement en fonction de l'expérience, de la certification et de l'emplacement géographique. En général, un plan successoral de base (sans fiducie) coûte entre 1 000 $ et 1 500 $. L'ajout d'une fiducie de subsistance pourrait faire monter le prix à 2 500 $. Selon la complexité de votre succession, le prix final pourrait être plusieurs milliers de dollars.

The Bottom Line

Selon un sondage HSBC, les Américains s'attendent à laisser un héritage moyen de 177 000 $ à leurs héritiers. Dépenser 2 500 $ en planification successorale pour un héritage de cette taille représenterait un investissement d'environ 1,4%. Beaucoup de gens considéreraient cela comme raisonnable. Pour un domaine de 500 000 $, le pourcentage devient presque microscopique, à 0,5%. Est-ce que ça vaut le coup? Si votre succession comprend l'une des complications mentionnées ci-dessus, pour votre tranquillité d'esprit et celle de votre famille, la réponse est oui. (Pour en savoir plus, consultez Guide rapide de la planification successorale à valeur nette élevée .)