La réponse à la question de savoir si un employeur peut offrir des fonds de couverture dans le cadre du plan 401 (k) parrainé n'est pas une simple réponse par «oui» ou par «non». Lorsqu'un promoteur de régime offre des options d'épargne à ses employés, il assume le rôle de fiduciaire. Cette responsabilité accorde la priorité absolue à la gestion des actifs du régime aux participants, agissant uniquement dans leur meilleur intérêt. Lorsque des investissements à haut risque et à faible liquidité, tels que les hedge funds, sont intégrés dans le portefeuille, les investisseurs manquent de transparence.
Pour de nombreux participants, leur 401k actuelle est leur seule option d'épargne retraite active; Il n'est donc pas prudent que le promoteur du régime encourage des contributions dans un tel véhicule. En fait, en raison des limites de contribution imposées par l'IRS dans un plan 401k, l'objectif des fonds spéculatifs et les intentions de leurs gestionnaires ne correspondent pas à la tolérance au risque de la majorité des investisseurs.
Les promoteurs de régimes et les investisseurs devraient tous deux être conscients des ratios de frais élevés et des frais de gestion habituellement associés aux fonds de couverture. En moyenne, ces frais sont facturés à 20% ou plus, principalement parce que les gestionnaires de fonds prennent les bénéfices au sommet. Rappelez-vous, le but de ces véhicules est d'offrir aux gestionnaires une tonne de liquidités pour investir dans des occasions risquées, laissant très peu de liquidité et de flexibilité à l'investisseur. Lorsque l'investissement se porte bien, les gestionnaires de fonds prennent généralement leur récompense gagnée immédiatement.
Cela ne veut pas dire que les hedge funds n'ont pas leur place dans un plan d'investissement et d'épargne à long terme; Cependant, une vue d'ensemble des objectifs financiers devrait déterminer où, quand et dans quelle mesure ces véhicules devraient jouer un rôle.
Devrais-je offrir des placements alternatifs à mes employés?
Apprend les avantages et les inconvénients des placements alternatifs recommandés par l'employeur et pourquoi les solutions de rechange risquées, comme les fonds de couverture, ne conviennent pas.
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Les fonds de couverture et les fonds communs de placement investissent-ils dans des produits de base dans des environnements à forte inflation?
Les hedge funds et les fonds communs de placement sont des types très différents de véhicules d'investissement. Le contenu d'un fonds de couverture est déterminé par le gestionnaire de fonds de couverture et les lignes directrices en matière de placement établies par l'institution financière pour laquelle il travaille, s'il y en a une.