L'utilisation de l'expertise d'un professionnel de la finance peut être bénéfique pour un individu qui souhaite atteindre un objectif d'investissement ou un autre objectif financier. Cependant, il est important de savoir quels types de services sont fournis par le professionnel financier. Bien qu'il soit courant d'utiliser les termes «gestion de portefeuille» et «planification financière» comme synonymes, ces éléments de base du secteur des services financiers ne sont pas les mêmes. La gestion de portefeuille est l'acte de créer et de maintenir un compte d'investissement, tandis que la planification financière est le processus d'élaboration d'objectifs financiers et de créer un plan d'action pour les atteindre. Comprendre la différence entre les deux peut aider à choisir le professionnel financier le plus approprié.
La gestion de portefeuille est assurée par des professionnels de la finance titulaires de certaines licences de la série FINRA leur permettant de créer et de recommander des portefeuilles d'actions, d'obligations, de fonds communs de placement, de fonds négociés en bourse ou d'autres placements. les objectifs d'investissement d'un investisseur spécifique. Les professionnels qui effectuent la gestion de portefeuille se concentrent sur la satisfaction des besoins des investisseurs à travers le taux de rendement atteint dans un portefeuille, et ils sont souvent chargés de rééquilibrer le compte pour rester en ligne avec les préférences d'allocation de l'investisseur.
La planification financière est un processus plus complet que la gestion de portefeuille, bien que les professionnels financiers qui effectuent cette tâche puissent détenir les mêmes licences qu'un gestionnaire de portefeuille. Les personnes qui suivent le processus de planification financière élaborent souvent un plan visant à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme, notamment la création d'un fonds d'urgence, l'épargne pour une nouvelle maison ou la réduction de la dette, l'accumulation d'actifs de retraite et La planification financière peut également inclure une discussion sur la gestion de portefeuille, mais elle se concentre sur le taux de rendement à atteindre pour atteindre un objectif spécifique ou sur la répartition la plus appropriée pour l'appétit pour le risque d'un investisseur.
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