Dans une perspective d'investissement de 20 ans, vous êtes considéré comme un investisseur à long terme. Mettez votre argent dans le marché boursier, directement ou par le biais de fonds communs de placement contenant des stocks; La valeur de votre investissement peut fluctuer, mais sur une période plus longue, votre rendement moyen est plus élevé que ce que les options plus sûres peuvent offrir.

Votre action ou votre fonds d'investissement peut être en hausse de 11% un an, en baisse de 6% le suivant, puis rebondir de 9% et ainsi de suite, donc c'est certainement un parcours plus capricieux que des options sûres et prévisibles. certificat de dépôt (CD). Cependant, lorsque les 20 années se sont écoulées, vous êtes virtuellement garanti de sortir en dollars réels dans votre compte. La sécurité a un prix, tandis que le risque vous procure une prime. Puisque vous n'avez pas besoin de perdre votre sommeil par suite d'un krach boursier au cours d'une année donnée, vous pouvez profiter de la prime alors que la longue période de temps annule la plus grande partie du risque.

Calcul du coût en dollar

Puisque vous investissez 100 $ par mois, vous achetez des actions dans les bons comme dans les mauvais moments. En période de prospérité, la valeur de vos actions augmente. Par exemple, supposons que vous commenciez à acheter des actions dans un fonds d'actions qui coûte 20 $ par action. Vous obtenez cinq actions pour votre 100 $. Un an plus tard, le fonds a bien fait et le cours de l'action a grimpé à 25 $. Maintenant, vous obtenez seulement quatre actions pour vos 100 $, mais vous êtes heureux de toute façon; les cinq actions de ce premier mois il y a un an s'est appréciée en valeur, 5 x 25 $ = 125 $, net un gain de 25 $. Le deuxième mois, les actions ont été de 21 $, ce mois-là, vous avez 4. 77 actions, vous permettant de gagner 19 $, et ainsi de suite. Dans les bons moments, vous obtenez moins d'actions, ce qui réduit le potentiel de hausse future, mais cela signifie également que vous avez un gain total intéressant sur votre investissement.

Supposons que le cours de l'action soit passé de 20 à 15 dollars la première année. Vous auriez fait une perte de 5 x 5 $ = 25 $ sur l'investissement de votre premier mois. Le deuxième mois que vous avez acheté des actions à 19 $ chacun, ce qui signifie que vous avez 5,6 actions. La perte du deuxième mois devient alors 5. 26 x 4 $ = 21 $, et ainsi de suite.

Bien que cette perte pèse certainement, vous obtenez des actions à prix d'aubaine pour l'investissement mensuel de 100 $. Depuis le prix de l'action est de seulement 15 $, vous pouvez acheter 6. 67 actions par mois aussi longtemps que la crise dure. Lorsque les choses s'illuminent six mois plus tard, vous avez acheté 6 x 6. 67 = 40 actions en bas. Ensuite, même avec un modeste rebond à 18 $ par action, vous avez maintenant réalisé un gain de 40 x 3 $ = 120 $ sur ces actions uniquement. Pendant ce temps, la perte du premier mois a diminué à 10 $, le deuxième mois à un peu plus de 5 $ et ainsi de suite, ce qui signifie que vous êtes déjà de retour dans le noir avec une vengeance. Lorsque le prix de l'action revient à 20 $ d'origine, la perte initiale est complètement effacée, tandis que le gain des actions à six mois passe à 6 x 5 $ = 200 $.

Si vous gardez votre sang-froid et respectez le plan même lorsque le marché est à la baisse, vous obtenez plus d'actions pour votre argent. Ces actions supplémentaires stimulent le rendement des investissements lorsque le marché rebondit. C'est en grande partie la raison pour laquelle les investisseurs en actions ordinaires obtiennent un rendement à long terme supérieur à celui des investissements plus sûrs malgré les hauts et les bas temporaires du marché.

Compounding

De nombreux titres et fonds donnent également des dividendes aux investisseurs. Les dividendes sont essentiellement des bénéfices donnés aux propriétaires (actionnaires) fournissant un couple de rendement supplémentaire en plus des augmentations régulières des prix des actions. La plupart des fonds communs de placement et des actions offrent la possibilité de réinvestir automatiquement les dividendes. Cela se fait dans les bons moments comme dans les mauvais moments, ce qui signifie que vous obtenez une moyenne des coûts en dollars sur ce qui est essentiellement une augmentation invisible de votre calendrier d'investissement régulier.

Les mathématiques

Supposons que vous avez décidé d'investir dans un fonds commun de placement dont le rendement annuel moyen est de 7%, dividendes compris. Par souci de simplicité, supposons que la composition a lieu une fois par an. Après 20 ans, vous aurez versé 20 x 12 x 100 $ = 24 000 $ dans le fonds. Cependant, le rendement composé fera plus que doubler votre investissement. Le moyen le plus simple d'utiliser les chiffres est d'utiliser une calculatrice, mais vous pouvez faire les calculs manuellement en ajoutant la contribution de la nouvelle année à l'ancien total, puis multiplier le nouveau total par 1. 07 pour chaque année.

Année 1: 1 200 $ x 1 07 = 1 284 $

Année 2: 1 284 $ 1 $, 200 x 1 07 = 2 658 $

Année 3: 2 658 $ + 1 $ 200 x 1. 07 = 4 $, 128

Autres facteurs

En réalité, votre relevé annuel ne sera pas aussi ordonné que n'importe quelle calculatrice peut le prévoir. Pour les débutants, les mathématiques sont généralement très simplifiées dans la mesure où elles ne tiennent pas compte des frais, taxes et autres facteurs similaires. Il y a aussi une certaine marge de manœuvre dans la façon dont il calcule les moyennes entrant dans l'équation. Pourtant, l'histoire montre toujours des rendements supérieurs pour l'investissement régulier dans des actions ou des fonds d'actions par rapport à d'autres types d'investissements, ce qui en fait le choix évident pour un investisseur à long terme.

Une petite somme telle que 100 $ ne laisse guère d'autre choix que les fonds communs de placement, du moins au début. Même les courtiers à escompte facturent des frais de 5 $ à 10 $ par transaction lorsqu'ils achètent des actions; À moins que vous ne vous investissiez dans le baril risqué d'actions, cela signifie que vous ne serez pas en mesure de diversifier votre portefeuille. En revanche, les fonds communs de placement sont des portefeuilles préfabriqués de nombreuses actions différentes avec un profil de risque clairement défini et une diversification intégrée.

Toutefois, le fonds commun de placement exige des frais annuels qui peuvent atteindre une taille plutôt importante au fur et à mesure que votre capital augmente. Si vous êtes à l'aise pour jouer un rôle plus actif dans la sélection de vos placements, il peut être judicieux de retirer l'argent du fonds après quelques années et de créer votre propre portefeuille d'actions diversifiées auprès d'un courtier à escompte.