Si vous demandez à l'épargnant moyen d'investir 100 $ en bourse ou de placer 100 $ dans un compte d'épargne, la plupart choisiront le compte d'épargne. Cela a du sens à court terme: les actions peuvent perdre de la valeur, mais la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantit les comptes d'épargne. Cependant, la réponse à long terme est exactement le contraire - il est beaucoup plus risqué de continuer à investir dans l'épargne plutôt que de l'investir.

AD:

C'est une situation où la rationalité à court terme n'équivaut pas à la rationalité à long terme. Le dépôt de 100 $ dans un compte d'épargne rapportera un taux d'intérêt très bas et, avec le temps, il perdra probablement de la valeur pour l'inflation; une perte réelle de pouvoir d'achat est presque inévitable. Les 100 $ investis dans le marché boursier peuvent avoir des jours et des jours de baisse, mais la leçon de l'histoire est que les actions surpassent pratiquement tout le reste sur une période de plusieurs décennies.

AD:

Rendements cumulés

Les contributions mensuelles commencent vraiment à avoir du sens lorsque vous comprenez le concept de composition. Les retours composés agissent comme une boule de neige qui dégringole - elle commence petit et lentement au début, mais prend de la taille et de l'élan à mesure que le temps passe.

Les deux éléments clés des rendements composés sont le réinvestissement des bénéfices et du temps. Par exemple, les actions génèrent des dividendes qui peuvent être réinvestis et, avec le temps, cela constitue une source d'autofinancement de la croissance financière. À la base, l'investissement composé consiste à laisser vos intérêts susciter plus d'intérêt, ce qui finit par générer encore plus d'intérêt à l'avenir.

Supposons, par exemple, qu'un individu de 30 ans investisse 5 000 $ dans des actions dont le rendement annuel est de 8%, ce qui est un peu inférieur aux moyennes historiques. À la fin de la première année, le portefeuille de l'investisseur gagnait 400 $ d'intérêts (5 000 $ x 1 08). Si l'investisseur réinvestit l'intérêt, la même croissance de 8% rapportera 432 $ la deuxième année (5 $, 400 x 1. 08). La troisième année générera 466 $. 56, la quatrième année génère 503 $. 88 et ainsi de suite. À l'âge de 35 ans, le portefeuille réinvesti vaut 7 346 64 $, sans aucune contribution supplémentaire sans intérêt de la part de l'investisseur.

Suivez ce schéma pour 25 années supplémentaires, et l'investissement atteint 50,33 dollars. 28. Cela représente plus de 10 fois la hausse, en dépit d'un manque de contributions supplémentaires.

Investir 100 $ par mois: un exemple

Supposons maintenant que le même investisseur de 30 ans trouve un moyen d'économiser 100 $ de plus par mois. Il contribue les 100 $ supplémentaires à son portefeuille et continue de réinvestir ses dividendes et intérêts. Son investissement rapporte encore 8% par an. Par souci de simplicité, supposons que la composition a lieu une fois par année en janvier.

Après une période de 30 ans, grâce à des rendements composés et à une petite contribution mensuelle, son portefeuille passera à 186 253 $.14 (comparativement à 50 313 $ 28 sans les contributions mensuelles). Alors que 186 $, 253. 14 n'est pas assez d'argent pour prendre sa retraite, surtout après 30 ans d'inflation, rappelez-vous que c'est juste avec 100 $ par mois en cotisations et rendements inférieurs aux moyennes historiques.

Supposons que le rendement annuel soit de 9%, ce qui est plus proche des moyennes historiques sur une période de 30 ans. Avec des contributions de 5 000 $ en capital et de 100 $ par mois, le portefeuille passe à 229 907 $. 44. Si l'investisseur peut économiser 200 $ par mois pour les cotisations, la valeur future de son portefeuille est de 393 476 $. 48.

Pourquoi investir dans des actions?

Les actions (comme les actions ou les fonds communs de placement) constituent la meilleure option d'investissement pour ceux qui sont à la retraite depuis des décennies. Les actions sont plus susceptibles de perdre de la valeur à court terme que les obligations, les certificats de dépôt (CD) ou les comptes du marché monétaire, mais il s'est avéré être une meilleure valeur à long terme que n'importe quelle alternative commune.

Cela est particulièrement vrai dans les environnements à taux d'intérêt bas. Les CD, les obligations, les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne ont tous un rendement inférieur lorsque les taux sont bas. Cela pousse souvent les épargnants vers les actions pour vaincre l'inflation et fait grimper le prix des actions et des autres actifs en actions.

Les recherches du Dr Jeremy Siegel et de John Bogle, fondateur de Vanguard, ont porté sur une période de 196 ans et ont comparé les rendements réels des actions, des obligations et de l'or. Ils ont constaté que si un investisseur avait commencé autour de l'année 1810 (la bourse de New York a été fondée en 1817) et mis 10 000 $ en or, son portefeuille ajusté à l'inflation ne vaut que 26 000 $. Le même investissement en obligations aurait atteint 8 millions de dollars. Cependant, si l'investisseur avait choisi des actions en 1810, il aurait retourné ses 10 000 $ à 5 $. 6 milliards.

Les actions sont toujours le grand gagnant si vous choisissez un délai plus réaliste; la plupart des investisseurs ont un horizon de 30 à 40 ans et non de 200 ans. Entre janvier 1980 et janvier 2010, le taux de croissance annualisé moyen du S & P 500 était de 8,15%. Le Dow Jones en moyenne 8,8% sur la même période, tandis que le NASDAQ a bondi de 9,5% par an. Les rendements des obligations ont été en moyenne inférieurs à 3% entre 1980 et 2010. L'inflation a volé 62% de son pouvoir d'achat sur ces 30 années, ce qui signifie que 1 000 $ dans un compte d'épargne en 1980 n'auraient une valeur réelle de 378 $ en 2010

La période de 30 ans entre 1985 était encore plus forte. Le S & P en moyenne 8, 73%, le Dow Jones en moyenne 9,33% et le NASDAQ en moyenne un impressionnant de 10,34% par an.

Façons d'économiser 100 $ par mois

La première étape pour investir 100 $ par mois consiste à économiser 100 $. Il y a beaucoup de mesures simples que la personne moyenne pourrait prendre pour réduire les coûts; il ne nécessite pas de changements de style de vie drastiques.

Shopping dans les magasins d'entrepôt (Costco et Sam's Club sont deux bonnes options) pour les articles en vrac est une bonne idée. Les achats en gros coûtent moins cher par article, alors peut-être faire un voyage à Costco chaque mois plutôt que trois ou quatre voyages à l'épicier local. Si vous mangez beaucoup ou achetez votre repas tous les jours, c'est probablement un meilleur endroit pour commencer.

Si vous avez besoin d'un peu plus de discipline dans l'activité de votre compte chèque, configurez un transfert automatique chaque mois, de la vérification à l'épargne. Les économies sont plus difficiles à percevoir, ce qui pourrait vous faire économiser plus de 100 $ par mois en évitant les achats frivoles.

Si vous payez pour les services publics, vous pouvez économiser sur la climatisation en ouvrant une fenêtre ou en achetant un petit ventilateur. Le contraire est vrai en hiver, quand vous pouvez fermer vos stores ou jeter un chandail pour éviter les factures d'énergie élevées.

Les jeunes travailleurs peuvent épargner en allant en ville une ou deux nuits de moins par mois, ce qui pourrait leur faire économiser au moins 50 $ à 150 $ par mois. Les propriétaires peuvent refinancer pour réduire leurs paiements d'intérêts. Les utilisateurs de cartes de crédit peuvent parfois économiser en transférant simplement leur solde sur une meilleure carte.

Si vous ne pensez pas pouvoir économiser 100 $ par mois, essayez de suivre tous vos achats pendant un mois. C'est une habitude financière saine qui peut vous aider à trouver quelques économies supplémentaires en limitant les dépenses impulsives.

The Bottom Line

Investir 100 $ par mois s'additionne avec le temps, surtout avec les intérêts composés. Faire de petits sacrifices chaque jour pour ajouter systématiquement 100 $ à vos investissements en actions chaque mois vous sera bénéfique à long terme.