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R: Un compte de marché monétaire (MMA) n'est ni un compte chèque, ni un compte d'épargne, bien qu'il contienne des éléments des deux. Comme un compte chèque, un MMA offre des privilèges d'écriture de chèques, bien qu'ils soient limités à environ trois par mois. Certains MMA offrent également une carte de débit. Comme un compte d'épargne, un MMA est un compte portant intérêt, bien que les taux d'intérêt sur les MMA sont généralement plus élevés que les comptes d'épargne. Comme pour les comptes de chèques et d'épargne, les MMA sont des comptes de dépôt assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Parce qu'il est considéré comme un instrument de type épargne, les retraits sont limités par la réglementation fédérale à six par mois. Si plus de six retraits ont lieu dans un délai d'un mois, la banque est tenue de changer le statut du compte en un compte bancaire ne portant pas intérêt.

Historique

Les MMA ont été créées par les banques comme une alternative aux comptes d'épargne pour pouvoir offrir des taux d'intérêt plus compétitifs. Le compromis pour des taux plus élevés est une exigence de dépôt minimum plus élevé. Avec de nombreux MMA, afin de recevoir le taux d'intérêt le plus élevé disponible, les comptes sont tenus de maintenir un solde quotidien minimum. Beaucoup de MMA ont des niveaux d'épargne à plusieurs niveaux qui offrent des taux d'intérêt plus élevés pour des niveaux d'épargne plus élevés.

Les MMA sont devenus populaires au cours des années 1980, lorsque les taux d'intérêt ont atteint deux chiffres, offrant aux déposants la possibilité de générer des rendements élevés et sans risque. Entre 2010 et 2015, lorsque le Federal Reserve Board a abaissé les taux d'intérêt à près de zéro, les taux d'intérêt sur les MMA sont tombés en dessous de 1%, mais ils étaient encore plus élevés que la plupart des comptes d'épargne.