L'activité de reporting du crédit à la consommation est très réglementée. La Fair Credit Reporting Act et la Fair and Accurate Credit Transactions Act imposent des restrictions et des obligations positives aux prêteurs et aux agences d'évaluation du crédit. Cela ne signifie pas que les informations sont toujours affichées ou partagées correctement. Vous avez le droit légal d'obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit de l'un des principaux bureaux de crédit une fois par an, ce qui est un droit que vous devriez exercer. Si vous trouvez des informations incorrectes, vous devez comprendre quelles erreurs vous pouvez contester, ainsi que la façon de les signaler.
Votre rapport de crédit contient des informations sur les sociétés qui vous ont accordé un crédit, sur la manière dont vous avez géré vos obligations de prêt et sur les personnes qui ont effectué une enquête sur votre profil. La seule façon de repérer des informations incorrectes est de vérifier vous-même vos antécédents de crédit.
Les erreurs se produisent généralement pour deux raisons: un créancier commet une erreur lorsqu'il communique des informations aux bureaux de crédit, ou les bureaux ne compilent pas correctement les informations autrement décaissées de leurs bases de données chaque fois que votre rapport de crédit est demandé. Souvent, ces erreurs résultent d'adresses erronées, de numéros de sécurité sociale mal orthographiés ou de confusion entre des emprunteurs ou des proches apparentés.
Les parties en litige comprennent les dettes énumérées qui ne vous appartiennent pas, les dettes qui ne sont pas indiquées dans le rapport de crédit, les dettes qui reflètent un historique de paiement incorrect ou incomplet, les dettes qui auraient dû être retirées du rapport de crédit en raison de l'âge et sont toujours répertoriés sur votre rapport, et les demandes de prêteurs que vous n'avez pas autorisé à tirer votre rapport.
Le moyen le plus simple de réparer une erreur est d'approcher le créancier initial qui a envoyé l'information au bureau. Le créancier est légalement tenu de transmettre une correction lorsqu'il sait qu'il a fait une erreur de déclaration, ce qui peut vous éviter des formalités inutiles. Vous devez encore soumettre une copie de votre différend à l'agence d'évaluation du crédit pour maintenir vos droits protégés par le gouvernement fédéral, mais c'est toujours une solution plus rapide.
La Federal Trade Commission (FTC) est une ressource formidable si vous envisagez de contester un objet. Il peut vous aider à déterminer quels éléments peuvent être contestés et quel type de documentation ou d'autres preuves dont vous avez besoin, et peut fournir des conseils sur la façon de procéder. La FTC a également des directives de lettre de conflit qui accélèrent votre correction d'erreur.
Si vous avez besoin d'envoyer le différend par le système du bureau de crédit - ce qui est le cas si l'erreur de déclaration a été commise par le bureau lui-même - alors une enquête est menée sur votre litige.L'enquête est normalement terminée dans les 30 jours. Il est possible que votre différend ne résulte pas immédiatement en un rapport corrigé. Si votre différend était erroné, vous perdez la possibilité de contester l'objet plus loin.
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