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Un régime enregistré d'épargne-retraite est un produit financier conçu pour vous aider à épargner, et un fonds enregistré de revenu de retraite est un produit financier qui vous permet de retirer un revenu pendant votre retraite. Essentiellement, un FERR est une extension d'un REER, mais les deux sont composés d'actions, d'obligations, de fonds communs de placement et d'autres actions.

Vous pouvez seulement contribuer des fonds à un REER, mais vous pouvez retirer des fonds des deux comptes. Peu importe que vous effectuiez un retrait de REER ou de FERR, tous les retraits sont imposés comme un revenu. Avec un FERR, vous devez retirer un minimum d'argent chaque année, mais avec un REER, tous les retraits sont facultatifs.

Tout au long de votre vie active, vous cotisez à un REER. Ces contributions sont libres d'impôt, et toute l'argent gagné sur l'investissement est également libre d'impôt. Par exemple, si votre taux d'impôt sur le revenu est de 30% et que vous versez 1 000 $ de vos gains, vous économisez 300 $ en impôt sur le revenu. Si votre fonds augmente tout au long de l'année, cette croissance n'est pas imposée comme un revenu ou des gains en capital.

Lorsque vous êtes prêt à cesser d'investir et que vous êtes prêt à commencer à vous retirer, vous devez convertir votre REER en FERR. Cela peut être fait à tout moment, mais cela doit être fait avant le dernier jour de l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans.

Au début de l'année, votre retrait annuel minimum requis est calculé en fonction de votre âge et de la valeur de vos actifs. Vous devez retirer ce montant de votre FERR tout au long de l'année, mais vous pouvez en retirer plus si vous le souhaitez.