a:

Si vous vous interrogez sur une conversion de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), vous n'êtes pas seul. En fait, le REER est le véhicule de retraite à long terme le plus courant au Canada, et la plupart des FERR sont établis en convertissant un REER existant. Beaucoup de gens convertissent leur REER en FERR en raison de la façon dont le Canada établit ses règles en ce qui concerne les comptes de retraite à impôt différé.

Votre REER est une excellente option d'épargne, car elle vous permet de verser une grande partie de votre revenu brut, avant impôt, dans un compte de placement dont la valeur augmente également sans être imposée. Cependant, le plan a une durée de vie limitée. Au moment où vous atteignez l'âge de 71 ans, le gouvernement du Canada vous oblige soit à prendre le plein montant de votre REER en espèces, ce qui crée un énorme événement imposable, ou convertir le plan en un FERR.

Vous ne payez aucun impôt lorsque vous convertissez un REER en un FERR, et vous avez encore beaucoup de souplesse pour faire des choix de placement à impôt différé. Vous pouvez effectuer la conversion avant l'âge de 71 ans, mais sachez que dès que la conversion est effectuée, vous n'êtes plus en mesure d'apporter des contributions au plan. De plus, vous devez effectuer des retraits annuels minimums de votre FERR en fonction de votre âge et de la valeur du compte. Le FERR est un prélèvement lent, mais il peut limiter votre exposition fiscale en l'étendant sur une longue période. Vous établissez un FERR auprès d'une institution financière, telle qu'une banque, qui peut vous conseiller sur la façon d'effectuer une conversion et sur les placements qu'il offre par l'entremise du FERR.