Les taux d'intérêt sont proches des creux historiques, obligeant les banques traditionnelles à chercher ailleurs pour consolider leurs revenus. L'un de leurs domaines de prédilection est la gestion de patrimoine. Les services qu'ils offrent ne sont pas exactement comme une banque privée, mais ils vont au-delà de la simple vérification des privilèges. Ce qui soulève la question: que recevront les clients fortunés s'ils apportent leur gestion de patrimoine à une banque?

Dans cet esprit, voici un aperçu de ce que proposent certaines banques traditionnelles. Notez que l'un des quatre n'a fourni aucune information sur les coûts et les prérequis financiers pour l'utilisation de ces services; un autre a refusé de divulguer ses honoraires et un tiers a seulement dit qu'ils «variaient» et pouvaient être offerts comme «valeur ajoutée». (Pour en savoir plus, voir Qu'est-ce que la gestion privée de patrimoine? et Private Banking vs. Wealth Management: pas tout à fait la même chose .)

Northern Trust Wealth Management

Investissement: Les banquiers peuvent créer une stratégie d'investissement pour aider les clients à atteindre leurs objectifs en combinant conseil, produits d'investissement et technologie.

Planification fiduciaire et successorale: Les professionnels de Northern Trust créeront un régime fiduciaire et successoral, y compris des services de planification du transfert de la richesse, d'administration fiduciaire, de règlement de succession et de tutelle. (En savoir plus ici: Advanced Estate Planning: Utilisation des approbations .)

Planification de patrimoine: Ce service englobe la planification financière, l'éducation familiale et la gouvernance, les stratégies fiscales et de transfert de richesses, la philanthropie et les services aux propriétaires d'entreprise.

Services bancaires aux particuliers et aux entreprises: Un banquier privé aidera à gérer les actifs et les passifs, à maintenir les flux de trésorerie et à fournir des liquidités aux particuliers. Les clients des services bancaires aux entreprises obtiennent une banque qui agit en tant que partenaire financier pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.

Coût : Les clients doivent avoir 2 millions de dollars dans la plupart des régions du pays. Les frais varient selon les besoins des clients, mais dans de nombreux cas, la porte-parole Megan Bramson affirme qu'ils sont offerts à titre de valeur ajoutée.

Wells Fargo Advisors

Planification des investissements: Les clients de Well Fargo Advisors ont accès à un conseiller financier qui peut les conseiller sur l'endroit où investir leur argent en fonction de leurs objectifs. Dans le cadre de ce service, les clients reçoivent également des conseils sur la planification de la retraite, la planification successorale et le financement de l'éducation.

Services consultatifs: Les consultations individuelles avec un conseiller financier, les conseils d'investissement professionnels fondés sur la recherche, la surveillance continue du portefeuille et le rééquilibrage du portefeuille au besoin sont les services fournis aux clients. (Pour en savoir plus, voir Les trois principales tendances affectant la gestion de patrimoine privée .)

Services de prêt: La dette fait partie de la vie et Wells Fargo Advisors veut que vous ayez une dette avec Wells Fargo.C'est pourquoi il offre des cartes de crédit, des prêts garantis par des titres et des prêts immobiliers à ses clients.

Coût: En général, les clients ont entre 50 000 et 5 millions de dollars. Les frais peuvent varier de 1% à 2% des actifs, selon les besoins du client, a indiqué la porte-parole Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Gestion de patrimoine: Proposant des services bancaires de conciergerie et des conseils d'investissement, Chase Private Client tire parti des offres de J.P. Morgan Chase pour offrir à ses clients une gamme de services de gestion de patrimoine. Les clients de Chase Private Client obtiennent un professionnel de chaque secteur - un pour répondre à leurs besoins bancaires et un autre pour fournir des services de conseil en investissement, ainsi que pour la planification de la retraite et de la succession.

Certains des services de gestion de patrimoine de Chase Private Client comprennent:

• Analyse des résultats prévus pour faciliter la prise de décision
• Évaluation des risques pour le plan de richesse
• Planification de la relève et des ventes
• Charitable- donner des stratégies

Coût: Les clients de Chase Private Client ont généralement besoin de 250 000 $ ou plus en actifs investissables, explique Mike Fusco, un porte-parole de JPMorgan Chase. «Dans nos succursales, les clients fortunés bénéficient d'un certain niveau de services et d'un accès aux conseillers et aux produits JP Morgan», explique-t-il. Fusco a déclaré que la banque ne divulgue pas les frais qu'elle facture.

First Foundation Advisors

Aperçu financier: Dans le but de créer un plan viable de gestion de fortune, First Foundation Advisors (qui fait partie de la division de planification de patrimoine de First Foundation Bank) fournit à chaque client trois niveaux de Planification. Il commence d'abord avec un instantané financier pour avoir une idée de votre situation financière et de vos objectifs.

Planification complète: Les conseillers travaillent avec les clients pour créer un plan correspondant aux objectifs convenus.

Planification avancée: Que vous ayez besoin d'aide pour votre succession ou que vous souhaitiez créer une fiducie, First Foundation fournit à ces services une planification avancée. Les clients peuvent se prévaloir de la planification financière et de la planification de la retraite, de la planification successorale, de la planification de la relève et des stratégies de bienfaisance.

Coût: Yani Altagracia Perla, consultante en communication, a répondu que "nous ne pouvions pas avoir un porte-parole de la First Foundation répondre à temps en raison d'un problème de bande passante". Des courriels supplémentaires et des demandes de messages vocaux prolongeant le délai n'ont pas donné d'autres réponses.

The Bottom Line

Les banques traditionnelles se lancent dans le marché de la gestion de fortune en offrant aux consommateurs une multitude de services pour les aider à gérer leur patrimoine. Mais tous les services ne sont pas créés égaux - et il peut être difficile d'obtenir des informations fiables sur les coûts réels au début du processus. Tout cela montre que vous devrez peut-être faire beaucoup de devoirs avant de trouver la meilleure banque pour votre situation. Le secret des frais pourrait signifier que certains peuvent être négociables, mais vous devrez le confirmer.

Vous devez également savoir si le conseiller en valeurs respecte la norme fiduciaire, ce qui signifie que les conseillers doivent placer leurs intérêts avant les leurs, ou seulement la norme de convenance, ce qui signifie que les conseillers doivent seulement s'assurer que les placements correspondent à vos objectifs. horizon temporel et tolérance au risque.Voir aussi Ce que vous devez savoir sur la norme fiduciaire .

Soyez conscient des coûts supplémentaires associés à l'augmentation de la main-d'œuvre que vous recevez avec les services de gestion de patrimoine. Comparez-les aux coûts d'utilisation d'un courtier traditionnel ou d'un autre conseiller financier. Obtenez des informations claires sur les frais et par écrit avant de vous inscrire pour quoi que ce soit.