L'industrie indépendante de la gestion de patrimoine a connu une croissance constante du segment des services financiers au cours des dernières années. Selon Boston Consulting Group, il y a environ 46 000 milliards de dollars en patrimoine privé aux États-Unis, avec des sociétés de conseil indépendantes pour seulement 2 dollars. 7 billions de ce chiffre en 2014. Ces chiffres ont de nombreux professionnels de la finance envisagent l'idée d'ouvrir leur propre entreprise de gestion de patrimoine. Dans cet article, nous examinerons quelques conseils clés que les conseillers financiers indépendants devraient garder à l'esprit lors de l'ouverture de leur propre société de gestion de patrimoine afin d'éviter tout problème.

Suivez les règles

L'ouverture d'une firme de gestion de patrimoine comporte de nombreuses considérations importantes, mais les futurs entrepreneurs doivent prendre du recul pour s'assurer qu'ils respectent les règles et l'étiquette lorsque laissant leur employeur actuel . Dans de nombreux cas, les employés des services financiers ont des obligations contractuelles envers leurs employeurs qui les empêchent de travailler pour ou pour une entreprise concurrente et de faire de la publicité pour des services externes aux clients. Certains employés peuvent également avoir des clauses de non-concurrence dans leurs contrats qui les interdisent de travailler dans l'industrie des services financiers pour une période de temps après leur départ, bien que ces contrats peuvent souvent être rompus dans certaines circonstances. (Pour en savoir plus, voir: Ne signez pas ce non-concurrent sans lire ceci .)

Les entrepreneurs devraient examiner attentivement ces obligations contractuelles afin d'éviter d'être poursuivis en justice, alors que le respect de l'étiquette de bon sens est généralement une bonne idée. Par exemple, les entrepreneurs ne devraient pas travailler sur leur nouvelle entreprise pendant les heures d'ouverture, ne devraient pas contacter leurs clients avant d'avoir quitté leur employeur et devraient s'adresser aux anciens clients avec tact pour éviter tout problème avec leurs anciens employeurs.

Considérez les coûts

Les conseillers financiers indépendants qui cherchent à établir leur propre cabinet prennent inévitablement beaucoup de risques sous la forme de coûts initiaux. Contrairement à la plupart des petites entreprises, les sociétés de conseil doivent répondre à un certain nombre d'exigences réglementaires complexes qui peuvent s'avérer assez coûteuses. La première dépense importante encourue par une nouvelle entreprise est la conformité, y compris la mise en place d'un ADV (brochure client) et d'un permis d'état. En général, ces services peuvent coûter de 2 000 $ à 5 000 $, avec une composante récurrente chaque année de 2 000 $ ou plus. Les frais d'assurance, les dépenses de bureau, les en-têtes de lettres, les sites Web, les frais bancaires, les frais d'association, les abonnements et de nombreux autres coûts peuvent facilement représenter des dizaines de milliers de dollars. (Pour plus d'informations, voir: Démarrer votre propre cabinet de planification financière .

Les conseillers financiers doivent également tenir compte du coût d'opportunité de l'établissement de leur propre cabinet indépendant, car il est peu probable qu'un pourcentage de leurs clients actuels les suivent. En outre, de nombreux clients peuvent refuser de passer à une nouvelle pratique et préfèrent rester dans une grande entreprise. Ces coûts peuvent également atteindre des dizaines de milliers de dollars, mais sont compensés par une plus grande rentabilité par client.

Développer un terrain

La plupart des entrepreneurs doivent démarrer dès qu'ils quittent leur ancien employeur pour faire leur paye et soutenir leur nouvelle entreprise. Souvent, la première étape consiste à atteindre les anciens clients tout en gardant les règles à l'esprit. Avant d'atteindre ce point, les entrepreneurs devraient avoir une argumentation bien préparée pour ces anciens clients qui communique efficacement pourquoi ils devraient déplacer leurs comptes. Les entreprises nouvellement établies n'ont pas de réputation (autre que celle du propriétaire) et un haut niveau de risque en termes de solvabilité dès le début, qui sont des défis que les entrepreneurs doivent surmonter lorsqu'ils traitent avec ces anciens clients et tentent d'attirer de nouveaux clients. (Pour en savoir plus, voir: Conseils de gestion des meilleurs conseillers financiers .)

Les meilleurs arguments mettent en évidence les compétences et l'avantage concurrentiel de l'entrepreneur par rapport aux grandes institutions. Par exemple, la nouvelle entreprise peut se spécialiser dans l'utilisation d'algorithmes informatiques pour identifier les meilleures opportunités. Un nouveau propriétaire peut aussi souligner que les petites sociétés de gestion de patrimoine sont en mesure de fournir un soutien plus personnalisé à la clientèle compte tenu de la plus petite clientèle, en veillant à accorder plus d'attention à leur compte et en maximisant leurs actifs.

Recruter des professionnels

La création d'une nouvelle firme de gestion de patrimoine peut être un processus complexe et fastidieux qui nécessite un travail juridique, réglementaire et de conformité important. Alors que les conseillers financiers peuvent être familiers avec beaucoup de ces choses, leur établissement nécessite souvent une assistance professionnelle. La bonne nouvelle est qu'un nombre croissant d'entreprises ont été créées pour aider les conseillers financiers à créer leur propre cabinet. En échange, ces sociétés peuvent facturer des frais de conseil, un pourcentage d'actifs ou même prendre une participation dans la nouvelle société. Tru Independence, par exemple, s'occupe de tout, de l'enregistrement des conseillers en placements (RIA) / courtiers aux services de crédit et de prêt, en passant par la sélection et la conception d'espaces de bureaux pour les futurs entrepreneurs. (Pour en savoir plus, voir: Clés pour devenir indépendant pour les RIA .)

En plus d'une base juridique solide, les conseillers financiers indépendants devraient envisager d'investir dans une aide professionnelle pour concevoir un site Web professionnel. cartes de visite et autres documents de marketing. Les consultants professionnels peuvent également s'avérer utiles pour éviter l'embauche d'employés à temps plein pour gérer des tâches simples comme la comptabilité, la comptabilité ou même les tâches de secrétariat, ce qui peut aider à réduire les coûts rapidement sans sacrifier la qualité.

Technologie à effet de levier

Le capital-risqueur Marc Andreessen a déjà dit que «les logiciels mangent le monde», ce qui signifie que la technologie change rapidement la façon dont les industries entières fonctionnent.Alors que les services financiers ont mis du temps à adopter de nouvelles technologies, ils deviennent une partie de plus en plus importante de l'écosystème. Les conseillers indépendants peuvent utiliser de nombreux outils pour améliorer leurs services à la clientèle et optimiser leur rentabilité. (Pour en savoir plus, voir: Comment la technologie aide les conseillers financiers .)

La technologie peut également être utilisée pour réduire les coûts dans d'autres domaines, tels que la paie, la comptabilité ou le marketing. Par exemple, les services de bricolage comme ZenPayroll peuvent aider à réduire les coûts salariaux par rapport à l'embauche d'un comptable interne, tandis que les systèmes téléphoniques automatisés par des sociétés comme Grasshopper peuvent éviter le besoin d'une secrétaire dédiée. Ces types de services peuvent ne pas être spécifiques aux conseillers, mais ils peuvent certainement contribuer à améliorer la rentabilité.

The Bottom Line

L'ouverture d'une société de gestion de patrimoine est un processus complexe, mais avec l'aide et les outils appropriés, cela peut être très gratifiant pour les entrepreneurs. En gardant à l'esprit ces règles de base, les conseillers financiers peuvent augmenter les chances de succès et éviter les poursuites coûteuses et autres difficultés associées à l'abandon du monde de l'entreprise et de leur propre pratique. (Pour en savoir plus, consultez: Comment devenir un conseiller financier haut de gamme .)