Si vous investissez depuis longtemps et que vous souhaitez confier la responsabilité de la gestion de votre portefeuille à quelqu'un d'autre, choisir une société de gestion de patrimoine est une façon de le faire.

Mais avant d'embaucher une entreprise, assurez-vous d'avoir choisi quelqu'un qui se soucie vraiment de votre avenir et qui veut protéger vos investissements. Lisez nos conseils ci-dessous pour voir ce que vous devez rechercher dans une société de gestion de patrimoine. (Pour en savoir plus, voir: Gestion de patrimoine: comment les milliardaires le font. )

Ne vous focalisez pas sur le prix

Lorsque vous choisissez une société de gestion de patrimoine, il est facile de juger les différences entre les sociétés par une catégorie: le prix. C'est simple, direct et vous ne pouvez pas discuter si un nombre est plus petit que l'autre.

Mais Tyler Landes, CFP chez Tandem Financial Guidance, LLC, a déclaré qu'au lieu de trop se focaliser sur le prix, vous devriez vous concentrer sur la valeur. Le prix est ce que vous payez, la valeur est ce que vous obtenez.

"En fin de compte, je dis aux gens de savoir comment un conseiller est payé, et quel service ou produit ils vont livrer en échange", a-t-il dit. "Ensuite, décidez si vous pensez que la valeur est en ligne avec le coût. Moins cher n'est pas mieux si la valeur n'est pas là. "(Pour en savoir plus, voir: Conseils pour trouver le meilleur conseiller .)

Vous devriez également demander à d'autres clients comment leur conseiller les traite. Et assurez-vous de demander au conseiller qui est leur client idéal. Landes a dit que si la description ne correspond pas à vos idéaux, ce ne sera pas un bon ajustement. Vous voulez avoir l'impression que votre conseiller se souciera autant de votre portefeuille que vous. (Pour en savoir plus, voir: Trouvez le bon conseiller financier .)

«J'ai acquis des clients parce que leur ancien conseiller n'avait pas tendu la main pour organiser des réunions régulières, et le client se sentait comme de petites pommes de terre», a déclaré Mme Landes.

Renseignez-vous sur la fréquence à laquelle vous pourrez rencontrer votre conseiller ou sur la façon dont vous serez informé de vos placements. Vous voulez être au courant de ce qui se passe. (Pour plus d'informations, consultez: Avez-vous besoin d'un banquier privé? )

Vérification des informations d'identification

Lorsque vous choisissez une société, contactez le conseiller qui pourra potentiellement travailler sur votre compte. Vous ne voulez pas avoir une entrevue avec une personne et ensuite découvrir plus tard que vous avez été remis à quelqu'un d'autre.

Renseignez-vous également sur ses antécédents, où il ou elle a travaillé, s'il est un planificateur financier agréé, et quelles autres qualifications il / elle a. Gardez à l'esprit que vous êtes le client, c'est donc au conseiller de vous gagner, vous et votre entreprise. (Pour en savoir plus, voir: Comment trouver un nouveau conseiller financier qui vous convient .)

Vous pouvez vérifier si un conseiller est un CFP ici et les consulter via la SEC ici, ou via Finra's BrokerCheck.N'ayez pas peur de faire le même type de recherche que vous feriez sur quelqu'un que vous embauchais au travail. Demandez ce que chaque accréditif et certification signifie et voyez si vous pouvez trouver des antécédents de travail ou parler aux clients actuels et passés. Faites votre diligence raisonnable avant de prendre une décision.

Comment sont-ils payés?

Il existe différentes façons de payer un CFP. Certains facturent une commission basée sur les produits que vous achetez d'eux, tandis que d'autres facturent un taux fixe en fonction de la taille de votre portefeuille. Vous voulez quelqu'un qui soit aussi investi dans la croissance de votre portefeuille que vous l'êtes.

Méfiez-vous de l'embauche de toute personne qui gagne une commission sur ce qu'ils vous vendent; ils seront plus intéressés à gagner de l'argent supplémentaire que de s'assurer que ce qu'ils vendent est le mieux adapté à vos besoins. (Pour en savoir plus, voir: Rémunérer votre conseiller en placement - Frais ou commissions? )

Bilan

Choisir une société de gestion de patrimoine peut être l'une des décisions les plus importantes que vous puissiez prendre. Celui que vous choisissez d'accéder à vos comptes peut changer le sort de votre retraite. Ce n'est pas pour vous dissuader de prendre une décision, mais vous devez savoir que les conseillers sont tous différents. Ne prenez pas votre décision sur l'impulsion; Demandez aux personnes de confiance de vous orienter et faites vos propres recherches approfondies. (Pour une lecture connexe, voir: Dans quelles circonstances aurais-je besoin d'une gestion privée de patrimoine? )