Certaines personnes considèrent que la retraite anticipée signifie quitter le marché du travail à 55 ans. Mais la plupart d'entre nous ne le font pas. À moins que vous ayez la chance d'avoir une pleine pension et des avantages sociaux à cet âge (par exemple, si vous avez travaillé dans l'armée, ou comme policier ou pompier), vous devrez probablement travailler une autre décennie pour accumuler suffisamment de l'argent pour une retraite confortable. Dans ce cas, le départ à la retraite à 62 ans serait admissible plus tôt. Bien sûr, vous pouvez vouloir travailler encore plus longtemps, simplement pour garder votre esprit et votre corps actifs et prolonger votre vie. (Voir 10 emplois lucratifs pour les retraités .)

Si l'idée de vous retirer tôt vous semble irrésistible, détrompez-vous. Voici quelques raisons pratiques et non de prendre une retraite anticipée.

1. Vous n'avez peut-être pas assez épargné.

Si vous êtes un baby-boomer typique, vous avez peut-être commencé votre famille en retard, et maintenant que vous approchez de l'âge de la retraite, il se peut que vous ayez encore des enfants à l'université. Vous pourriez aussi avoir des parents âgés qui ont besoin d'aide pour payer des frais médicaux élevés ou des frais de soins infirmiers. Peut-être que vous avez une dette hypothécaire élevée et une dette de carte de crédit. Si vous avez l'intention de rester chez vous et de maintenir votre niveau de vie actuel, vous devez jeter un coup d'œil à vos dépenses et à la taille de votre pécule.

2. Vous pouvez survivre à vos économies.

Une estimation de votre espérance de vie figure sur votre relevé de sécurité sociale, ou vous pouvez l'obtenir en vous connectant à la sécurité sociale et en indiquant votre sexe et votre année de naissance. Mais votre espérance de vie personnelle peut différer de celle pour une variété de raisons. Disons que votre famille a des antécédents de longévité, et que vous vous occupez de vous-même - en mangeant une alimentation saine, en faisant beaucoup d'exercice et en prenant vos médicaments tels que prescrits. Vous devez tenir compte de la durée de vos économies.

Vous voudrez peut-être attendre jusqu'à l'âge de 70 ans, date à laquelle vous pourrez toucher votre maximum de prestations de sécurité sociale. Selon l'Administration de la sécurité sociale, plus d'un 65 ans sur trois vivra jusqu'à 90 ans, et plus d'un sur sept vivra jusqu'à l'âge de 95 ans. La prestation mensuelle moyenne pour les retraités en 2016 est seulement 1 335 $ par mois ou 16, 020 $ par année, note Kathryn Hauer, CFP, auteur de conseils financiers pour Blue Collar America. "Ce montant n'est pas très supérieur au seuil de pauvreté fédéral de 2016 pour une personne de 11 880 $. Pour les retraités sans épargne et sans pension, il serait difficile de couvrir les frais de subsistance de base uniquement sur le revenu de la sécurité sociale. "Pour 2017, la prestation est de 1 410 $ par mois ou 16 920 $ par année.

3. Vous allez manquer le stress au travail.

Bien sûr, vous allez échapper à la routine quotidienne, mais le stress peut être une bonne chose. Une étude menée par l'Université de Stanford a souligné certains aspects positifs: «Les hormones libérées sous stress aident le corps à faire face, à aiguiser le fonctionnement cognitif et à accélérer le cerveau."De plus, le stress peut" aider les gens à grandir en développant leur ténacité mentale, de nouvelles perspectives et de meilleures relations avec les autres. "Cela ne semble pas beaucoup mieux que des mots croisés pour garder le cerveau net?

4. Vous pourriez ne pas être en mesure de s'offrir votre liste de seau.

Plus vous rangez, plus vous pouvez vous dorloter pendant vos années de retraite. Bien sûr, Cape Cod est agréable, mais qu'en est-il de faire un safari en Tanzanie? Faire une croisière dans les Caraïbes ou naviguer en Méditerranée? Si vous restez sur le marché du travail, vous pourriez augmenter vos économies de 401 (k) de façon significative - et ensuite réaliser vos rêves.

5. Vos prestations de sécurité sociale seront diminuées.

Vous savez probablement déjà que si vous commencez à collectionner à la première occasion, à l'âge de 62 ans, vous ne recevrez pas tout ce à quoi vous avez droit. Attendre que votre retraite à 66 ans (67 ans pour ceux nés en 1960 et après) vous rapporte environ 32% de plus chaque mois ; attendre jusqu'à 70 ans pourrait signifier que vous en percevez plus de 50% de plus que si vous aviez commencé à 62 ans.

Cependant, une retraite anticipée peut avoir d'autres répercussions sur la valeur monétaire de vos prestations. Votre déclaration de sécurité sociale vous dit ce que vous pouvez vous attendre à 62, 66 (ou 67) et 70 ans. Si vous quittez le travail avant 62, ces montants projetés peuvent changer. C'est parce que le montant est basé sur vos 35 meilleures années. (Et n'oubliez pas qu'en général, vos années les plus tardives seront vos années les plus rémunératrices.) Si vous avez commencé tard dans la vie active ou si vous n'avez pas travaillé régulièrement, vous avez pris quelques années pour élever des enfants, les États-Unis à mi-chemin de votre carrière - vous n'avez peut-être pas atteint le chiffre magique de 35 ans. Les années où vous ne travaillez pas, ou avez un revenu réduit, seront pris en compte dans vos prestations. Il se peut donc que vous perdiez de l'argent pour chaque année que vous reporterez à la collecte. Parlez à l'Administration de la sécurité sociale pour obtenir les détails de votre cas particulier. 6. Il peut prendre une bouchée sur les avantages de votre conjoint.

Disons que vous avez toujours gagné plus que votre conjoint. Si vous décédez en premier, les prestations de sécurité sociale que vous collectez iront à votre conjoint survivant pour le reste de sa vie. (C'est-à-dire après 60 ans, à moins que votre conjoint ne s'occupe d'un enfant de moins de 16 ans ou invalide - auquel cas, il recevra des prestations plus tôt.) Si vous avez commencé à toucher avant votre pleine retraite, «Réclamer tôt se traduit par des avantages moindres sur une plus longue durée de vie: des avantages moins élevés pour le soutien économique, des prestations moins élevées pour les conjoints et des prestations moins avantageuses pour les survivants», explique Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. Un forfait de retraite anticipée pourrait ne pas répondre à vos besoins.

Cette poignée de main dorée (ou argentée) pourrait être moins lucrative qu'elle n'en a l'air. Avant de signer l'offre, examinez attentivement les détails. Est-ce que le montant est suffisant pour vous voir? Si vous avez besoin de puiser dans votre 401 (k) avant d'atteindre l'âge de la retraite, sachez qu'il y aura des pénalités fiscales.Une couverture médicale adéquate est-elle incluse? Si vous devez souscrire une assurance COBRA jusqu'à ce que vous soyez admissible à l'assurance-maladie, cela ne vous coûtera pas cher. L'achat d'assurance de soins abordables sur le marché de l'assurance maladie peut ne pas être peu coûteux non plus, en fonction de votre situation financière, et les conditions dans ce marché vont changer avec l'abrogation partielle de la loi. Vous aurez probablement besoin d'un professionnel financier pour vous guider à travers les options.

8. C'est dur de revenir en arrière.

Si vous changez d'avis après avoir pris une retraite anticipée et que vous souhaitez réintégrer le marché du travail, ce ne sera pas facile. Que vous quittiez votre dernier emploi ou que vous ayez été licencié, trouver un nouvel emploi quand vous avez plus de 50 ans peut être difficile. Si vous parvenez à décrocher un emploi, il est probable qu'il ne paiera pas aussi bien que celui que vous avez quitté.

The Bottom Line

Clairement, il y a beaucoup à considérer à l'approche de la retraite. Si vous avez des questions (et vous devriez!), Il suffit de demander aux experts: l'administration de la sécurité sociale, les conseillers fiscaux, les professionnels de la finance. Et gardez à l'esprit cette note rassurante du site Web de la Sécurité sociale:

"Si vous êtes plus jeune que l'âge de la retraite et que vos revenus dépassent certains montants, certains de vos paiements d'avantages sociaux seront retenus. Cela ne signifie pas que vous devez essayer de limiter vos revenus. Si nous retenons certaines de vos prestations parce que vous continuez à travailler, nous vous verserons une prestation mensuelle plus élevée lorsque vous aurez atteint l'âge de la retraite. "

Cela devrait donc vous donner quelque chose à espérer - avec la partie" pas-avoir-à-travailler "et la liste" seau ".