Il y a un problème aux États-Unis. C'est un gros problème et cela touche presque tous les travailleurs. Le problème a à voir avec la retraite. Bien que le marché boursier américain ait monté en flèche au cours des dernières années et pris les soldes des comptes de retraite avec lui, les travailleurs américains sont encore terriblement en retard sur leurs économies. Pour la plupart d'entre eux, ils n'auront pratiquement pas assez d'argent pour prendre leur retraite comme il y a 20 ans, à moins d'un billet de loterie gagnant, d'un héritage surprise ou d'une manne inattendue.

La nouvelle normalité

Les personnes qui prévoient prendre leur retraite au cours des 10 prochaines années ou plus se sont résignées au fait qu'elles travailleront probablement bien jusqu'à la retraite (voir ). Travail à la retraite ). Ceux qui sont en milieu de carrière regardent devant eux et pensent qu'ils devront peut-être travailler plus longtemps. Pour ajouter à la morosité entourant l'épargne-retraite, un rapport de 2015 précise ce que les retraités peuvent réellement attendre.

Il ne fait aucun doute que les travailleurs se sont adaptés à la nouvelle norme. La 25e enquête annuelle sur la confiance des retraités, menée par l'Employee Benefit Research Institute, a révélé que 36% des personnes interrogées s'attendaient à travailler au-delà de l'âge de 65 ans, contre 11% en 1991, selon l'étude. Un surprenant 10% ont dit qu'ils n'ont jamais l'intention de prendre leur retraite.

Le facteur de complication: Il existe des preuves solides que votre santé ne peut pas coopérer avec votre plan pour continuer à bien travailler après l'âge de la retraite pour joindre les deux bouts.

Ce qui se passe réellement

Bien que les travailleurs semblent s'attendre à prolonger leur vie active, l'étude révèle que l'âge réel de la retraite n'a pas été à la hauteur des attentes. En 1991, seulement 8% des travailleurs ont déclaré prendre leur retraite après l'âge de 65 ans. Dans la dernière enquête, ce nombre n'avait atteint que 14%. Seulement 6% ont déclaré prendre leur retraite à 70 ans ou plus tard. L'âge médian de la retraite pour la plupart des gens est de 62 ans - beaucoup plus tôt que ce qui sera probablement nécessaire pour maintenir le niveau de vie des retraités pendant leurs années de travail.

Pourquoi les gens quittent-ils le marché du travail plus tôt que prévu? Dans la majorité des cas, il s'agissait de problèmes de santé: 60% citaient des problèmes de santé ou un handicap. D'autres ont cité des changements dans le lieu de travail, tels que la réduction des effectifs ou des fermetures; s'occuper d'un conjoint ou d'autres membres de la famille; et les changements de compétences nécessaires pour accomplir leur travail. Ce n'est pas tout négatif, cependant. Certains ont dit qu'ils pouvaient se le permettre et d'autres sont entrés dans une autre carrière.

Enfin, le pourcentage d'employés s'attendant à travailler contre rémunération à la retraite s'élevait à 67%, mais seulement environ 23% l'ont fait. La majorité des personnes qui travaillaient pendant leurs années de retraite ont dit qu'elles aimaient travailler (83%) ou qu'elles voulaient rester actives et impliquées (79%).

The Takeaway

Que signifient toutes ces statistiques?Peut-être le plus important est de ne pas "lancer la boîte sur la route", comme le veut le cliché. Croire que vous allez résoudre le problème de la retraite en travaillant plus longtemps au lieu d'épargner plus maintenant n'est pas susceptible de fonctionner.

Deuxièmement, le sondage révèle constamment que les travailleurs américains ne sont pas réalistes quant à ce à quoi la retraite ressemblera vraiment. Par exemple, 46% des travailleurs croient que leur régime de retraite parrainé par l'employeur sera une source majeure de revenu, mais seulement 21% des retraités actuels disent que c'est le cas pour eux. Alors que 28% des travailleurs pensent la même chose à propos d'un IRA, seulement 16% des retraités disent que c'est assez.

Seulement 9% des travailleurs actuels sont «très confiants que le système de sécurité sociale continuera à offrir des prestations d'une valeur au moins égale aux avantages reçus par les retraités aujourd'hui». Mais à l'heure actuelle, 63% des retraités actuels citent les paiements comme principal moyen de revenu. Bien sûr, la sécurité sociale (voir Types de prestations de sécurité sociale ) est en meilleure forme maintenant que beaucoup ne le croient dans 10 ans. Mais si le pire des cas se produit - si la sécurité sociale devait prendre fin -, les travailleurs devront remplacer cet argent, environ 1 300 dollars par mois en moyenne, à la retraite.

Cela peut ne pas arriver, mais les planificateurs financiers conseillent de planifier les pires scénarios.

Battre la tendance

Vous l'avez déjà entendu: Si vous voulez rester en bonne santé plus longtemps, vous devez bien manger et faire de l'exercice. La première étape de votre plan consiste à faire ce que vous pouvez pour rester en aussi bonne santé que possible. Seulement 21 % de tous les Américains de 18 ans et plus respectent les lignes directrices sur l'activité physique pour les activités cardiovasculaires et de renforcement musculaire. De nombreuses maladies chroniques - dont le diabète de type 2, les maladies cardiaques et certains cancers - sont directement liées au manque d'exercice.

Épargnez autant que possible pendant que vous travaillez encore. Si vous le pouvez, profitez des contributions de rattrapage permises à votre IRA et 401 (k).

Ensuite, réfléchissez à ce que vous feriez pour gagner un revenu dans vos dernières années. Si vous avez passé votre vie dans une carrière qui implique beaucoup d'activité physique, il deviendra probablement plus difficile d'effectuer ce travail en vieillissant. Pensez à devenir consultant dans votre domaine, à entrer dans la gestion ou à trouver une autre carrière qui n'implique pas autant de travail physique (voir 10 Money-Making Jobs for Retirees ). Si vous êtes dans un emploi qui se prête à la consultation, pensez à faire ce que vous pouvez pour accroître votre visibilité dans votre domaine (devenir actif dans une organisation professionnelle, par exemple) et faire des consultations avant d'être prêt à prendre votre retraite. Pour plus d'idées, voir Peri-Retraite: La nouvelle transition de vie et Ne quittez pas tôt - changez plutôt de carrière .

The Bottom Line

Comme si les Américains avaient besoin de plus de mauvaises nouvelles au sujet de la retraite, les statistiques montrent que la main-d'œuvre actuelle a un certain optimisme quant à leur retraite qui ne se manifestera probablement pas à leur arrivée. Au lieu de faire des plans qui s'appuient sur les inconnues de l'avenir, faites des plans pour aujourd'hui. Découvrez comment économiser plus en réduisant les dépenses et en investissant un pourcentage plus élevé dans vos comptes de retraite.Maximisez votre 401 (k) jusqu'au match de l'employé et investissez dans un IRA (pour plus de détails, voir J'ai dépassé mon 401 (k)! Maintenant quoi? ).