Si vous souhaitez créer un portefeuille d'investissements à partir de zéro, rares sont les sociétés qui offrent de meilleurs outils, ressources et produits d'investissement à faible coût que Vanguard. Vanguard est l'un des plus importants fournisseurs de fonds communs de placement et de FNB au monde et s'adresse principalement aux investisseurs autonomes qui recherchent une diversification optimale du portefeuille au coût le plus bas possible. Avec plus de 200 fonds, il n'y a pas de profil d'investissement que Vanguard ne puisse égaler. Tout ce qu'il faut, c'est que vous compreniez clairement votre profil d'investissement, et Vanguard vous aidera avec le reste.

Conception de votre portefeuille

Avant de pouvoir concevoir votre portefeuille d'investissement, vous devez avoir une idée claire de vos besoins d'investissement, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Cela vous permet de réduire le nombre d'options d'investissement à celles qui correspondent le mieux à votre profil d'investissement. Les outils en ligne de Vanguard peuvent vous aider dans ce processus avec les réponses à une série de questions concernant vos objectifs d'investissement et votre style d'investissement. Vanguard compile ensuite vos réponses et produit un portefeuille recommandé de fonds indiciels, y compris une répartition de l'actif. Si vous êtes d'accord avec la recommandation, vous pouvez acheter le portefeuille. Ou, si vous avez vos propres idées pour diversifier votre portefeuille, vous pouvez utiliser la fonction de recherche de Vanguard pour trouver des fonds en fonction de critères de recherche tels que le profil de risque, les fonds actifs ou indiciels et la classe d'actifs.

Un portefeuille recommandé pour un investisseur plus jeune ayant une tolérance au risque modérément élevée pourrait ressembler à l'allocation suivante.

Indice Vanguard Total Market Market (VTSMX) - Allocation de 42%

Le fonds indiciel Vanguard Total Stock Market enregistre les rendements de l'ensemble du marché boursier américain, dont quelque 3 800 grandes, moyennes et petites capitalisations stocks. Parce qu'il est dominé par les actions de grande capitalisation, le fonds s'écarte rarement de l'indice S & P 500 de plus d'un point de pourcentage. Toutefois, son exposition aux actions de petite et moyenne capitalisation lui a permis de surperformer l'indice S & P 500 de plus d'un demi-point de pourcentage au cours de chacune des 10 dernières années. Son taux de frais est extrêmement bas à 0. 017% pour les investissements de moins de 10 000 $.

Indice boursier international Vanguard (VGTSX) - 28% Allocation

Le fonds indiciel Vanguard Total International ajoute un potentiel de croissance pour les périodes où les actions étrangères surperforment les actions américaines. Le fonds réplique l'indice MSCI All Country World hors Etats-Unis, composé de près de 6 000 actions de plus de 43 pays développés et émergents. Son taux de frais est juste de 0. 19%.

Indice Vanguard Total Market Index (VBMFX) - 21% Allocation

Les obligations n'étant généralement pas en corrélation avec les mouvements des actions, elles tendent à stabiliser les rendements du portefeuille au fil du temps.Le montant que vous allouez aux obligations par rapport aux actions devrait être basé sur votre tolérance à la volatilité. Le fonds indiciel Vanguard Total Bond Market offre une vaste exposition aux obligations de sociétés de qualité supérieure ainsi qu'aux obligations d'État américaines d'échéances variables. Il a un faible taux de frais de 0,2%.

Indice Vanguard Total des obligations internationales (VTIBX) - Allocation de 9%

Pour la même raison qu'il est important d'être exposé aux actions étrangères, il est tout aussi important d'avoir une certaine exposition aux obligations étrangères. L'indice Vanguard Total International Bond est investi dans près de 4 000 participations différentes avec sa plus grande exposition dans les pays européens développés. Pour booster le rendement, elle maintient également une certaine exposition aux pays émergents. Le fonds a été créé en 2013, il n'a donc pas encore développé de bilan mesurable. Son taux de frais est seulement de 0. 14%.

Exemple de portefeuille recommandé

Ce portefeuille simple et peu coûteux devrait bien servir les investisseurs au fil du temps. Avec Vanguard, il est facile de modifier votre portefeuille pour s'adapter à tout changement dans le style d'investissement ou la tolérance au risque. Par exemple, si le même investisseur veut être un peu plus agressif, il peut allouer une partie de son portefeuille d'actions au fonds indiciel Vanguard Small-Cap.

Fonds indiciels ou FNB?

Lorsque vous concevez votre portefeuille à l'aide de l'outil d'allocation en ligne de Vanguard, il vous est demandé si vous souhaitez utiliser des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse (ETF). Lequel choisir est purement une question de préférence car ils offrent tous deux un accès à faible coût aux principaux indices de marché. Ils sont tous deux gérés passivement, mais les ETF ont tendance à être moins coûteux. Pour chacun des fonds indiciels de l'échantillon de portefeuille recommandé, il existe un FNB équivalent, et il n'y a absolument rien de mal à mélanger les deux dans votre portefeuille.