La plupart des Américains ont aujourd'hui au moins une carte de crédit, et beaucoup, plus que probablement, en ont plusieurs. En décembre 2015, la dette moyenne par carte de crédit était de 15 762 $ et les consommateurs américains devaient une dette totale de 733 milliards de dollars en cartes de crédit. Les deux principales sociétés émettrices de cartes de crédit sont Visa Inc. (V VVisa Inc112 09 + 0. 15% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc149 97-0,08% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). Alors que les deux sociétés offrent des cartes de crédit avec des fonctionnalités similaires et la convivialité, il existe certaines différences, même si la plupart des utilisateurs ne les remarqueront pas car de nombreux commerçants acceptent les deux cartes. Les sociétés sont cotées en bourse, avec Visa et MasterCard à 171 $. 7 milliards et 97 dollars. 5 milliards de capitalisation boursière, respectivement.

Fonctionnement des cartes de crédit

Les sociétés émettrices de cartes de crédit comme Visa et MasterCard ne délivrent pas de cartes de crédit individuelles directement; plutôt, les banques, les coopératives de crédit, et même les détaillants émettent des cartes de marque. L'institution financière émettrice fixe habituellement les modalités et les conditions de la carte de crédit, y compris les taux d'intérêt, les frais, les récompenses et d'autres caractéristiques. Lorsqu'un titulaire de carte de crédit paie sa facture, l'institution financière reçoit le paiement et non la société de cartes de crédit.

Visa, MasterCard et d'autres sociétés de cartes de crédit, telles que American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95 37,0 96% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Découvrez les services financiers (DFS DFSDiscover Financial Services66 44,0. 87% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), gagnez de l'argent en facturant des frais d'acceptation aux commerçants et aux entreprises leur carte comme mode de paiement. Ces entreprises ne se considèrent pas comme des sociétés financières: au lieu de cela, Visa se considère comme une société de technologie de paiement et MasterCard préfère être appelée une société de technologie dans l'industrie mondiale des paiements.

Aujourd'hui, non seulement les entreprises acceptent les cartes de crédit, mais aussi des services tels que PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0 44% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Square permettent aux gens de tous les jours d'accepter les paiements par carte Visa ou MasterCard.

Où Visa et MasterCard diffèrent

Bien que les taux d'intérêt, les limites de crédit, les programmes de récompenses et les avantages soient contrôlés par les institutions financières émettrices, Visa et MasterCard se font concurrence pour ces institutions financières. Les sociétés émettrices de cartes de crédit offriront certains avantages tels que le vol d'identité et la protection contre la fraude, l'assurance voyage et location de voiture ou la protection des achats comme incitatifs. Les clients de cartes de crédit professionnelles peuvent également bénéficier de certaines réductions dans les hôtels, les compagnies aériennes et les stations-service. Les commerçants peuvent également négocier des frais différents avec les sociétés émettrices de cartes de crédit en fonction du volume.

Puisque la seule différence sous-jacente entre les cartes de crédit est l'avantage, choisir le bon réseau de cartes revient à ce que le client apprécie le plus. Par exemple, Visa a tendance à avoir une meilleure couverture «perte d'utilisation» sur l'assurance location de voiture que MasterCard; Cependant, les avantages de Visa excluent entièrement l'assurance locative dans certains pays. MasterCard offre une «protection de retour» avec très peu de cartes, alors que les cartes Signature de Visa offrent largement ce service. Pour les détenteurs de cartes d'or ou d'autres élites, les sociétés de cartes de crédit peuvent également offrir des services de conciergerie pour gérer certaines tâches et gagner du temps pour le consommateur. Ces services varient et peuvent donner accès à des billets d'événements, à des réservations de restaurants, à des recommandations d'hôtels ou même à des achats de cadeaux en fonction de l'âge, des préférences et de la limite de dépenses de l'acheteur.

De nombreuses cartes de crédit qui participent à des programmes de récompenses offerts par les banques peuvent être remplacées de Visa à MasterCard ou vice versa sur demande et réémises. Il est également intéressant de noter que parmi les réseaux de cartes de crédit les plus courants, American Express offre généralement les plus grands avantages. Cependant, ces cartes comportent généralement des frais annuels et sont moins largement acceptées que Visa et MasterCard. La découverte a souvent le plus bas degré d'avantages, n'ayant aucune protection d'achat ou de retour, aucune assurance de location et aucun service de concierge.

The Bottom Line

Visa et MasterCard sont deux des marques de cartes de crédit les plus populaires au monde, bien que ces sociétés n'émettent pas de cartes de crédit elles-mêmes. Les banques et les autres institutions financières émettent les cartes, fixant les taux d'intérêt et les limites de crédit et les programmes de récompenses de parrainage. Étant donné que Visa et MasterCard sont généralement acceptées partout où les cartes de crédit sont prises, le consommateur devrait se concentrer davantage sur le taux d'intérêt et les caractéristiques de la carte plutôt que sur la marque. Les différences réelles entre les sociétés émettrices de cartes de crédit sont subtiles mais peuvent avoir un impact sur un consommateur quand il s'agit d'avantages tels que la protection contre la fraude, les assurances de voyage ou de location de voiture et la protection des achats.