Les connaissances financières ne sont pas intégrées à notre ADN. Cela doit être appris. Contrairement aux longues divisions et à la gymnastique, les finances personnelles ne sont pas correctement couvertes à l'école (si elles sont couvertes). Il incombe donc aux parents de transmettre des connaissances financières à leurs enfants. Malheureusement, il est facile de glisser et de faire des erreurs. Dans cet article, nous examinerons cinq façons de ralentir la croissance financière de votre enfant.

1. Le vœu de silence

AD:

Beaucoup de fonds ont été consacrés à la recherche de raisons pour lesquelles les enfants tombent dans des pièges particuliers. La grossesse chez les adolescentes, la consommation de drogues, la consommation d'alcool chez les mineurs et de nombreux autres problèmes ont été attribués à un manque de communication - d'où le «si vous n'enseignez pas vos enfants à propos de ____, alors qui est? campagnes. Un manque d'éducation financière ne semble pas aussi grave qu'une toxicomanie, mais ses conséquences à long terme sont assez graves. Rester maman sur les questions financières envoie le message que l'argent n'est pas important, ou c'est quelque chose à craindre et ne jamais mentionner. Ni l'un ni l'autre ne sont des leçons qui aident avec les réalités financières auxquelles les enfants feront face à mesure qu'ils grandiront.

AD:

Si vous n'êtes pas disposé à enseigner de bonnes habitudes financières à vos enfants, le système scolaire et les médias sont les principales sources d'information par défaut. Si vous avez besoin de motivation pour prendre les conseils financiers de votre enfant, regardez la télévision avec votre enfant et consciemment essayer de repérer l'image de finances personnelles qu'ils pourraient obtenir à la fois des spectacles et des publicités qu'ils voient - c'est, franchement, terrifiant.

AD:

2. Financement par temps de beau temps

Au deuxième rang, après avoir gardé le silence sur les questions financières, on a tendance à ne parler que d'eux lorsque les choses vont bien. Les finances personnelles et le monde financier dans son ensemble ne sont pas un film de Disney où les chats et les oiseaux éclatent en chansons spontanées de joie - il est chargé de problèmes. Il est de loin préférable d'être honnête au sujet des problèmes - factures en retard, actions à plat, mauvaises décisions, etc. - et engager la famille à les résoudre. L'examen des questions financières en tant qu'exercice de résolution de problèmes pour la famille atténuera également le stress traditionnellement ressenti par les personnes qui essaient de «garder le budget (ou le portefeuille) du ménage» tout seuls. Il apprendra aussi à votre enfant à aborder les problèmes financiers simplement comme des problèmes. Les problèmes peuvent être difficiles, mais il y a toujours des solutions si vous les recherchez de manière créative.

L'un des plus grands investisseurs de tous les temps, Benjamin Graham, a été introduit dans le monde des actions et des obligations par une erreur dans les finances de sa famille. La mère veuve de Graham a mis une part importante de l'épargne de la famille dans U. S. Steel à son sommet surévalué. Graham a cartographié le déclin des stocks, et celui de la richesse de sa famille, à partir des citations dans le journal.La mauvaise performance du stock a aggravé les malheurs de la famille et Graham a passé beaucoup de ses années formatrices dans une lutte contre la pauvreté. Cette expérience l'a détourné de la conviction commune d'investir dans les blue chips sur le long terme et a finalement conduit à sa formulation de l'investissement de valeur résumée dans son livre "The Intelligent Investor".

3. L'arbre d'argent

«L'argent ne pousse pas sur les arbres» est un de ces clichés qui se sont quelque peu greffés sur la conscience nationale. Bien que nous ayons souvent ce bijou prêt quand on nous demande de l'argent, nos actions le contredisent souvent. Beaucoup de personnes ne sont pas cohérentes lorsqu'elles remettent de l'argent à leurs enfants, que ce soit sous la forme d'une allocation gagnée ou d'un simple cadeau.

Vouloir donner de l'argent à vos enfants est naturel, vous voulez qu'ils aient de l'enfance et ne sentent pas que rien n'a été caché, mais les politiques d'argent facile peuvent être aussi dommageables pour les familles que pour les économies mondiales. Apprendre à gagner de l'argent grâce à une allocation donnée pour des corvées supplémentaires est un bon moyen de présenter à votre enfant comment l'argent est traditionnellement fait. Les petits cadeaux en espèces sont aussi bien, pourvu qu'ils soient encadrés correctement - encore une fois, la communication est la clé.

La façon la plus simple d'envoyer un message cohérent est de rédiger des règles de base telles que: «Je ne paierai qu'une allocation de travail au-delà des responsabilités habituelles comme une salle blanche» ou «Je n'achèterai jamais dans un magasin Tout achat doit être discuté avant d'entrer. " Vous pouvez ensuite vous asseoir et discuter des règles avec vos enfants et les adapter si nécessaire.

4. Oiseaux et abeilles avant les stocks et les obligations

À quel âge les enfants sont-ils prêts à investir? Le plus tôt sera le mieux - comme pour s'investir. Bien que les actions et les obligations semblent décourageantes lorsque vous regardez les pages de cotations boursières ou les calculs derrière les flux de trésorerie d'exploitation et les marges bénéficiaires, les concepts de base peuvent être présentés simplement. Les enfants reprennent assez tôt l'image de marque et le concept d'une entreprise, disons Disney (NYSE: DIS DISWalt Disney Company101 61 + 0. 96% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), rendant les produits allant des films, des magazines, des livres, des jeux vidéo, des jouets et des vêtements n'est pas difficile à saisir. N'oubliez pas d'essayer de couvrir tous les types de placements, immobilier, propriété d'entreprise, objets de collection et ainsi de suite. Même si vous préférez les placements obligataires, il n'y a aucune garantie que votre enfant gravitera autour de cela par rapport à quelque chose comme la propriété d'une entreprise. Vous ne devez pas être une autorité sur chaque type d'investissement; Finalement, votre enfant commencera à chercher de l'information par lui-même. Votre travail consiste à capter leur intérêt et à les encourager.

5. Monkey See, Monkey Do

Tenter d'enseigner des leçons financières positives à vos enfants est louable, le message sera noyé si vous ne pratiquez pas de bonnes habitudes financières vous-même. À bien des égards, la meilleure chose à faire pour aider financièrement votre enfant est de vous aider. Fixer votre propre faiblesse financière vous met dans un meilleur état pour enseigner à vos enfants sur les finances, et il donnera certainement l'autorité à vos mots parce que vous pratiquerez ce que vous prêchez.

The Bottom Line

Jusqu'à la mise en place d'un cours d'alphabétisation financière à l'échelle nationale, vous êtes le seul enseignant que votre enfant aura dans le domaine des finances personnelles. C'est une grande responsabilité, mais vous pouvez le rendre plus facile en communiquant avec votre enfant, en renforçant les bonnes habitudes et en suivant vos propres conseils. À l'ère des enfants boomerang, voir votre enfant devenir un adulte financièrement indépendant est autant une victoire financière qu'une victoire morale.