Dans les années 1970, les planificateurs financiers avaient essentiellement deux choix de carrière: ils pouvaient devenir agents de change ou agents d'assurance. Leurs chemins ont été établis, et les attentes étaient simples. Beaucoup a changé depuis. Il y a beaucoup plus de choix disponibles, mais cela signifie aussi que les étudiants sont censés en savoir plus et faire plus que jamais auparavant dans une compétition féroce. Se préparer à une carrière dans la planification financière exige beaucoup plus de formation dans des domaines qui étaient traditionnellement relégués à d'autres professions, telles que la comptabilité et la psychologie.

Dans cet article, nous explorerons ce que les diplômés récents et à venir peuvent faire pour décider où ils veulent mener leur carrière de planificateur financier et obtenir une longueur d'avance sur la concurrence .

Préparez-vous avant d'être diplômé La première et la plus évidente des actions est peut-être de choisir simplement une majeure appropriée. Ceux-ci comprennent les affaires, l'économie, la finance ou la comptabilité. Des programmes personnels de planification financière sont offerts dans un plus grand nombre d'universités, tant aux cycles supérieurs que de premier cycle. Ces programmes peuvent être particulièrement utiles car ils abordent souvent un certain nombre de sujets que d'autres programmes ne couvrent pas. Ces sujets incluent les droits des consommateurs, la dynamique de la finance au sein de la famille et la psychologie de la retraite.

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Les programmes traditionnels de planification financière ne couvriront que le matériel directement lié à l'examen du CFP® (Certified Financial Planner), comme les investissements , assurance et taxes. Par conséquent, choisir la planification financière en tant que majeure fournira aux étudiants une base de connaissances beaucoup plus large à partir de laquelle commencer leur carrière. Comprendre la psychologie de la finance et de l'investissement sera une aide inestimable dans le traitement des clients, et est en fait une compétence que tous les planificateurs financiers doivent maîtriser dans une certaine mesure.

Activités extrascolaires Bien sûr, le choix de la bonne majeure n'est qu'une étape que les étudiants peuvent suivre pour poursuivre leur carrière avant l'obtention de leur diplôme. Il y a un certain nombre d'autres options disponibles aux étudiants qui sembleront bonnes sur un résumé aux employeurs éventuels. Voici quelques exemples.

• Préparation des déclarations de revenus - Il s'agit d'une bonne compétence pratique qui peut grandement profiter à l'étudiant de plusieurs façons. En plus de fournir une solide expérience pratique aux clients de l'industrie financière, il enseignera également aux étudiants les renseignements fiscaux de base qui seront testés lors de l'examen du CFP® Board.
• Travailler dans une banque - Les étudiants planificateurs constatent souvent que le fait de travailler dans une banque procure de multiples avantages professionnels. C'est un travail qui s'adapte facilement à un horaire académique. Le salaire est meilleur que beaucoup d'autres emplois après l'école. Il semble bien sur un CV, donne une expérience de travail pratique et montre que vous êtes une personne responsable.
• Assis pour l'examen d'agent inscrit - Cet examen est administré par l'IRS tous les mois de septembre. Le test couvre pratiquement tout le matériel fiscal trouvé dans l'examen du CFP® Board. Passer ce test et obtenir cette désignation sera un titre de compétences impressionnant à présenter aux employeurs potentiels dans n'importe quel domaine de la pratique financière. Vous aurez également un avantage énorme sur les candidats CFP® qui n'ont eu aucune formation fiscale antérieure.
• Stages - Travailler comme stagiaire dans une entreprise de planification financière procurera des avantages évidents à tout étudiant. Cependant, même si un stage peut être bénéfique, le fait de travailler dans une petite entreprise offrira probablement plus d'expérience pratique aux clients et au processus de planification financière qu'une entreprise plus importante, où les stagiaires sont souvent relégués au rôle de soutien administratif ou de marketing.

Trouver un emploi Les diplômés disposent d'un certain nombre d'outils qui peuvent grandement accroître leur visibilité auprès de la communauté financière. De toute évidence, un diplômé qui a effectué un stage dans une entreprise locale a un avantage substantiel sur un concurrent inconnu dans le processus de sélection d'emploi.

Pour ceux qui n'ont pas ce luxe, Internet peut être une ressource indispensable. Sites Web tels que brokerhunter. com liste continuellement toutes les offres disponibles provenant de nombreuses entreprises. Ceux qui préfèrent adopter une approche face-à-face et se mettre en réseau (et même ceux qui ne le font pas) seraient bien avisés de rejoindre le chapitre local d'une organisation de planification financière, comme la Financial Planning Association ou la National Association of Insurance et conseillers financiers. Ces groupes offrent de nombreuses ressources aux planificateurs novices et vétérans et valent bien le coût de l'adhésion. Leurs sites Web contiennent souvent des offres d'emploi.

Après l'obtention du diplôme Savoir quel métier est le mieux adapté à vos besoins peut constituer un défi. Voici d'autres éléments à prendre en compte au moment de choisir votre cheminement de carrière:

• Un certain nombre de modèles d'affaires différents sont utilisés dans l'industrie de la planification financière aujourd'hui. Les courtiers en valeurs mobilières et les agents d'assurance travaillent généralement à la commission, tandis que les conseillers en placement agréés ont tendance à facturer des honoraires horaires ou un pourcentage des actifs sous gestion à titre de rémunération.
• La taille de l'entreprise est importante. Les grandes entreprises fourniront des services tels que des bureaux, des cartes d'affaires et du papier à en-tête. Cependant, les grandes entreprises peuvent également avoir des quotas de production rigoureux, des paiements moins élevés sur les commissions et un environnement hautement réglementé.
  À leur tour, les petites sociétés financières offrent une atmosphère plus détendue et une gamme plus complète de produits et de services. Travailler dans une plus petite entreprise peut également fournir une gamme d'expérience beaucoup plus large pour les nouveaux représentants, qui peuvent avoir la liberté de mettre en œuvre un plan financier complet pour un client. Ce plan pourrait inclure des éléments tels que la planification hypothécaire et la préparation de l'impôt sur le revenu. Il est douteux que vous ayez ce genre de responsabilité dans une grande entreprise.
• La formation et le soutien diffèrent d'une entreprise à l'autre.Les sociétés financières telles que Smith Barney ou Northwestern Mutual fourniront à leurs employés toute l'éducation et la formation dont ils ont besoin pour réussir les tests requis, ainsi que des ventes et une formation sur les produits. De nombreux nouveaux conseillers bénéficieront des programmes de formation offerts par les grandes entreprises. Même si vous finissez par perdre face à la concurrence dans une grande entreprise, vous aurez toujours des compétences commercialisables qui sont attrayantes pour les petites entreprises qui ne peuvent pas fournir le type de formation et de licence que vous avez reçu.
• Enfin, les réglementations de l'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière requièrent le parrainage d'un courtier / courtier pour se présenter à un examen de licence de valeurs mobilières.

The Bottom Line Les étudiants ont beaucoup de choses à faire pour améliorer leur qualité de marché avant l'obtention de leur diplôme. Une fois que vous êtes dans le monde réel, n'oubliez pas que la clé du succès dans le secteur de la planification financière est la persistance. Certains diplômés trouveront immédiatement leur place sur le terrain, tandis que d'autres devront essayer différents environnements de travail pour trouver celui qui leur convient le mieux. Le travail acharné et la persévérance seront toujours payants pour ceux qui sont prêts à risquer de ne pas réaliser leurs rêves.

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