Les avances sur remboursement d'impôt pourraient être particulièrement attrayantes pour les contribuables cette année en raison d'une règle fédérale qui retardera le remboursement pour les déclarants qui demandent le crédit d'impôt pour revenu gagné ou le crédit d'impôt additionnel pour enfants. Ces déclarants ont tendance à être des Américains à faible revenu qui aiment remplir leurs déclarations de revenus le plus tôt possible - le 23 janvier 2017, était le premier jour où les contribuables pouvaient déposer des impôts 2016 - afin qu'ils puissent utiliser leur remboursement pour payer leurs factures. Mais pour aider à combattre la fraude et les erreurs qui ont coûté des sommes substantielles à l'Internal Revenue Service (IRS), l'agence fiscale a retardé les remboursements jusqu'au 15 février pour les déposants précoces réclamant ces crédits.

Les avances de remboursement d'impôt, également appelées prêts de remboursement d'impôt, sont décrites comme prêts sans intérêt et sans frais d'un maximum de 1 300 $ que les trois principales sociétés de préparation des déclarations - H & R Block, Jackson Hewitt et Liberty Tax Service - offrent, pour une période limitée, cette période d'impôt aux clients qui doivent être remboursés et qui déposent leurs taxes en personne dans un établissement participant. Ce ne sont pas les mêmes que les coûteux prêts d'anticipation de remboursement d'impôt offerts il y a quelques années, que le gouvernement a interdits en raison de leurs frais élevés. La grande attraction de ces nouveaux remboursements d'impôt, en plus d'être zéro coût, est qu'ils permettent aux contribuables de recevoir une partie de leur remboursement de la société de préparation d'impôt en aussi peu que quelques heures au lieu d'attendre jusqu'à plusieurs semaines pour recevoir leur remboursement complet. les leurs.

Comment les avances de remboursement d'impôt profitent aux sociétés de préparation d'impôts

Pourquoi offrir des prêts totalement gratuits aux clients de préparation de taxe? C'est pour les amener à la porte et percevoir des frais sur d'autres services. Avec une concurrence féroce des services de bricolage moins chers, tels que ImpôtRapide, TaxAct, TaxSlayer et Credit Karma Tax, les services de préparation d'impôt brique-et-mortier ont besoin d'un moyen de se distinguer et de regagner des parts de marché. Les prêts de remboursement sont un moyen d'offrir quelque chose que le logiciel de préparation de l'impôt ne peut pas.

Les prêts ne viennent pas des sociétés de préparation des impôts elles-mêmes, mais des banques qui travaillent avec elles: MetaBank pour H & R Block et Jackson Hewitt, et Republic Bank & Trust Company pour Liberty Tax Service. Lorsqu'un client s'inscrit pour l'un de ces prêts, l'IRS envoie l'argent à l'institution financière associée à la société de préparation des déclarations de revenus, qui ensuite décaisse les fonds au client. Lorsque le remboursement d'un contribuable arrive, la société de préparation d'impôt recueille les fonds de prêt qu'elle a avancés, puis remet le remboursement restant au client. (Pour en savoir plus, voir Devriez-vous produire une déclaration de revenus anticipée? )

Les sociétés de préparation fiscale risquent de ne pas être remboursées pour leurs remboursements d'impôt si l'IRS calcule un remboursement moindre que le préparateur fiscal , mais ils disent qu'ils ne poursuivront pas des emprunteurs pour des prêts qui ne peuvent pas être remboursés.Les prêts ne sont pas gratuits pour les préparateurs d'impôt à offrir, mais ils peuvent déduire les coûts comme des frais de marketing.

Peut-être le plus important, ces prêts sont un moyen d'amener les consommateurs à payer pour les services de préparation d'impôt, car ils ne sont disponibles que pour les clients qui paient pour avoir leurs retours professionnels préparés en personne. Les autres services que les contribuables peuvent payer une fois qu'ils sont dans la porte sont des comptes de transfert de remboursement qui permettent aux clients de financer les frais de préparation d'impôt et les frais associés aux cartes de débit prépayées sur lesquels les clients peuvent recevoir leurs prêts et remboursements d'impôt. (Pour en savoir plus, voir Prêts «gratuits»: sont-ils vraiment gratuits?)

Solutions de rechange aux remboursements d'impôt

Bien que les prêts remboursables soient gratuits, la préparation de l'impôt peut s'avérer coûteuse. les frais peuvent ne pas être clairs à l'avance. En outre, certains consommateurs peuvent accumuler des frais élevés en utilisant les cartes prépayées sur lesquelles ces fonds sont livrés, en fonction de la façon dont ils les utilisent. Les contribuables qui veulent économiser de l'argent devraient envisager ces solutions de rechange.

• Envoyez votre déclaration par e-mail et demandez le dépôt direct de votre remboursement sur votre compte bancaire ou sur une carte prépayée à bas prix. (Pour en savoir plus, voir 3 Cartes de débit prépayées sans frais mensuels .) Officiellement, vous devriez accorder 21 jours pour recevoir votre remboursement, mais les remboursements par dépôt direct arriveront habituellement dans deux semaines ou moins. Les retours électroniques sont traités beaucoup plus rapidement que les retours papier, souvent dans les 24 heures, et le dépôt direct rapporte de l'argent sur votre compte plus rapidement qu'un chèque posté. Si vous demandez un chèque, une fois qu'il est arrivé, vous devez le déposer sur votre compte bancaire et attendre qu'il soit effacé. Les chèques peuvent également être perdus ou volés.
• Papier: envoyez votre déclaration et demandez le dépôt direct ou le dépôt par carte prépayée. Votre remboursement arrivera généralement dans les trois semaines suivant le traitement de votre déclaration papier, ce qui peut prendre quatre semaines. Cette méthode est peu coûteuse mais lourde et peut être trop lente pour les contribuables qui comptent sur leurs remboursements pour joindre les deux bouts.

Vous pouvez garder un œil sur l'état de votre remboursement à l'adresse // www. irs gouvernement / remboursements. Vous aurez besoin de connaître votre numéro de sécurité sociale, le statut de dépôt et le montant exact du remboursement.

Si vous avez besoin d'argent plus rapidement que ces options le permettent, envisagez des possibilités d'emprunt telles que des prêts personnels, des cartes de crédit et même des prêts sur salaire. Nous ne sommes pas un grand fan de ces options en général, en raison de leurs taux d'intérêt élevés, mais parfois ils sont le meilleur choix. (Pour en savoir plus, voir Quand les prêts personnels sont-ils une bonne idée? , Pourquoi une carte de crédit vaut mieux qu'un prêt sur salaire , 3 conseils pour utiliser des prêts sur salaire , Prêts de titre: bonne option pour les liquidités rapides et Fonctionnement d'une avance de trésorerie .

Magasinez pour voir quel sera le choix le moins coûteux pour votre situation. Payer un taux annuel élevé pour une semaine ou deux peut être moins cher que de payer pour préparer vos impôts professionnellement, surtout si vous devez également payer des frais pour emprunter les frais de préparation d'impôt. Beaucoup de contribuables à faible revenu peuvent faire préparer leurs impôts gratuitement; il n'y a pas besoin de payer si vous êtes admissible à l'aide.

Solutions de rechange aux services de préparation d'impôts payés

Éviter les frais potentiellement élevés associés à la préparation professionnelle de vos impôts peut certainement vous aider dans vos finances. Considérez ces options:

• Programme d'aide fiscale aux revenus des bénévoles de l'IRS pour les contribuables ayant un revenu de 54 000 $ ou moins, les contribuables handicapés et ceux qui parlent un anglais limité. Si vous êtes admissible au programme, vous obtiendrez une préparation de déclaration de revenus de base gratuite d'un bénévole certifié par l'IRS.
• Le programme de conseil fiscal pour les personnes âgées de l'IRS utilise des volontaires certifiés par l'IRS spécialisés dans les questions fiscales liées aux retraites et aux retraites. Il n'y a pas d'âge requis, mais le programme est généralement destiné aux personnes de 60 ans et plus.
• Le logiciel de fichiers gratuits de l'IRS est disponible pour les contribuables dont le revenu est de 64 000 $ ou moins. (Les retours d'état peuvent encore encourir une petite taxe.) Choisissez le logiciel d'un certain nombre de sociétés bien connues, y compris ImpôtRapide, H & R Block et TaxAct.
• Préparation de la préparation 1040EZ gratuite offerte en magasin par H & R Block. Si vous avez une situation fiscale simple - par exemple, vous ne détaillez pas vos déductions à l'annexe A et n'avez pas de revenu de travail indépendant - vous pourriez peut-être utiliser ce service.

The Bottom Line

Les trois grandes entreprises de préparation d'impôt disent qu'elles n'ont pas augmenté leurs frais de préparation d'impôt pour 2016 et qu'elles ne facturent pas de frais différents selon qu'un client souscrit un prêt de remboursement d'impôt. Mais le New York Times a rapporté que «les prix de préparation des déclarations sont souvent opaques et extrêmement variables. "

Si vous choisissez de travailler avec une société de préparation d'impôts, demandez une estimation détaillée de votre prix final et ne laissez personne vous forcer à payer des frais que vous ne pouvez pas vous permettre. Après avoir obtenu une estimation, vous voudrez peut-être voir quelles sont vos autres options pour préparer vos impôts et emprunter de l'argent pour vous dépanner jusqu'à ce que votre remboursement arrive. Selon votre situation fiscale, vous pouvez économiser jusqu'à quelques centaines de dollars. (Pour en savoir plus, voir 5 façons intelligentes d'utiliser votre remboursement d'impôt .)