Le temps des impôts arrive à grands pas, ce qui signifie que beaucoup de gens seront assis sur une aubaine grâce à l'Oncle Sam. Alors que la réaction réflexe est d'encaisser ce chèque et de le dépenser, une option plus intelligente est de l'investir.

Mais avant de pouvoir l'investir, vous devez déterminer vos objectifs. Par exemple, investissez-vous dans un gros achat comme une maison ou une voiture, ou êtes-vous en train de le mettre à la retraite ou de poursuivre des études collégiales? Ou peut-être que vous pouvez créer un fonds d'urgence. De toute façon, vos objectifs vont dicter votre style de placement, c'est pourquoi vous devez d'abord comprendre ce que vous voulez faire avec votre remboursement d'impôt.

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Les objectifs à court terme signifient que votre investissement doit être protégé

Pour les investisseurs qui épargnent pour l'achat d'une maison ou d'une voiture, l'idée est de voir croître votre argent mais en même temps temps gardez-le protégé. Après tout, vous ne voulez pas perdre la totalité de votre mise de fonds parce que vous avez choisi d'investir dans un titre de haute volée qui a implosé. Si l'accession à la propriété est imminente, vous voulez être plus prudent en ce qui concerne l'endroit où vous placez votre remboursement d'impôt. Pariez en toute sécurité pour votre déclaration de revenus: investissez l'argent dans des CD ou des revenus fixes à court terme. Cela vous aidera à protéger votre capital et, espérons-le, à obtenir suffisamment de croissance pour compenser l'inflation. (En savoir plus, ici: Utilisation de Horizons Horizon dans l'investissement.)

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Les investisseurs qui souhaitent utiliser leur remboursement d'impôt pour créer un compte d'épargne d'urgence ont également des options. Tout comme avec les achats à court terme, les investisseurs vont vouloir protéger leur investissement initial, mais ils ont également besoin de croître, au moins au taux d'inflation. En outre, ils ont besoin d'argent pour être facilement accessibles en cas d'urgence, ce qui signifie que ce n'est pas une bonne idée de l'enfermer dans un investissement de longue durée ou qui vous coûtera des frais si vous en sortez de bonne heure. Les CD et les économies sont souvent un bon endroit pour garer l'argent, mais dans un environnement de taux d'intérêt bas, ils peuvent ne pas vous donner assez de rendement pour suivre l'inflation. Un fonds commun de placement à faible coût ou un fonds négocié par voie électronique qui n'est pas investi dans des titres risqués pourrait être un moyen de le faire. (Lire la suite, ici: 10 conseils pour un investisseur à long terme réussi.)

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Les objectifs à long terme signifient que vous pouvez prendre plus de risques

Si vous avez un objectif à long terme pour votre remboursement d'impôt, par exemple l'épargne pour la retraite ou les études de votre enfant, vous pouvez en obtenir un peu plus. risqué avec vos choix d'investissement. C'est parce que vous avez beaucoup de temps pour que votre argent fonctionne, et même s'il y a une baisse du marché boursier, l'histoire a montré que les investisseurs qui récupèrent habituellement leurs pertes, puis certains dans une période relativement courte. Si l'objectif d'investissement est de dix ans ou plus, les investisseurs pourraient bénéficier d'un portefeuille équilibré composé d'actions et d'obligations.Au début, il devrait être d'environ 60% d'actions et 40% d'obligations. À mesure que vous vous rapprochez de l'objectif, vous devriez rappeler votre placement en actions pour protéger ce que vous avez déjà amassé. Les investisseurs doivent s'assurer que leurs portefeuilles sont diversifiés, ce qui signifie qu'ils ont une variété d'actions et d'obligations dans différentes industries.

The Bottom Line

Dépenser votre remboursement d'impôt peut être très attrayant. Après tout, vous stimulez l'économie, n'est-ce pas? Mais un meilleur choix pour votre aubaine une fois par an est de l'investir dans le marché boursier avec un oeil vers un objectif financier. Pour les personnes qui visent à acheter une maison ou à accumuler leurs économies d'urgence, la préservation est le nom du jeu. Bien sûr, vous voulez que votre argent continue de suivre l'inflation, mais vous ne voulez pas devenir trop risqué et tout perdre. Pour les investisseurs qui prévoient utiliser leur remboursement d'impôt pour épargner pour la retraite ou le collège, ils ont plus de temps pour être un peu plus risqué. Au bout du compte, que vous épargniez à court ou à long terme, vous voulez un portefeuille de placements diversifié qui amortira le coup si une industrie ou un secteur du marché en souffre. (Voir aussi: Tirez le meilleur parti de votre remboursement d'impôt.)