Alors que de nombreux Américains respectent un budget rigoureux chaque mois, la saison des impôts est la seule et unique année où le déposant type peut s'attendre à un afflux soudain de liquidités. Selon l'IRS, le contribuable moyen a reçu un remboursement totalisant 2 918 $ en 2014.
Bien sûr, il est tentant d'utiliser cet argent pour quelque chose d'amusant, comme des vacances chics ou une télévision à la fine pointe de la technologie. Mais avant de faire sauter ce remboursement, pensez à vos besoins financiers à long terme; des liasses d'argent supplémentaire ne pleuvent pas sur la plupart d'entre nous que souvent. Voici d'autres façons de dépenser votre chèque de remboursement qui pourrait s'avérer plus utile à long terme.
1. Rembourser la dette
La saison des impôts est le moment idéal pour se débarrasser de la dette. Sauf si vous empruntez à un coût extrêmement bas, cela devrait probablement être une priorité sur la poursuite des investissements.
Pourquoi? Parce que vous mettez généralement votre argent à profit en s'attaquant à la dette à taux d'intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit. Supposons que vous payez 15% d'intérêt à l'émetteur de votre carte. Réduire cet équilibre équivaut à recevoir un rendement de 15% sur une action ou une obligation. C'est une opportunité pour tout investisseur intelligent. Pour plus d'idées à ce sujet, lisez Investir ou réduire la dette, voilà la question .
2. Construisez votre fonds d'urgence
Malheureusement, vous ne savez pas toujours quand quelque chose de malheureux va se produire, comme la perte d'un emploi ou d'une opération que votre assurance ne couvre pas entièrement. C'est pourquoi la plupart des planificateurs financiers vous suggèrent de maintenir un fonds d'urgence qui peut payer entre trois et six mois de dépenses.
Si votre fonds au cas par cas est un peu timide - ou inexistant - un remboursement d'impôt est votre chance de le construire ou de l'améliorer. Est-ce que cela procure la satisfaction immédiate d'un Mai Tai sur la plage? Pas exactement. Mais il pourrait venir un jour où vous serez très heureux que vous pensiez à l'avance.
3. Kickstart a 529
Le coût de la fréquentation d'un collège est assez effrayant, bien que 529 régimes facilitent un peu l'épargne. Tant que les retraits sont utilisés pour les frais de scolarité, les frais, les livres, le matériel informatique ou le logement et les repas, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur les gains en capital sur les distributions provenant du compte.
Même si le bénéficiaire peut être quelqu'un d'autre que vous-même, comme un enfant ou un petit-enfant, vous n'avez généralement pas à vous préoccuper d'un impôt fédéral sur les dons lorsque vous donnez à un compte 529. C'est parce que les dons totaux à une autre personne, y compris les contributions à un régime d'épargne-études, devraient dépasser 14 000 $ par année avant de déclencher l'impôt. Pour en savoir plus sur les tenants et aboutissants de ces plans, voir 529 Risques à prendre (ou pas) .
4. Boostez votre IRA
Tant que vous avez atteint le maximum de fonds correspondants que votre employeur entre dans votre 401 (k), vous pourriez envisager de mettre en place un IRA pour donner un coup de pouce à votre épargne-retraite.Bien que les deux types de comptes offrent des avantages fiscaux, les IRA offrent une flexibilité supplémentaire, car vous n'êtes pas confiné les fonds dans le plan de votre entreprise. En 2015, les particuliers peuvent verser jusqu'à 5 500 $ par année dans un IRA, ou 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Avec un IRA traditionnel, vous versez des dollars avant impôt et vous payez ensuite l'impôt sur le revenu ordinaire sur les retraits à la retraite. Mais vous pouvez également choisir une version Roth, qui vous permet d'investir de l'argent après impôt maintenant afin d'éviter toute obligation fiscale sur les distributions admissibles plus tard.
5. Spruce Up Your Home
L'une des utilisations les plus judicieuses de votre remboursement d'impôt est la rénovation de votre maison ou l'entretien préventif. Si vous avez un toit qui commence à montrer son âge ou les fenêtres de drafty, les rembourser avec l'aide de votre chèque du Trésor est un bon moyen d'éviter de mettre la facture complète sur une carte de crédit.
Le blog HouseLogic suggère d'utiliser une partie de votre remboursement pour obtenir un audit énergétique approfondi, généralement compris entre 400 et 600 dollars. Ces tests s'appuient sur un équipement sophistiqué pour identifier les endroits où l'air chaud ou froid peut s'échapper de votre maison. De cette façon, vous obtenez le meilleur pour votre argent lorsque vous faites des améliorations liées à l'énergie à la propriété. Pour en savoir plus sur l'investissement dans une rénovation, consultez Améliorations domiciliaires vraiment rentables .
The Bottom Line
Il n'y a rien de mal à vous faire plaisir avec votre remboursement d'impôt. Mais ceux qui utilisent la majeure partie de l'argent pour des besoins à long terme sont généralement heureux de l'avoir fait.
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