Les grandes sociétés de services financiers ont commencé à faire des efforts considérables sur le marché des robo-conseillers et cela se voit. La plupart des grandes institutions financières offrent des services de robo-conseil ou développent des services de conseil-conseil pour un déploiement dans un proche avenir. Robo-conseillers sont généralement beaucoup moins chers, de sorte que de nombreuses entreprises les voient comme un moyen d'attirer les clients plus jeunes et moins riches.

Mais comment ces services se comparent-ils au conseil traditionnel? Comment se comparent-ils aux services de conseil haut de gamme? Un investisseur aguerri disposant d'atouts significatifs pourrait-il bénéficier du passage au robo-conseil? Pour faire la lumière sur cette question, nous avons comparé le service robo-conseiller de Vanguard, Vanguard Personal Advisor Services à Vanguard Flagship Select, leur option pour les investisseurs fortunés. (Pour en savoir plus, voir: D'autres entreprises doivent rejoindre les rangs de Robo-Conseiller en 2016 .)

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Vanguard Flagship Select

Conçu pour les investisseurs fortunés, le service Flagship Select de Vanguard fournit des conseils financiers à ceux qui détiennent des actifs de 10 millions de dollars détenus dans des comptes Vanguard. Il fournit une équipe de conseillers, l'accès à des fonds exclusifs et des frais moins élevés. Les clients recevront également une aide à la planification successorale, y compris des discussions sur la façon de transmettre la richesse aux jeunes générations. Les membres peuvent parler à un planificateur financier agréé (CFP) chaque fois qu'ils ont besoin de conseils ou ont une question. Pensez-y comme un conseiller financier sur appel - toujours à l'affût et toujours au bureau.

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Personal Advisor Services

Les conseillers Robo ont gagné en popularité et Vanguard espère capitaliser sur cette croissance. Pour participer, les clients doivent faire un investissement initial de 50 000 $. À l'instar de nombreux robo-conseillers, Vanguard Personal Advisor Services pose aux investisseurs une variété de questions sur leurs objectifs, leurs intentions et leur tolérance au risque. Sur la base de ces réponses, Vanguard détermine les actifs à choisir pour les clients. Ce service offre plus d'attention personnelle que le robo-conseiller typique. Les conseillers financiers examinent les comptes périodiquement et offrent des conseils financiers personnels. Si les utilisateurs ont des questions, ils peuvent envoyer un courriel, un appel ou une vidéoconférence avec un conseiller. Robo-conseiller de Vanguard charge un appartement. Frais de gestion de 30% en sus des frais engagés pour les actifs choisis. (Pour en savoir plus, voir: Un regard sur Robo-Advisor de Vanguard .)

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Comparaison

Seul un sous-ensemble de la population peut se permettre le service de sélection phare. Si vous le pouvez, profitez-en. Vous économiserez de l'argent en payant moins de frais et les conseillers peuvent peaufiner votre portefeuille en fonction de votre style de vie et de vos objectifs. Le Flagship Select Service dispose de fonds auxquels les autres investisseurs n'ont pas accès et d'un niveau élevé de service personnalisé. C'est l'option la plus complète et elle permettra à votre portefeuille de correspondre à ce que vous espérez accomplir.

Pour ceux qui ont moins d'argent, le Personal Advisor Service est un bon substitut. Vous bénéficierez toujours d'une répartition d'actifs personnalisée avec les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds communs de placement de Vanguard, qui ont des frais notoirement bas. De plus, un conseiller consultera systématiquement votre compte et vous contactera. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur conseiller Robo .)

Conclusion

Les conseillers robo peuvent-ils remplacer les conseils traditionnels pour ceux qui ont des fortunes? Ils peuvent essayer, mais un conseiller personnel sera toujours en mesure d'expliquer les concepts, de discuter des problèmes potentiels et de mieux comprendre les clients qu'un robo-conseiller. Au moins pour l'avenir prévisible. Au-delà de cela, le contact humain ne peut pas être ignoré quand il s'agit de services haut de gamme. Les personnes à revenu élevé ont tendance à valoriser les relations personnelles, et parler à une personne réelle sur une base régulière a tendance à engendrer la confiance d'une manière que les tableurs et les algorithmes ne le feront jamais.

Cela dit, ces services s'adressent à des types de clients complètement différents. Quelqu'un peut commencer sa carrière d'investisseur en utilisant un conseiller robo comme les services de conseillers personnels de Vanguard, et la transition vers un service plus traditionnel quand ils acquièrent plus de richesse. (Pour en savoir plus, voir: Ultra-riches et conseillers: pourquoi les relations comptent-elles? )