En 2015, nous avons vu un certain nombre de robo-conseillers se joindre à d'importantes sociétés de services financiers ainsi que quelques grandes sociétés de services financiers qui lancent leur propre service de conseil robo. Jusqu'à présent, l'année 2016 a débuté avec un grand groupe bancaire, BBVA Compass, en partenariat avec le pionnier du futur, FutureAdvisor, pour offrir une plate-forme numérique aux clients.

BBVA Compass, la filiale alabama d'un géant bancaire espagnol, a récemment lancé sa plate-forme robo-advisor. FutureAdvisor lui-même est un robo-conseiller majeur qui a été acquis en 2015 par le gestionnaire de fonds géant BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475 21-0 81% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ).

Au cours de l'année écoulée, la presse financière a beaucoup parlé de différents canaux de distribution de conseils financiers - par exemple, les sociétés de courtage - et de leurs efforts pour lancer un certain type de service de gestion de portefeuille. Les banques sont-elles les prochaines à rejoindre le robo-fray? (Pour plus d'informations, voir: Qu'est-ce qui se passe pour le marché Robo-Advisor? )

BlackRock Plus BBVA Compass

Lorsque BlackRock a acquis FutureAdvisor l'an dernier, le cabinet a déclaré vouloir offrir des conseillers financiers canalise l'accès à une plate-forme robo-conseiller. L'accord BBVA Compass est son premier arrangement majeur de ce type depuis l'acquisition.

Cité dans une histoire de Forbes , Manolo Sánchez, PDG de BBVA Compass, a déclaré: << FutureAdvisor nous permet de connecter plus de clients avec des solutions pratiques, abordables et économiques. conseil de confiance. "Il a ajouté:" Le but ultime ici est d'aider nos clients à prendre un plus grand contrôle de leurs finances afin qu'ils puissent construire un avenir brillant. "

Pour la banque, il s'agit d'une opportunité d'offrir à ses clients ayant une bonne connaissance du numérique et à la technologie la possibilité d'investir via une plate-forme ETF à bas coût. BBVA offre également des conseillers humains traditionnels qui sont disponibles pour servir de support aux personnes qui veulent une aide consultative supplémentaire ou traditionnelle.

L'option robo-advisers des banques devrait constituer un énorme avantage pour les clients. De nombreuses sociétés de courtage traditionnelles placent leurs clients dans leurs propres produits propriétaires, ce qui est souvent coûteux et offre des performances médiocres à médiocres. JP Morgan Chase a récemment été condamnée à une amende de plus de 300 millions de dollars par la SEC pour avoir omis de divulguer sa préférence pour ses propres produits pour les investissements de ses clients.

FutureAdvisor a des frais de conseils de 50 points de base et met en œuvre des recommandations de placement par l'entremise de FNB à faible coût. Il offre également une approche plus holistique de l'investissement qui diffère de la plupart des autres robos. (Pour la lecture connexe, voir: Le nouveau service Robo-conseiller de Schwab expliqué. )

Autres robots Robots

Selon Investment News, de nombreux experts pensent que modèles robo-conseiller aux entreprises sont la vague de l'avenir contremodèles plus traditionnels d'entreprise à consommateur rendus populaires par les goûts de Betterment et Wealthfront. Selon certaines sources, Bank of America (BAC BACBank of America Corp., 74-0, 31% créée avec Highstock 4. 2. 6 ) est en train de construire une plate-forme robo-advisor pour sa filiale Merrill Lynch; Capital One a récemment mis en place un modèle de robot-conseil hybride qui permet aux clients de constituer un portefeuille à partir de six FNB disponibles. U. S. Bank a indiqué qu'elle lancerait un service de conseil-robot pour les clients ayant au moins 100 000 $ d'actifs cette année.

Les banques offrant de tels services automatisés ont du sens - de nombreuses banques offrent déjà un service de conseil en investissement, principalement via un courtier. Offrir les services d'un robo-conseiller donne aux clients une raison de moins d'aller ailleurs; la solution de conseil en investissement automatisé aidera les banques à rivaliser avec des sociétés de services financiers telles que Fidelity et Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 58-0,55% créée avec Highstock 4. 2. 6 ), offrir une gamme plus large de services. Schwab a récemment lancé ses «Intelligent Portfolios» de Schwab, qui selon les rapports ont enregistré une croissance d'environ 37% au troisième trimestre 2015. (Une partie de cette croissance est due aux clients Schwab qui passent à la plate-forme automatisée.)

Donner un avantage aux banques

Les banques ont un énorme avantage par rapport aux entreprises de services financiers: elles ont déjà une grande clientèle. Un robo-conseiller est un autre moyen de fournir des services d'investissement à cette clientèle, en particulier parmi ceux dont les actifs ne sont pas admissibles à des services de gestion de patrimoine haut de gamme et à fort impact. Un robo de marque bancaire serait un bon moyen de cultiver une relation avec de jeunes investisseurs émergents - ceux de l'espace Millenial et Gen-X - et de les courtiser alors que leurs besoins en matière d'investissement et de services bancaires évoluent au fur et à mesure.

De plus, les robo-advisors sont une extension naturelle de la prouesse technologique que les banques cherchent à rendre pertinente auprès des clients de plus en plus exigeants en technologie.

The Bottom Line

Alors que les frontières entre fournisseurs de services financiers continuent de se brouiller, il est logique que les banques développent un type de plate-forme robo-adviseur pour satisfaire les clients existants et pour pêcher. nouvelles perspectives. Que les banques construisent un tel service à partir de zéro ou choisissent de s'associer avec une marque établie n'a pas vraiment d'importance; Il s'agit d'offrir des conseils solides et impartiaux sur la gestion de portefeuille et les stratégies d'investissement d'une manière à laquelle les gens peuvent se sentir à l'aise. (Pour plus de détails, voir: 7 meilleurs conseillers Robo pour la transparence des clients. )