Bernie Madoff, le conseiller en investissement autrefois considéré comme Ponzi swindler, illustre le côté obscur du secteur des conseillers financiers. Au début, Madoff semblait être le professionnel financier parfait pour ses clients. Les riches et l'élite n'avaient aucune idée que leurs retours stellaires étaient financés par des investisseurs Madoff entrants. Si l'élite riche peut se faire snooker par un conseiller financier, comment protéger l'individu moyen contre le même sort? Méfiez-vous des escroqueries des conseillers financiers et apprenez comment vous protéger.

AD:

Ponzi Scheme

Selon la Securities and Exchange Commission (SEC), «un stratagème de Ponzi est une fraude d'investissement qui implique le paiement de prétendus rendements aux investisseurs existants à partir de fonds apportés par de nouveaux investisseurs. Les organisateurs du système de Ponzi sollicitent souvent de nouveaux investisseurs en promettant d'investir des fonds dans des opportunités prétendues générer des rendements élevés avec peu ou pas de risque. "Le système de Ponzi est une arnaque classique et intègre également des composants d'autres escroqueries. Le produit de l'investissement dans cette escroquerie classique sont tout simplement les nouveaux fonds d'investisseurs distribués aux clients existants. Sans aucun doute, l'initiateur du système de Ponzi siphonne de l'argent pour financer un style de vie extravagant. (Pour en savoir plus, voir: Les plus grandes escroqueries boursières .)

AD:

Fraude d'affinité

La fraude d'affinité cible un groupe particulier avec son stratagème, souvent en conjonction avec un système de Ponzi. Cette escroquerie est efficace parce que nous avons tendance à faire confiance aux autres membres de notre «tribu». "Le groupe de cohorte peut partager la même religion, le même arrière-plan culturel ou la même région géographique. Ce ciblage par affinité facilite le recrutement de nouveaux participants car il y a un niveau de confiance intégré. Pour plus de conner les participants, l'escroc pourrait appartenir au groupe ou faire semblant d'être membre.

AD:

Le système d'arnaque par affinité-Ponzi suivant ciblait les membres de la communauté juive perse à Los Angeles. Shervin Neman a recueilli plus de 7 $. 5 millions pour l'investissement dans son soi-disant hedge fund. Il a promis que le fonds investirait dans des biens immobiliers saisis qui seraient rapidement achetés et ensuite revendus dans un but lucratif. En réalité, Neman a utilisé l'argent recueilli pour financer son mode de vie extravagant et payer de nouveaux investisseurs. (Pour plus d'informations, voir: Fraude d'affinité: pas de sécurité en nombre .)

Déclaration frauduleuse

Une fausse déclaration des justificatifs est une autre façon pour les conseillers financiers d'escroquer le public non averti. Le domaine de la planification financière est mûr pour malfaisance parce qu'il n'y a pas un seul titre de compétence ou une exigence de licence à exercer. En fait, il existe des douzaines de désignations de planification financière, comme un planificateur financier agréé (CFP), un conseiller en placement inscrit (RIA), un comptable public accrédité (CPA), un analyste financier agréé (CFA) et bien d'autres.Le public peut ne pas être au courant des désignations, de l'éthique ou des exigences d'une certification et peut donc recevoir des conseils d'une personne sans formation, expérience ou expérience dans le domaine du conseil en investissement. Il est assez facile pour quelqu'un d'accrocher un bardeau et de commencer à distribuer des conseils. L'escroc peut alors fermer boutique et repartir avec les produits ou escroquer les clients sans méfiance avec de faux produits. (Pour en savoir plus, voir: La soupe alphabétique des certifications financières .)

Retours irréalistes

Promettre ou même garantir des rendements supérieurs à ceux du marché pour votre investissement est une astuce courante. L'axiome populaire, «si c'est trop beau pour être vrai, ce n'est probablement pas le cas» est généralement exact. Il est peu probable qu'un conseiller puisse offrir à un client des retours indisponibles pour le reste du monde. Cette escroquerie s'attaque à la cupidité des clients et à leurs rêves d'argent facile. Si un conseiller offre ou garantit des rendements supérieurs à 12-15%, il s'agit probablement d'une arnaque. Par exemple, au cours des 85 dernières années, le marché boursier américain s'est établi en moyenne à environ 9,5%. Ce retour n'est pas un retour «sûr», mais plutôt volatil, ce qui signifie qu'il y a eu de nombreuses années de rendements négatifs au fil des décennies.

En 2012, les propriétaires d'une voix sur Internet (VoIP) de Dallas ont offert aux investisseurs chrétiens, affiliés à une école privée, des rendements aussi élevés que 1 000% par an pour investir dans leur entreprise, Usee, Inc. Comme on le ferait attendre, ils ont été poursuivis par la SEC. (Pour en savoir plus, voir: Didacticiel sur les escroqueries en ligne pour les investissements .)

Barattage

De nombreux courtiers en valeurs ont été accusés d'escroquerie pour «baratinage». Étant donné que les courtiers en valeurs mobilières traditionnels sont payés lorsque leurs clients achètent ou vendent un titre, ils peuvent être motivés à faire des opérations boursières inutiles pour remplir leurs propres poches. L'arnaque du barattage implique que le conseiller financier effectue des opérations d'achat et de vente fréquentes, ce qui non seulement coûte au client des commissions, mais entraîne généralement des rendements de placement sous-optimaux.

Il existe de nombreuses autres escroqueries à l'investissement ainsi que d'autres variétés des systèmes mentionnés ci-dessus. Ensuite, découvrez comment éviter de tomber en proie à un conseiller en placement louches. (Pour en savoir plus, voir: 4 Tactiques de courtage malhonnêtes et comment les éviter .)

Protégez-vous

Vétérinaire et vérifiez les antécédents du conseiller financier. Vérifiez si le conseiller a reçu des mesures disciplinaires ou des plaintes. Ces sites aident à découvrir des conseillers sans scrupules: www. finra. org / brokercheck, www. conseillerinfo. seconde. gov, www. nasaa. org, www. naic. org et www. cfp. net.

Demandez comment le conseiller est rémunéré. Est-ce par la commission, les actifs sous gestion, les frais, ou une combinaison de structures de paiement? Si le conseiller financier éventuel n'est pas clair ou se couvre d'une question sur les frais, éloignez-vous. Demandez le document ADV Partie II du conseiller, qui explique les services, les frais et les stratégies du professionnel. Ce document devrait également être disponible sur le site web de la SEC dans le adviserinfo. seconde. section gov. (Pour en savoir plus, consultez: Trouvez le bon conseiller financier .

Demandez également les noms des clients satisfaits et à long terme. Bien que ce soit une bonne idée en théorie, cette protection a un inconvénient, car les renvois pourraient être présélectionnés ou amis du conseiller.

Lorsque vous discutez d'idées et de stratégies d'investissement, renseignez-vous sur les avantages et les inconvénients de chaque recommandation. Il n'y a pas d'investissements parfaits, et chaque produit financier a un mauvais côté. Si le conseiller n'est pas clair ou si vous ne comprenez pas l'investissement, ce n'est peut-être pas pour vous. Bien, vous pouvez envisager de recueillir une deuxième opinion. (Pour en savoir plus, voir: OMG, je crois que j'ai été victime d'une arnaque! )

Ne donnez pas au conseiller financier une procuration ou une capacité à effectuer des transactions sans d'abord vous consulter. Exiger que toute action financière soit effacée avec vous en premier. De plus, assurez-vous de recevoir des relevés non seulement avec le papier à en-tête du conseiller, mais aussi auprès du dépositaire ou de l'institution financière qui détient votre argent et vos placements.

The Bottom Line

N'agissez pas à la hâte. Prenez toujours le temps de réfléchir ou de «dormir» sur une décision financière. Une tentative de vous presser devrait être un drapeau rouge. S'il y a une bonne opportunité aujourd'hui, elle ne disparaîtra pas demain. N'ayez pas peur de partir si une offre ne vous semble pas juste. (Pour en savoir plus, voir: Comment éviter de tomber en proie à la prochaine escroquerie Madoff .)