La réglementation dans le secteur bancaire suite à la crise financière de 2008 a été axée sur la loi Dodd-Frank et ses dispositions pour les banques. L'une des principales préoccupations visées par les dispositions de la loi Dodd-Frank est le risque que les banques soient trop grandes pour faire faillite, ce qui signifie qu'elles doivent mettre en place des plans plus adéquats pour liquider leurs opérations en cas de faillite. ces plans devraient être réalisés sans les fonds du gouvernement pour les renflouer.

En avril 2016, les régulateurs bancaires du gouvernement américain ne pensaient toujours pas que les banques étaient suffisamment préparées pour se protéger et protéger l'économie américaine contre les effets désastreux d'une faillite. Cette préoccupation se concentre sur les plus récentes soumissions de testament de vie pour les plus grandes banques de l'économie, qui sont maintenant exigées par la loi Dodd-Frank de 2010.

Cinq des plus grandes banques du pays sont toujours considérées comme ayant des plans inadéquats en place pour gérer la faillite, tel que mesuré par les normes de la Réserve fédérale et de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La Fed et la FDIC ont rapporté que JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 76-2. 00% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank de l'Amérique Corp27. 07-2 .45% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo et Cie. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 17-1 80% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), State Street Corp. (NYSE: STT STTState Street Corp90 98-1. 42% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et la Banque de New York Mellon Corp. (NYSE: BK BKBank de New York Mellon Corp51 24-0 21% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) sont encore trop gros pour échouer en vertu des mesures de la loi Dodd-Frank et spécifiquement le United States Bankruptcy Code.

Ces mesures sont déterminées par l'évaluation des soumissions du testament de vie des banques, qui doivent maintenant être soumises chaque année à la Réserve fédérale et à la FDIC. Les deux organismes de réglementation évaluent les soumissions testamentaires pour une note «réussite» ou «échec». À la suite de la mise en œuvre de la loi Dodd-Frank de 2010, les banques ayant des actifs de 50 milliards de dollars ou plus sont tenues de présenter des documents détaillés sur leur testament de vie qui résument leurs plans de faillite. Ces plans doivent inclure des procédures détaillées pour la liquidation de leurs actifs. Les plans doivent inclure comment ils vont le faire avec une perturbation minimale de l'économie des États-Unis et sans les fonds du gouvernement des États-Unis pour les renflouer. Si les plans ne passent pas, ils peuvent subir une révision, qui peut être suivie de restrictions et de sanctions si les plans soumis à nouveau ne sont pas adéquats.

Les plans de vie de ces cinq banques ont été refusés à la fois par la Réserve fédérale et la FDIC, ce qui en fait les cinq premières banques présentant le risque le plus élevé pour le secteur financier et l'économie des États-Unis.

Les plans de liquidation des grandes banques peuvent prendre diverses formes et, en raison des différentes opérations de chaque banque, les banques se trouvent dans des situations différentes. Ce qui suit cite les principaux problèmes rapportés par les cinq soumissions les plus récentes de testaments de vie des banques les plus importantes:

JPMorgan

Les principaux problèmes de JPMorgan sont l'absence de plans adéquats de liquidation et de transfert des investissements étrangers, ainsi que des plans inadéquats pour la liquidation de ses contrats dérivés en cours dans un scénario de crise.

Bank of America

Les régulateurs ont demandé à Bank of America d'améliorer ses modèles globaux de liquidité en prévoyant une meilleure planification des différentes étapes de son processus de faillite. La capacité de la banque à liquider et à fermer ses opérations de négociation était également préoccupante.

Les régulateurs de Wells Fargo

avaient des problèmes avec la structure juridique et la gouvernance de Wells Fargo, en particulier son contrôle de la qualité et l'exactitude des rapports.

State Street

Les régulateurs étaient plus préoccupés par la structure de l'entité juridique de State Street, ce qui rend difficile l'évaluation appropriée des procédures adéquates de liquidité pour la banque.

Bank of New York Mellon

Bank of New York Les projets de Mellon de créer une «banque relais» dans le cas d'un scénario de faillite n'ont pas réussi l'examen des régulateurs et nécessitent d'autres révisions.

Dans l'ensemble, la Réserve fédérale et la FDIC ont examiné les soumissions de testament de vie de huit banques en avril 2016. Parmi les huit banques, une seule, Citigroup Inc. (NYSE: C

CCitigroup Inc72. Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), a réussi les inspections des deux régulateurs. Soumissions de Morgan Stanley (NYSE: MS MSMorgan Stanley 49. 48-1 .32% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Goldman Sachs Group Inc. (NYSE: GS GSGoldman Sachs Le groupe Inc240, 10-1, 39% créé avec Highstock 4. 2. 6 ) était adéquat, mais n'a réussi qu'une inspection d'un régulateur. Les cinq grandes banques restantes représentant toujours de sérieux risques pour le secteur bancaire et l'économie en raison de leur statut trop important pour faire faillite, il semble que le secteur bancaire dans son ensemble ait encore beaucoup à faire pour se conformer pleinement aux nouvelles décisions requises. les propositions de testament de vie de la loi Dodd-Frank de 2010. Cela signifie que l'économie des États-Unis et les contribuables américains sont toujours largement exposés au risque d'opérations bancaires inadéquates dans le secteur financier.