Selon les recherches de Bank of America Corp., les jeunes générations sont plus stressées que leurs aînés d'avoir assez d'argent pour leur retraite (BAC BACBank of America Corp. 27, 18-2. % Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Merrill Edge.

Bien qu'ils aient le plus de temps pour sauver et investir, les Millennials (67%) - nés entre 1982 et 2004 - et la génération X (74%) - nés entre 1965 et 1984 - sont les plus susceptibles d'anticiper le stress financier à la retraite en fonction de la façon dont ils économisent en ce moment. Cinquante-neuf pour cent des retraités, quant à eux, ne sont pas stressés par les finances en raison de la façon dont ils ont économisé et planifié à l'avance. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour les épargnants de la génération X à l'âge de 50 ans. )

Les conseillers financiers devraient prendre note du fait que si les deux générations adoptent et adoptent une approche similaire lorsqu'elles se préparent à la retraite, les générations Y et X doivent en faire plus. Cela inclut la recherche de conseils financiers professionnels.

La recherche a interrogé plus de 1 000 Américains avec des actifs investissables de 50 000 $ à 250 000 $.

Assez

Soixante-treize pour cent des retraités croient qu'ils auront suffisamment d'argent pour prendre leur retraite. Seulement 57% de ceux qui n'ont pas encore pris leur retraite ont la même confiance. La majorité (75%) des non-retraités prévoient également compter sur leurs propres épargnes et investissements pour financer leur retraite au cours de leurs belles années. (Pour en savoir plus, voir: Quelle répartition de l'actif devrais-je utiliser pour mon portefeuille de retraite? )

"Peut-être une des causes de ce stress financier anticipé est qu'un grand nombre d'Américains non retraités pensent qu'ils devront compter sur leur épargne personnelle et sur leur investissement pour vivre à la retraite", a déclaré Aron. Levine, chef de Bank of America Preferred Banking et Merrill Edge, dans un communiqué. "Même si les retraités actuels rapportent qu'ils ne sont pas aussi soucieux de l'argent, les jeunes Américains peuvent apprendre de leur exemple - que la préparation est payante. "

Ne pas en faire assez

L'étude a révélé que les jeunes générations prennent des mesures que les retraités ont prises pour se préparer à la retraite, mais ils pourraient faire plus.

Seulement 24% des non-retraités travaillent avec un conseiller financier pour réduire leur anxiété à la retraite, comparativement à 38% des retraités qui ont dit avoir travaillé avec un conseiller avant de prendre leur retraite pour vivre sans stress financier. (Pour en savoir plus, voir:

Évitez les erreurs d'épargne-retraite les plus importantes. ) Les étapes les plus populaires des générations Y et X sont le financement des comptes de retraite (57%) et le remboursement de la dette (54%). Ce sont aussi les moyens les plus populaires que leurs aînés prévoyaient de prendre leur retraite, mais ils l'ont fait à un taux plus élevé. Soixante-trois des retraités ont cotisé à un compte de retraite et 68% ont remboursé leur dette pour éviter les soucis financiers avant d'atteindre leur stade de vie actuel.

Les générations non retraitées sont également à la traîne des générations plus âgées lorsqu'il s'agit d'investir à l'extérieur d'un compte de retraite pour planifier leurs années d'or. Seulement 24% des répondants non retraités ont investi autant qu'ils le pouvaient dans un compte autre que celui de la retraite dans le but d'être sans stress lorsqu'ils prennent leur retraite comparativement à 42% des retraités. (Pour en savoir plus, voir:

Comment attirer les investisseurs du millénaire .) Facteurs de stress

Dans l'ensemble, le sondage révèle que toutes les générations ont le plus tendance à ressentir un stress inattendu. les coûts de soins de santé (65%), suivis par un manque de fonds de sécurité sociale (38%) et de prendre un prêt d'un compte 401 (k) (25%).

Il n'est pas surprenant que les générations plus âgées s'inquiètent davantage des coûts des soins de santé. Soixante-dix-sept pour cent des aînés et 66% des baby-boomers conviennent que les coûts imprévus des soins de santé mettraient leur budget à rude épreuve, comparativement à 55% des générations X et 50% des générations.

Près de la moitié (49%) des jeunes générations non retraitées envisagent de travailler à la retraite et 28% comptent sur l'aide du gouvernement pour financer leur âge d'or. Mais seulement 20% de ceux qui sont déjà retraités ont l'intention de travailler, alors que 41% comptent sur l'aide financière du gouvernement pour leur retraite. (Pour en savoir plus, voir:

Guide du conseiller financier aux clients du millénaire. ) Comment les opinions millénaires diffèrent

Les enfants du millénaire comptent beaucoup plus sur l'aide financière des familles que les générations précédentes. Plus de quatre sur 10, soit 43%, disent qu'ils comptent recourir à l'aide financière de leurs proches s'ils ont besoin d'aide à la retraite. Cela se compare à seulement 9% de tous les autres répondants combinés. L'étude souligne que la raison de la grande différence provient peut-être du fait que 43% des membres de la génération Y estiment qu'ils sont à la traîne de leurs pairs en ce qui concerne la stabilité financière, l'épargne pour l'avenir ou leurs revenus.

La génération Y a aussi une vision différente de la façon dont elle prévoit passer ses années de retraite. Les deux tiers des répondants affirment que leur retraite idéale consiste souvent à voyager et 54% d'entre eux disent la même chose à propos de la vie près de leurs proches. Moins de membres de la génération X, de baby-boomers et d'aînés affirment que leur retraite idéale comprend les voyages (62%) et la vie près des êtres chers (46%). (Pour plus de détails, voir:

Il est maintenant temps de séduire les clients de la génération X. ) L'enquête révèle également que les enfants du millénaire sont plus à l'aise avec la technologie que les générations plus âgées. Plus du quart (27%) utilisent des sites Web et des applications pour gérer leurs fonds afin de planifier une retraite sans stress, comparativement à 16% de la génération X, à 11% des baby-boomers et à 5% des aînés. (Pour en savoir plus, voir:

Guide de planification de la retraite pour les 40 ans. ) Stress, embarras Motiver

Même si l'écrasante majorité (85%) des Américains non retraités investissent pour la retraite , près d'un tiers (29%) de tous ceux qui ont participé à l'enquête seraient toujours gênés si leurs amis proches ou leur famille connaissaient les détails de leurs finances - notamment leur épargne-retraite, le solde du compte, le pointage de crédit, le coût total du mariage ou dépenses discrétionnaires mensuelles.Près de quatre personnes sur dix (37%) estiment qu'elles sont à la traîne par rapport à leurs pairs en termes de stabilité financière, d'épargne pour l'avenir ou de revenu courant. (Pour en savoir plus, voir:

Habitudes monétaires des millennials. ) La recherche souligne que ces sentiments négatifs pourraient aussi servir de motivation pour une meilleure planification financière. Près d'un tiers des non-retraités ont été motivés par le stress financier, la gêne financière ou le sentiment qu'ils sont derrière leurs pairs pour prendre des décisions financières positives. (Pour plus d'informations, voir:

Comment les conseillers peuvent aider les clients à devenir plus instables .) «Comme le démontrent les actions des retraités actuels, la clé du succès consiste à transformer ces émotions fortes de stress et de peur en actions, "Levine a dit.

Le résultat inférieur

La génération Y et la génération X sont beaucoup plus stressés que leurs aînés pour savoir s'ils auront suffisamment d'argent à la retraite. Malgré les mêmes étapes que les générations plus âgées, ils doivent faire plus. La bonne nouvelle pour les conseillers financiers de ces générations est que le stress et la peur peuvent être d'excellentes motivations pour faire ce qu'il faut pour planifier une retraite financièrement confortable. (Pour en savoir plus, voir:

3 façons dont les millennials peuvent se préparer à la retraite. )