Banques, compagnies d'assurance, sociétés de courtage et cabinets de planification financière - ils veulent tous une partie de votre portefeuille, et les consommateurs constatent souvent que leurs actifs sont disséminés parmi ces institutions. Mais de nombreux consommateurs se lassent d'avoir plusieurs personnes différentes traitant de différents aspects de leurs finances. Une solution à ce problème est une société de fiducie, qui peut fournir une variété de services d'investissement, de planification fiscale et successorale pour les clients. Cet article donnera un aperçu général de la nature et de la fonction des sociétés de fiducie, ainsi que des services qu'elles offrent.

Qu'est-ce qu'une société de fiducie?
Par définition, une société de fiducie est une entité distincte détenue par une banque ou une autre institution financière, un cabinet d'avocats ou une société autonome. Sa fonction est de gérer les fiducies, les fonds en fiducie et les successions pour les particuliers, les entreprises et d'autres entités.

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Les sociétés de fiducie tirent leur titre du fait qu'elles agissent à titre de fiduciaires pour leurs clients à titre de fiduciaires. La majorité des actifs d'une société de fiducie sont détenus dans des fiducies réelles, la société de fiducie étant nommée fiduciaire. Les sociétés de fiducie emploient généralement plusieurs types de professionnels de la finance, y compris des planificateurs financiers, des avocats, des gestionnaires de portefeuille, des CPA et d'autres professionnels de l'impôt, des agents de fiducie, des experts immobiliers et du personnel administratif. (Pour une lecture similaire, voir Trouver le bon conseiller financier .)

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Que peut faire une société de fiducie pour moi?
Les sociétés de fiducie offrent une vaste gamme de services liés à l'investissement et à la gestion d'actifs. Bien sûr, l'une des principales fonctions de la plupart des sociétés de fiducie consiste simplement à gérer les portefeuilles d'investissement au sein des fiducies de leurs clients. Ceci est fait en interne ou par un tiers gestionnaire affilié qui a été sélectionné par ou recommandé au client. Une grande variété d'investissements allant des titres individuels et des fonds communs de placement aux produits dérivés et à l'immobilier peuvent être utilisés pour atteindre divers objectifs d'investissement, tels que la croissance ou le revenu. Des services spéciaux sont également disponibles pour les clients fortunés, y compris les investissements alternatifs tels que les sociétés en commandite, les ressources naturelles, les fonds de capital-investissement et les fonds spéculatifs. Quel que soit le type de gestion utilisé, la gestion des placements est toujours personnalisée en fonction de la tolérance au risque et de l'horizon temporel de chaque client. (Pour plus d'informations sur les responsabilités des fiduciaires et des fiduciaires, voir Pouvez-vous faire confiance à votre fiduciaire? )

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Services financiers et fiduciaires Les sociétés de fiducie peuvent également fournir des services de garde dans des coffres sécurisés pour d'autres types d'investissements tangibles ou d'objets de valeur, tels que les bijoux et les objets de collection. Souvent, les planificateurs financiers sont employés pour produire des plans financiers pour des clients de nature globale, couvrant tous les aspects de la vie financière d'un client, y compris les investissements, l'assurance et la planification de la retraite.Un planificateur peut également se concentrer sur un segment spécifique des finances d'un client, comme l'investissement ou la planification des collèges. La préparation et la planification complètes des déclarations de revenus, de dons, de fiducies et de déclarations successorales sont également des tarifs standards pour de nombreuses sociétés de fiducie. Même les services d'entiercement et les comptes de dépôt pour le produit des transactions immobilières d'échange 1031 peuvent être fournis si nécessaire. Et enfin, bien sûr, les sociétés de fiducie gèrent toutes les phases des processus de création, d'administration et d'élimination des fiducies.

Les sociétés de fiducie offrent et gèrent des fiducies de tous types, y compris les suivantes:

• Fiducies vivantes et fiducies testamentaires
• Fiducies révocables et fiducies irrévocables
• Fiducies d'assurance-vie de deuxième décès
• Fiducies de bienfaisance (
• Fiducies intentionnellement défectueuses
• Fiducies incitatives
• Fiducies sautant la production
• Fiducies du RREQ
• Fiducies résidentielles personnelles admissibles
• Fiducies conjugales
• Fiducies scolaires
• Comptes fiduciaires de retraite tels que IRA et régimes admissibles (Pour en savoir plus sur les fiducies, lisez Choisissez la Fiducie parfaite .)

Services de planification successorale
Les sociétés de fiducie peuvent gérer tous les aspects du processus de règlement successoral, y compris l'évaluation, la dispersion et la réattribution des biens, le paiement des dettes et des dépenses, la préparation des déclarations successorales, la vente d'entreprises fermées et toutes autres tâches nécessaires pour transmettre les biens d'un concédant ou client décédé. Les sociétés de fiducie finissent souvent par travailler avec les héritiers de leurs clients, fournissant ainsi le même éventail de services aux bénéficiaires des biens que pour les donateurs. Principes de base de la planification successorale pour les principes fondamentaux de la planification successorale.

Services fiduciaires aux entreprises Les services de fiducie d'entreprise peuvent aider à l'émission et à l'administration de la dette des entreprises. société aux détenteurs d'obligations et veiller à ce que l'émetteur respecte les clauses restrictives de la convention.

Pourquoi utiliser une société de fiducie? Les sociétés de fiducie peuvent fournir une multitude de services aux clients à partir d'un emplacement central et pratique. Ils économisent du temps et des efforts à leurs clients en éliminant la nécessité de coordonner les actifs financiers et les informations entre les courtiers, les planificateurs financiers, les conseillers fiscaux, les préparateurs d'impôt et les avocats. Les sociétés de fiducie assument également la pleine responsabilité fiduciaire pour le bien-être financier de leurs clients, assurant ainsi que les meilleurs intérêts des clients sont toujours pris en compte dans chaque service et transaction effectuée.

Les consommateurs qui veulent retenir les services d'une société de fiducie auront de nombreuses entités locales parmi lesquelles choisir. Pratiquement toutes les grandes banques et institutions d'épargne offrent des services de confiance par l'intermédiaire d'un département distinct. Cependant, la plupart des clients qui souhaitent employer une société de fiducie doivent généralement répondre à certaines exigences financières; Par exemple, une fiducie peut exiger que le client ait une valeur nette d'au moins 500 000 $.

Conclusion Les sociétés de fiducie offrent une vaste gamme de services allant de la gestion de fiducie et d'investissement aux services complets de gestion de patrimoine. préparation, conseils fiscaux et services de planification financière.Pour les consommateurs à la recherche d'un «guichet unique» pour la gestion de leurs affaires financières, les sociétés de fiducie peuvent être la solution parfaite.