Besoin de transférer de l'argent à l'étranger? Aujourd'hui, il est facile d'entrer dans une banque et de transférer de l'argent partout dans le monde. Mais comment cela se passe-t-il? Derrière la plupart des transferts monétaires et sécuritaires internationaux, le système SWIFT est un vaste réseau de messagerie utilisé par les banques et autres institutions financières pour envoyer et recevoir rapidement, précisément et en toute sécurité des informations telles que des instructions de transfert d'argent. Chaque jour, près de 10 000 institutions membres de SWIFT envoient environ 24 millions de messages sur le réseau. Dans cet article, nous allons explorer ce que fait SWIFT, comment cela fonctionne et comment cela rapporte de l'argent.

Qu'est-ce que SWIFT?

SWIFT est l'acronyme de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. C'est un réseau de messagerie que les institutions financières utilisent pour transmettre en toute sécurité des informations et des instructions au moyen d'un système de codes normalisé.

SWIFT attribue à chaque organisation financière un code unique comportant huit caractères ou 11 caractères. Le code est appelé indifféremment le code d'identification de la banque (BIC), le code SWIFT, l'identificateur SWIFT ou le code ISO 9362. (Voir la relation: Quelle est la différence entre un code IBAN et un code rapide?) Pour comprendre comment le code est attribué, regardons la banque italienne UniCredit Banca, dont le siège est à Milan. Il a le code SWIFT UNCRITMM de 8 caractères.

• Les quatre premiers caractères: le code de l'institut (UNCR pour UniCredit Banca)
• Les deux suivants: le code du pays (IT pour le pays Italie)
• Les deux caractères suivants: le lieu / ville code (MM pour Milan)
• Trois derniers caractères: facultatif, mais les organisations l'utilisent pour attribuer des codes à des branches individuelles. (La succursale d'UniCredit Banca à Venise peut utiliser le code UNCRITMMZZZ.)

Supposons qu'un client d'une succursale de Bank of America à New York veuille envoyer de l'argent à son ami qui est affilié à UniCredit Banca à Venise. Le New Yorker peut entrer dans sa succursale Bank of America avec le numéro de compte de son ami et le code SWIFT unique d'UnicaCredit Banca pour sa succursale de Venise. Bank of America enverra un message SWIFT de transfert de paiement à la succursale UniCredit Banca via le réseau sécurisé SWIFT. Une fois qu'Unicredit Banca reçoit le message SWIFT concernant le paiement entrant, il efface et crédite l'argent sur le compte de l'ami italien.

Aussi puissant que soit SWIFT, gardez à l'esprit qu'il ne s'agit que d'un système de messagerie - SWIFT ne détient ni fonds ni titres, ni gère les comptes clients.

Le monde avant SWIFT

Avant SWIFT, le télex était le seul moyen de confirmation des messages pour le transfert de fonds internationaux. Le télex était gêné par la lenteur, les problèmes de sécurité et le format de message gratuit - en d'autres termes, Telex ne disposait pas d'un système unifié de codes comme SWIFT pour nommer les banques et décrire les transactions.Les expéditeurs télex devaient décrire chaque transaction dans des phrases qui étaient ensuite interprétées et exécutées par le destinataire. Cela a conduit à de nombreuses erreurs humaines.

Pour contourner ces problèmes, le système SWIFT a été créé en 1974. Sept grandes banques internationales ont formé une société coopérative pour exploiter un réseau mondial qui transfèrerait les messages financiers de manière sûre et en temps opportun.

Pourquoi SWIFT est-il dominant?

Dans les trois années qui ont suivi son introduction, le nombre de membres de SWIFT est passé à 230 dans cinq pays. Bien qu'il existe d'autres services de messagerie comme Fedwire, Ripple et CHIPS, SWIFT continue de conserver sa position dominante sur le marché. Son succès est attribué à la façon dont il ajoute continuellement de nouveaux codes de message pour transmettre différentes transactions financières.

Alors que SWIFT a commencé principalement pour les instructions de paiement simples, il envoie maintenant des messages pour les actions de grande variété, y compris les transactions de sécurité et les transactions de trésorerie. Près de 50% du trafic SWIFT concerne toujours les messages basés sur les paiements, mais 43% concernent désormais les transactions de sécurité et le trafic restant concerne les transactions de trésorerie.

Qui utilise SWIFT?

Au début, les fondateurs de SWIFT ont conçu le réseau pour faciliter la communication sur les transactions de trésorerie et de correspondants uniquement. La robustesse de la conception du format de message a permis une grande évolutivité grâce à laquelle SWIFT s'est progressivement étendu pour fournir les services suivants:

• Banques

• Instituts de courtage et maisons de commerce

• Courtiers en valeurs mobilières

• chambres de compensation

• dépôts

• bourses

• sociétés commerciales

• participants au marché du Trésor et prestataires de services

• bureaux de change et courtiers d'argent

Services offerts par SWIFT > Applications - Les connexions SWIFT permettent l'accès à une variété d'applications qui incluent l'instruction en temps réel pour les transactions de trésorerie et de change, les infrastructures bancaires pour traiter les instructions de paiement entre les banques , forex et transactions sur produits dérivés.

Business Intelligence - SWIFT a récemment introduit des tableaux de bord et des utilitaires de reporting qui permettent aux clients d'obtenir une vue dynamique en temps réel de la surveillance des messages, de l'activité, des flux commerciaux et des rapports. Les rapports activent le filtrage en fonction de la région, du pays, des types de message et des paramètres associés.

• Services de conformité - Destiné aux services de conformité en matière de criminalité financière, SWIFT propose des services de reporting et des utilitaires tels que Connaître votre client (KYC), Sanctions et Lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
• Solutions de messagerie, de connectivité et de logiciels - Le cœur de métier de SWIFT réside dans la fourniture d'un réseau sécurisé, fiable et évolutif pour le bon acheminement des messages. Grâce à ses divers hubs de messagerie, logiciels et connexions réseau, SWIFT propose plusieurs produits et services permettant à ses clients finaux d'envoyer et de recevoir des messages transactionnels.
• Comment SWIFT fait-il de l'argent?
• SWIFT est une société coopérative appartenant à ses membres. Les membres sont catégorisés en classes en fonction de la propriété des actions. Tous les membres paient un droit d'inscription unique plus des frais de soutien annuels qui varient selon les classes de membres. SWIFT facture également les utilisateurs pour chaque message en fonction du type et de la longueur du message. Ces frais varient également en fonction du volume d'utilisation de la banque - différents niveaux de charge existent pour les banques qui génèrent différents volumes de messages.

De plus, SWIFT a lancé de nouveaux services. Ceux-ci sont soutenus par la longue histoire des données maintenues par SWIFT. Ceux-ci comprennent des renseignements commerciaux, des données de référence et des services de conformité et offrent d'autres sources de revenus pour SWIFT.

Défis pour SWIFT

La majorité des clients SWIFT ont d'énormes volumes transactionnels pour lesquels la saisie manuelle des instructions n'est pas pratique. Le besoin d'automatisation pour la création, le traitement et la transmission de messages SWIFT augmente. Cependant, cela a un coût et des frais généraux opérationnels. Bien que SWIFT ait réussi à fournir le même logiciel, cela a également un coût. SWIFT peut avoir besoin de puiser dans ces zones problématiques pour la majorité de sa clientèle. Les solutions automatisées au sein de cet espace peuvent apporter un nouveau flux de revenus pour SWIFT et fidéliser les clients à long terme.

The Bottom Line

SWIFT a conservé sa position dominante dans le traitement global des messages transactionnels. Il a récemment évolué dans des domaines plus récents offrant des utilitaires de reporting et des données pour l'intelligence d'affaires, ce qui indique sa volonté de rester innovant. À court et à moyen terme, SWIFT devrait continuer à dominer le marché.