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Charles Schwab Corp. a lancé une série de fonds à date cible à faible coût (TDF). Ils sont facturés deux points de base en dessous des offres de TDF par les rivaux Fidelity Investments et Vanguard. Les fonds à date cible sont conçus pour mûrir à un moment précis dans le futur. Les portefeuilles de ces fonds sont investis de façon plus prudente, plus ils se rapprochent de leurs dates cibles, et ensuite se concentrent principalement sur la préservation du capital avec peut-être un peu de croissance et de revenu.
Fonds indiciels cibles
Les fonds indiciels cibles de Schwab, constitués d'une collection de fonds négociés en bourse (FNB) à gestion passive, ne coûtent aux investisseurs que huit points de base pour les régimes de retraite. pas de montant minimum d'achat. Ces TDF seront également disponibles pour les investisseurs particuliers à un coût de 13 points de base. Schwab est l'un des fournisseurs d'ETF les plus dynamiques de l'industrie, et ces TDF représentent un effort plus important pour capter plus d'actifs sur le marché des régimes de retraite. (Pour en savoir plus, voir: Quand utiliser les fonds à date cible .)
Le cabinet d'études Cerulli Associates prévoit que 90% de toutes les nouvelles cotisations au régime de retraite seront versées dans des fonds à date cible d'ici la fin de la décennie, ce qui fait de ce marché une priorité pour les sociétés de fonds. Ces contributions seront alimentées par l'inscription automatique combinée à l'accent sur l'investissement passif. Pour cette raison, plusieurs autres grandes sociétés de fonds ont offert des TDF à faible coût, tels que le Fidelity Freedom Index et le Vanguard Institutional Target Retirement Fund, qui ont tous deux rapporté 10 points de base aux investisseurs. Ils étaient les deux TDF les moins chers sur le marché avant l'offre de Schwab, et d'autres géants des fonds tels que Blackrock Inc. et TIAA-CREF proposent également des TDF à bas prix.
La dernière offre de Schwab vient s'ajouter aux trois autres TDF disponibles. L'une est une série de fiducies de placement collectif (CIT) qui est gérée passivement et disponible à 8 points de base ou 14 points de base. Un autre a un mélange de gestion active et passive dans un format CIT allant de 35 points de base à 89 points de base selon la classe de parts, et la quatrième série est un fonds commun de placement avec un mélange de gestion active et passive allant de 48 82 points de base pour les fonds qui investissent principalement dans des actions. (Pour plus d'informations, voir: Avantages et inconvénients des fonds à échéances .)
Zoom sur les frais
Jake Gilliam, stratège de portefeuille multi-classes d'actifs chez Charles Schwab Investment Management, a déclaré à Investissement Nouvelles que, "Il ya une focalisation laser sur les frais" dans l'industrie du TDF en ce moment. Un rapport de la société de conseil Callan Associates indique que la construction de portefeuille est le seul facteur considéré comme plus important que les frais lorsqu'il s'agit de choisir ou de conserver un fonds à date cible.De plus, le litige en cours contre plusieurs promoteurs de régimes 401 (k) et 403 (b) a souligné l'importance de la prise en compte des coûts dans les régimes de retraite. (Pour en savoir plus, consultez: Fonds à échéancier: plus populaires, moins chers que jamais .)
Toutefois, le coût n'est pas le seul facteur à prendre en compte lors de la sélection d'un TDF. Susan Shoemaker, l'un des partenaires de Plante Moran Financial Advisors, a déclaré à Investment News que la sélection d'un TDF nécessite l'analyse de caractéristiques telles que la trajectoire planifiée, le ratio actions / obligations du fonds et la philosophie de placement sous-jacente. "Je m'en fous si quelque chose est de deux points de base. Si quelque chose est trop agressif ou trop conservateur pour la population, je ne l'utiliserai pas », a-t-elle dit.
The Bottom Line
La nouvelle gamme de fonds Target-Date de Schwab n'est que la dernière entrée sur ce marché en forte croissance. Ceux qui investissent dans ce secteur auront probablement beaucoup plus d'offres à choisir dans un proche avenir. (Pour en savoir plus, voir: Rares sont les gestionnaires qui investissent dans leurs propres fonds .
Peu de gestionnaires de titres à échéances investissent dans leurs propres fonds (MORN) | Les fonds à date cible Investopedia
Ont connu une croissance explosive au cours des 20 dernières années. Beaucoup de gestionnaires qui les dirigent, cependant, n'ont pas réussi à investir leur propre argent.
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Ont connu une croissance explosive au cours des 20 dernières années. Beaucoup de gestionnaires qui les dirigent, cependant, n'ont pas réussi à investir leur propre argent.
J'ai plusieurs CD dans mon IRA avec des échéances différentes. Puis-je les transférer à un autre établissement avec un meilleur taux à mesure qu'ils mûrissent?
La limitation des roulements s'applique sur une base IRA. En général, si un IRA est impliqué dans un roulement IRA-IRA, il ne peut pas être impliqué dans un autre roulement IRA-IRA dans les 12 prochains mois. Toutefois, cela n'empêche pas l'IRA d'être déplacé vers un autre IRA en tant que transfert de fiduciaire à trustee.