Fini le temps où une firme de gestion d'argent est peuplée de gars aux cheveux blancs qui achètent et vendent des actions pour une liste de clients de tony. Aujourd'hui, les gestionnaires d'investissement doivent être des professionnels de la technologie avertis qui embrassent le paysage de l'investissement en évolution rapide. Le robo-conseiller est à l'avant-garde de ce nouveau monde de l'investissement. BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc 473. 37-0. 47% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Vanguard, et plus récemment Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1 <12% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), toutes les entreprises d'investissement établies sont à l'aube du nouvel ordre mondial des placements. BlackRock s'est engagé à acheter FutureAdvisor, tandis que Vanguard a lancé son propre service de conseil robo appelé Vanguard Personal Advisor Services et Schwab vient de lancer Intelligent Advisory pour les investisseurs émergents et de masse. Alors, quel est le meilleur pari?

Plateforme FutureAdvisor de BlackRock

Selon un récent Forbes. com article, BlackRock pour acheter FutureAdvisor, signalant Robo-Advice est là pour rester , BlackRock s'engage à rejoindre la nouvelle commande de plates-formes d'investissement technologique. Dans l'article, Rob Goldstein, chef de la division des services technologiques de BlackRock, est convaincu que les plateformes d'investissement influencées par la technologie continueront à croître et à se développer au cours des prochaines années, renforçant ainsi la décision de BlackRock d'acheter FutureAdvisor. (Pour en savoir plus, voir: Ce que signifie l'entrée Roboadvisory de Blackrock .)

La mission de FutureAdvisor est de donner aux investisseurs à revenu moyen la possibilité de bénéficier de services de gestion de patrimoine réservés aux riches. La philosophie de placement de BlackRock FutureAdvisor repose sur des recherches solides et modernes sur les placements de portefeuille qui favorisent une approche diversifiée de placement dans des fonds indiciels. Après avoir pris en compte l'âge et le profil de risque de l'utilisateur, la plate-forme transfère les comptes gérés en fonds négociés en bourse (ETF) diversifiés et peu onéreux.

Alors que certains robo-conseillers exigent que l'investisseur vende tous leurs actifs et transfèrent les actifs à la nouvelle plate-forme de robo-conseiller, BlackRock FutureAdvisor adopte une approche différente. Cette plate-forme Robo gère directement les comptes de courtage et de retraite de l'utilisateur. Le service rééquilibre les comptes pour réduire les frais d'investissement et diversifier les risques. De plus, l'approche BlackRock FutureAdvisor attire l'attention sur les implications fiscales de la collecte des pertes fiscales pour les comptes d'une valeur de plus de 15 000 $. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors and Human Touch: Better Together? La plate-forme offre actuellement des conseils d'investissement gratuits que l'utilisateur peut mettre en œuvre de son propre chef pour tout investisseur qui relie son compte au logiciel. Ce service gratuit indique aux investisseurs ce qu'il faut acheter et vendre afin de minimiser les frais d'investissement et de diversifier les risques.Pour être admissible aux services de gestion de placements directs, il y a un solde minimum de 10 000 $ et les frais de gestion sont de 0,50%. Une fois le partenariat Blackrock FutureAdvisor en place, d'autres modifications peuvent être apportées à ce service de conseil robotique.

Selon BlackRock, FutureAdvisor poursuivra ses activités au sein de BlackRock Solutions, la plateforme de gestion des risques et d'investissement de la société, bien que les caractéristiques du programme de conseil robo puissent être modifiées.

Vanguard Personal Advisor Services

Les nouveaux services Personal Advisor de Vanguard ciblent le marché des baby-boomers, contrairement à d'autres plates-formes destinées aux jeunes générations. Les services de conseillers personnels Vanguard commencent par une rencontre entre le client et son conseiller personnel. Ils discutent de la situation et des objectifs de l'investisseur. Ensuite, le conseiller crée un plan financier personnalisé qui est mis en œuvre. Avec Vanguard Personal Advisor Services, le niveau d'implication du client dépend de ses préférences. Cette approche personnalisée est créée pour sauver les investisseurs d'eux-mêmes et faire l'erreur commune d'acheter haut et vendre bas. (Pour en savoir plus, voir:

Un aperçu du Robo-Advisor de Vanguard .) Comme on pouvait s'y attendre, les portefeuilles sont logés dans des comptes Vanguard et utilisent leur faible indice et leurs fonds négociés en bourse. Il n'y a pas vraiment de désavantage ici car Vanguard est largement considéré comme offrant une écurie de fonds de premier ordre, à faible coût.

Le minimum de compte pour les services de conseillers personnels Vanguard est de 50 000 $, un peu élevé pour les jeunes investisseurs. Les frais de gestion correspondent à 0,30% des actifs sous gestion (ASG). Cela se compare favorablement à la plupart des conseillers financiers humains qui facturent généralement 0, 70% de l'actif géré ou plus. Les investisseurs de plus de 500 000 $ reçoivent leur propre conseiller financier personnel. Ceux qui ont moins ont accès à une équipe de conseillers grâce à un numéro de téléphone sans frais. (Pour en savoir plus, voir:

Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux Robo-Advisors .) Schwab Intelligent Advisory

Le nouveau conseiller robo de Charles Schwab pour les particuliers ne sera disponible que plus tard. 2017, mais il offrira des plans financiers pour les utilisateurs qui peuvent entrer des informations dans un outil en ligne auto-dirigé. Le service proposera également des portefeuilles entièrement automatisés pour les investisseurs, et ils pourront contacter une équipe de CFP au sein des services de Schwab s'ils ont besoin de conseils ou d'un soutien humain supplémentaire.

Bien que cette nouvelle offre de robo-conseillers ne soit pas encore disponible, les investisseurs peuvent encore commencer à faire des comparaisons avec Vanguard et BlackRock. Les comptes Intelligent Advisory commencent avec un investissement minimum de 25 000 $ et s'adresseront aux investisseurs qui veulent plus que les services purement robo-advisors (c'est-à-dire non humains) offerts par les Intelligent Portfolios de Schwab. Les clients qui utilisent ce robo-conseiller assisté par l'homme paieront 0, 28% des actifs, mais ces frais seront plafonnés à 900 $ pour chaque trimestre. Schwab ne facturera pas de commissions de courtage ou de frais de service pour ces clients, et les portefeuilles automatisés seront construits avec des FNB de Schwab, mais aussi avec Vanguard, iShares et PowerShares.(Pour en savoir plus, voir:

Qui gagne avec les Robo-conseillers? Tout le monde? ) Qu'est-ce qui vous convient?

Puisque le robot-conseiller de Schwab n'est pas encore disponible, nous allons considérer les deux premières options. Commençons par la similitude entre les plates-formes. Les deux recommandent des fonds à frais modiques. Voici les principales différences:

1. Vanguard donne accès à des conseillers financiers, contrairement à FutureAdvisor.

2. FutureAdvisor ne vous oblige pas à transférer vos comptes, tandis que Vanguard exige que vos actifs soient investis dans un compte de courtage Vanguard.

3. Le minimum de Vanguard est de 50 000 $ par rapport au minimum de 10 000 $ de Blackrock pour les services de gestion et zéro minimum pour l'accès à leurs recommandations.

4. Les honoraires d'avant-garde sont 0. 30% de l'AUM contre 0. 50% de Blackrock.

The Bottom Line

Si vous n'avez pas investi 50 000 $, il est clair que le programme FutureAdvisor de Blackrock est le bon choix. Si vous devez avoir un conseiller financier avec qui consulter, alors vous êtes mieux avec Vanguard. Si vos principaux critères sont des frais moins élevés, les frais de Vanguard sont plus rentables. En général, Vanguard Personal Advisor Services et FutureRock de BlackRock sont des conseillers de robo-conseil de sociétés réputées. Comme Schwab déploie son Intelligent Advisory, cette comparaison peut nécessiter une révision. En fin de compte, les investisseurs doivent trouver le robo-conseiller qui correspond le mieux à leur situation personnelle. (Pour en savoir plus, voir:

Quelles sont les prochaines étapes pour l'espace Robo-Advisor? )