Aux États-Unis, les robo-conseillers, les avis financiers automatisés en ligne, se multiplient à gauche et à droite. Les sociétés financières traditionnelles telles que Fidelity, Vanguard et Charles Schwab créent leurs propres robots-conseillers à l'usage des consommateurs, et d'autres grandes entreprises - comme les banques - développent ou s'apprêtent à déployer leurs propres services numériques.

Alors que le robo-conseil est sur une trajectoire ascendante aux Etats-Unis, son avenir n'est pas encore si clair dans de nombreux marchés émergents - la Chine en particulier. C'est frustrant pour toutes les entreprises qui cherchent à lancer un service de conseil en ligne en Extrême-Orient, car l'économie chinoise est l'une des plus dynamiques du monde.

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Robo-conseil a-t-il un avenir sur le marché asiatique? (Pour plus de détails, voir: Davantage d'entreprises devraient rejoindre les rangs des Robo-Conseillers en 2016. )

Différences culturelles

Les robo-conseillers ne sont pas seulement impopulaires parmi les investisseurs chinois - conseillers financiers traditionnels sont également rarement utilisés là-bas. Dans une étude de Charles Schwab, seulement 12% des personnes interrogées en Chine ont déclaré avoir utilisé un conseiller financier pour prendre des décisions d'investissement. Les rapports des États-Unis indiquaient que 67% des investisseurs avaient recours à un conseiller financier et que le chiffre mondial était de 64%.

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Alors pourquoi les Chinois sont-ils si opposés au conseil financier? Cela revient à une question culturelle de confiance.

Les Chinois font leurs propres recherches ou demandent à leurs amis ou à leur famille près d'eux comment ils devraient investir. Il y a une inquiétude que les conseillers essaient de les tromper avec leur argent. Même si cette stigmatisation culturelle n'existait pas, les robo-conseillers en particulier auraient encore du mal à s'imposer. Lorsque les Chinois cherchent des conseils, ils veulent parler à quelqu'un en face-à-face - ne pas se fier à un logiciel.

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Espoir pour les bots

Alors que les robo-conseillers ne sont pas très intégrés dans la culture financière mondiale, de nombreux experts disent que cela changera dans le futur. Ils correspondent à la génération du millénaire - les jeunes investisseurs émergents - qui sont plus à l'aise avec les produits financiers numériques, et les conseillers en robotique ont tendance à être beaucoup moins chers pour les jeunes investisseurs qui dépensent moins pour les services financiers traditionnels. Au fur et à mesure que les fournisseurs d'accès Internet et le service continuent de s'améliorer, de plus en plus de personnes auront la possibilité et l'accès d'utiliser plus facilement les robo-conseillers. De plus, étant donné que les jeunes qui maîtrisent la technologie acquièrent plus de biens, ils auront plus de possibilités d'investir dans le marché. (Pour en savoir plus, voir: Trends Challenging Financial Advisors. )

En d'autres termes, si les préférences mondiales commencent à évoluer vers l'utilisation de robo-advisors, les préférences chinoises changeront aussi, au moins en partie. Mais y a-t-il des services de robo-conseil qui tentent de combler cet écart en ce moment?

Un, 8Maintenant! , soutenu par une firme de titres basée à Hong Kong, offre des comptes avec un investissement minimum de seulement 10 000 $. Cependant, la startup prévoit de réduire ce chiffre à l'avenir pour attirer plus d'investisseurs avec des moyens limités. La société facture des frais de 0, 88% aux clients, qui doivent remplir une enquête basée sur leurs préférences d'investissement. Leurs réponses sont utilisées pour déterminer quels fonds sont appropriés. Actuellement, 8Now! investit dans des FNB sur le marché américain, populaire pour ses frais peu élevés et ses diverses options.

Alors que la Chine ne perdra peut-être jamais complètement la stigmatisation contre les conseils financiers, la mondialisation fera en sorte que l'état d'esprit du pays se déplace vers le centre alors que de plus en plus de citoyens accèdent à l'information. Comme tout pays en développement, les normes culturelles s'adapteront à mesure qu'elles continueront à se mélanger.

The Bottom Line

Robo-conseillers et conseillers en général font face à d'énormes défis culturels car ils cherchent à pénétrer le marché chinois. Mais il y a des exemples de succès, et la jeune génération semble prête à mener le pays à adopter une attitude plus confiante envers le conseil financier en ligne. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur Robo-Advisor. )