Si vous n'avez pas encore entendu parler des nouvelles firmes de conseillers financiers robo (ou conseillers numériques), cela devrait être l'année où vous le faites. Ils se développent rapidement et gagnent des actifs importants sous gestion.

Selon une étude réalisée par Corporate Insight, d'avril 2014 à juillet 2015, les meilleurs robo-conseillers - ou les services d'investissement automatisés que beaucoup préfèrent appeler - sont passés de 11 $. 5 à 21 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

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Avec ces nouvelles entreprises attirant plus d'investisseurs et avec l'industrie qui continue à mûrir, il y aura beaucoup de changements qui ont un impact sur le marché du conseil robo. Voici ce que nous sommes susceptibles de voir en 2016 et au-delà. (Pour la lecture connexe, voir: Quel est le prochain pour l'espace Robo-conseiller? )

Les anciennes entreprises vont Robo

À mesure que l'industrie robo-conseiller grandira, elle continuera d'attirer l'attention entreprises de services financiers. Ces entreprises veulent offrir ce que veulent leurs clients - une gestion facile de l'argent - tout en attirant plus de fonds à gérer. À l'heure actuelle, ils perdent de l'argent sous gestion auprès des firmes de robo-conseillers. Puisque le montant d'argent sous gestion détermine combien d'argent les entreprises peuvent faire, elles prêteront attention aux raisons pour lesquelles elles perdent de l'argent pour de nouveaux investissements.

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Au cours de la dernière année, Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. et The Vanguard Group ont soit créé leur propre unité de services numériques, soit établi un partenariat avec une entreprise robplay pureplay existante. Vous pouvez vous attendre à ce que les autres grandes entreprises se joignent à la tendance.

Augmentation des types d'options de placement

Pour la majorité des annonces robotisées existantes, leurs offres existantes sont indexées, la plupart utilisant des fonds négociés en bourse (FNB) comme principal instrument de placement. Ils travaillent en s'assurant que vous avez la bonne répartition de l'actif pour vos objectifs en utilisant des fonds indiciels. Certains d'entre eux utilisent ensuite la perception des pertes fiscales pour augmenter les rendements.

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Afin d'obtenir un avantage concurrentiel dans un marché de plus en plus encombré, les robo-conseillers commenceront à offrir des options qui vont au-delà de leur principe initial de gestion de l'argent numérique. Vous pouvez finir par voir des choses telles que des portefeuilles basés sur différentes stratégies analytiques en utilisant l'analyse technique et le bêta intelligent. Les entreprises utiliseront ces options de placement pour essayer de rendre leurs services plus attrayants pour ceux qui veulent battre et temporiser le marché, mais qui ne veulent toujours pas gérer activement leur propre portefeuille. (Pour la lecture connexe, voir: La prochaine frontière de Robo-Advisors: 401 (k) Plans .)

Le Flip Side

Une tendance qui coïncidera probablement avec l'évolution des robo-conseillers est mauvaise options d'investissement. Nous devrions nous attendre à voir des parvenus ou des compagnies existantes commencer à offrir des services de robo à des honoraires très élevés.Nous verrons probablement aussi cela associé à de mauvais choix d'investissement qui ont des frais élevés supplémentaires et des petits caractères cachés qui verrouilleront les clients dans des contrats.

Ce n'est pas différent avec les fonds indiciels qui facturent plus de 1. 0% pour la même chose que vous pouvez obtenir pour 0. 06%. De tels fonds sont toujours en activité parce que les gens subissent des pressions de la part de vendeurs agressifs pour y placer leur argent ou qu'ils ne prennent pas le temps de comprendre ce qui fait un bon investissement. Le type d'entreprises qui gèrent ces fonds peut réussir en claironnant une tendance et en s'attaquant aux consommateurs non éduqués.

Fusions, acquisitions et fermetures

Selon la source que vous regardez, on estime qu'il y a environ 200 sociétés de robo-conseillers, dont beaucoup n'ont pas beaucoup d'actifs sous gestion. Avec le champ cette foule, attendez-vous à voir des fermetures, des acquisitions et des fusions. Le rythme du chiffre d'affaires sur le marché peut être rapide étant donné que les robo-conseillers tendent à avoir des marges plus faibles en raison des frais moins élevés qu'ils demandent. Et en ce qui concerne la survie du plus fort, il sera probablement difficile pour les robo-conseillers indépendants de gagner suffisamment de traction pour se débrouiller seuls.

La consolidation est déjà en cours - BlackRock Inc. a récemment acheté Future Advisor et Northwestern Mutual Life Insurance a acheté le gestionnaire de fonds en ligne LearnVest. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi Schwab a lancé son Robo-Advisor pour les conseillers .)

Plus d'options pour les conseils personnels

Robo-advisors fonctionne bien pour les clients sans changements majeurs ceux qui n'ont pas besoin de services supplémentaires tels que la planification successorale. Les Robos éliminent tout le stress lié à la bonne allocation d'actifs et aux investissements; ils les maintiennent aussi sans trop de frais.

Cependant, comme les investisseurs atteignent des étapes de leur vie où ils ont besoin de conseils plus personnalisés pour prendre des décisions - acheter une maison, épargner pour l'université ou se préparer à la retraite -, ils auront besoin de plus qu'un simple programme informatique.

C'est ici que les cabinets de robo-conseillers vont commencer à ajouter des conseillers humains pour aider à résoudre des problèmes plus complexes. Cela pourrait signifier des frais plus élevés pour accéder à un conseiller humain dédié, ou cela pourrait signifier que les clients paient pour un conseiller plus impliqué est nécessaire. L'évolution naturelle du marché fera en sorte que les conseillers humains traditionnels amélioreront leur pratique en s'associant à Robo-conseiller en matière d'étiquetage pour offrir des services d'investissement automatisés; Des services haut de gamme nécessitant un conseiller financier spécialisé peuvent toujours être offerts en cas de besoin.

The Bottom Line

Robo-conseillers sont là pour rester, mais les services continueront d'évoluer pour répondre aux demandes des investisseurs plus jeunes au cours de leur vie. Cela comprendra des services accrus pour quand ils sont nécessaires et plus d'options d'investissement. Avec une augmentation de la concurrence, vous verrez ces choses devenir une grande partie du mélange. (Pour plus d'informations, voir: Guide pour choisir le meilleur robot-conseiller .)