La dette peut jeter un mauvais coup dans le plan de retraite le mieux établi. Les retraités d'aujourd'hui portent plus de dettes que jamais, et c'est probablement la plus grande différence entre les retraités aujourd'hui et ceux des générations précédentes. Ce changement est probablement encore plus important que le manque de revenu de retraite aujourd'hui, car moins de 40% des travailleurs dans les années 1970 ont effectivement reçu des pensions.

Beaucoup de baby-boomers ont accumulé des dettes de carte de crédit alors qu'ils étaient à l'université qu'ils pourraient encore payer aujourd'hui. La dette est l'un des principaux obstacles auxquels sont confrontés les préretraités et les retraités aujourd'hui, et cela a une incidence considérable sur leurs plans financiers. (Pour en savoir plus, voir: Sommes-nous dans une situation de crise de la retraite des baby-boomers )

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Dette des baby-boomers

Le Bankers Life Centre for a Secure Retirement a récemment mené une étude sur les perspectives de retraite des baby-boomers. Cette étude a révélé qu'un peu plus de la moitié des pré-retraités croient qu'ils pourront rembourser leurs dettes avant la retraite, mais moins d'un quart d'entre eux sont actuellement sans dette. L'étude, Payer pour la nouvelle retraite: responsabilités et défis pour les baby-boomers à revenu moyen , est fondée sur les réponses de 1 000 boomers à revenu moyen âgés de 52 à 70 ans. et d'autres étaient des retraités. Leurs revenus variaient de 25 000 $ à 100 000 $ et leurs actifs investissables étaient inférieurs à 1 million de dollars.

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L'étude a révélé que 60% des baby-boomers ont déclaré dépenser actuellement l'intégralité de leur revenu, voire plus dans certains cas. Et près de quatre baby-boomers sur dix ont déclaré avoir dû ajuster leurs dépenses à la retraite afin de combler un déficit financier.

Quatre baby-boomers sur dix ont également déclaré qu'ils se considéraient comme retraités à l'âge de 70 ans, soit cinq ans après l'âge normal de la retraite, soit 65 ans. Il y a 75 millions d'Américains dans cette catégorie. retraite. "Ce groupe marque le passage de la responsabilité institutionnelle à la responsabilité individuelle lorsqu'il s'agit de payer la retraite. Près de 70% des répondants n'étaient pas sûrs, ou ne croyaient pas, qu'ils auraient assez d'argent pour les garder jusqu'à l'âge de 85 ans, l'espérance de vie normale citée par l'Administration de la sécurité sociale. Ce dilemme est aggravé par le fait que de nombreux préretraités ont des plans financiers médiocres ou inexistants, n'ont pas épargné suffisamment et ne comprennent pas comment utiliser les divers types de produits et de services financiers disponibles sur le marché. (Pour plus d'informations, voir: Pourquoi les départs à la retraite seront très différents de ce qu'ils ont prévu. )

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De plus, certains baby-boomers qui doivent aussi payer pour les études collégiales de leurs enfants ont fait de l'équité dans leur maison une source de financement.Drainer leurs capitaux propres tout en négligeant leur épargne-retraite est un double coup dur pour ceux qui pourraient prendre leur retraite au cours des dix prochaines années. Cette pratique augmente leur dette tout en les privant de la possibilité de laisser l'argent se développer à l'intérieur des IRA ou des régimes de retraite qualifiés.

Scott Goldberg, président de Bankers Life, a déclaré à Investment News : «Ce dollar que vous économisez lorsque vous êtes plus jeune a tellement plus de valeur que le dollar que vous économisez lorsque vous êtes plus âgé. Il y a un énorme segment de la population qui a désespérément besoin de conseils financiers. C'est un marché mal desservi qui est sous-assuré et sous-préparé pour la retraite. Bien que le marché des revenus moyens n'offre pas les mêmes avantages financiers que de travailler avec des clients plus aisés, ils ont clairement besoin des produits et des conseils que nous offrons. Je pense que les conseillers peuvent se faire une idée en s'alignant sur les sociétés d'assurance, les courtiers et les conseillers en placement inscrits qui sont prêts à desservir ce segment. Il n'y a pas de vocation plus élevée dans notre industrie que d'atteindre ce segment de consommateurs. "(Pour plus d'informations, voir: Différences entre l'attitude à la retraite des baby-boomers et la génération X )

Une étude distincte menée par HSBC sur plus de 18 000 personnes dans plusieurs pays, dont plus de 1 000 Les Américains ont montré que 40% des retraités continuaient de rembourser leurs cartes de crédit, tandis que 21% remboursaient d'autres types de dettes. En fait, plus de 60% des répondants âgés d'une soixantaine d'années empruntaient toujours de l'argent, de même que les deux tiers des personnes dans la cinquantaine et environ la moitié des personnes dans la soixantaine. L'étude a également révélé qu'un cinquième des répondants n'avaient absolument reçu aucune information sur la planification financière ou de la retraite, que ce soit des amis, de la famille, des organismes gouvernementaux ou des conseillers financiers.

The Bottom Line

La dette peut faire dérailler le plan financier le plus soigné. Il réduit la capacité de l'emprunteur à économiser de l'argent dans les régimes de retraite et les comptes et réduit également leur valeur nette. Les cartes de crédit, les paiements de voiture, les paiements de prêts aux étudiants et les prêts hypothécaires peuvent prendre plus que le revenu actuel de l'emprunteur et peuvent forcer de nombreux emprunteurs à continuer à travailler après la date prévue de leur retraite. Les préretraités doivent garder leur dette sous contrôle pour ne pas les contrôler. Ceux qui peuvent se libérer de la dette peuvent jouir d'une plus grande liberté et moins de stress dans leur vie. Ceux qui restent endettés à la retraite peuvent avoir du mal à joindre les deux bouts. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les baby-boomers n'épargnent pas suffisamment pour la retraite .)