La plupart des gens comprennent que la retraite va coûter cher et que, pour conserver leur style de vie actuel, ils auront besoin de beaucoup d'argent une fois qu'ils auront cessé de travailler. Mais un nouveau sondage annuel réalisé par Capital One Investing montre que, même si neuf répondants sur dix savent qu'ils doivent épargner pour la retraite, seulement les trois quarts font quelque chose à ce sujet.

Qui plus est, moins d'Américains investissent pour la retraite cette année par rapport à l'année dernière. C'est particulièrement révélateur, car le taux de chômage se situe actuellement à son niveau le plus bas en huit ans, soit de 4,9%, alors que les salaires grimpent, une combinaison qui devrait stimuler la confiance des employés en matière d'épargne.

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Perte de confiance

Capital One Investing a interrogé un peu plus de 1 000 adultes actuellement employés pour évaluer comment les différents groupes d'âge considèrent l'épargne-retraite. Bien que les attitudes à l'égard de l'épargne-retraite diffèrent selon l'âge, une chose est sûre: dans l'ensemble, moins de répondants étaient convaincus qu'ils investissaient suffisamment pour vivre leur retraite confortablement par rapport à l'année précédente. "L'environnement actuel est difficile pour de nombreux investisseurs, avec la volatilité des marchés, l'incertitude économique et d'autres défis et préoccupations qui continuent d'entraver la confiance et la volonté d'investir pour l'avenir", a déclaré Yvette Butler, présidente de Capital One Investing. rapport publiant les résultats du sondage. (Pour en savoir plus, voir Pourquoi les épargnants optimistes doivent-ils se renseigner sur la retraite .)

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Les chercheurs ont constaté que 75% des répondants au sondage consacrent une partie de leur revenu à la retraite aujourd'hui, comparativement à 80% l'an dernier. De plus, seulement 64% d'entre eux sont confiants de vivre confortablement à la retraite, contre 72% en 2015. Plus de 60% des Millennials pensent qu'ils épargnent suffisamment, mais 29% des Millennials travaillent économisent seulement 5% de leurs revenus ou moins pour la retraite. (Pour en savoir plus, voir Le fossé entre les générations en matière d'épargne-retraite .)

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Volatilité du marché et économie incertaine

Alors que le chômage se maintient à son plus bas niveau en huit ans, les craintes d'un ralentissement en Chine, d'une baisse des prix du pétrole et d'une course présidentielle américaine rancunière de nombreux investisseurs s'inquiétaient de leurs investissements et de leurs finances. Après tout, le marché boursier a connu une course folle depuis le début de 2016, et une plus grande volatilité est attendue au cours de l'année. Il y a aussi d'autres priorités qui semblent faire obstacle à l'épargne-retraite.

Selon Capital One Investing, seulement 16% des répondants au sondage ont déclaré que l'augmentation de leur épargne-retraite était une priorité absolue en 2016. Plus du quart ont déclaré que les voyages constituaient leur principal objectif pour l'année, tandis que 23% à perdre du poids.Les enfants du millénaire, qui ont grandi pendant la Grande Récession, ne font pas non plus d'économies pour la retraite une priorité absolue. Seulement un sur dix a déclaré que cultiver son pécule est son objectif principal pour l'année. Pourtant, 31% épargnent pour voyager, tandis que 22% visent à acheter une maison.

Parmi les groupes d'âge, les baby-boomers sont les plus susceptibles de faire de l'épargne-retraite une priorité, bien que même dans ce groupe, 21% d'entre eux soient plus concentrés sur la perte de poids. Bien sûr, de nombreux baby-boomers approchent de l'âge de la retraite, mal préparés, l'une des raisons pour lesquelles l'épargne est devenue si importante pour eux. (Pour en savoir plus, voir Pourquoi l'épargne-retraite des baby-boomers pourrait être inférieure à . )

Complexité accrue

Ce ne sont pas seulement les autres priorités qui empêchent les gens d'épargner pour leur retraite. Capital One Investing a constaté que 76% des Américains pensent que l'épargne pour la retraite aujourd'hui est beaucoup plus complexe que lorsque leurs grands-parents se moquaient de l'argent. Les retraites ont suivi le chemin du dinosaure et l'investissement financier s'est développé de plus en plus.

Les enfants du millénaire sont ceux qui passent le plus de temps à économiser l'épargne-retraite, 85% d'entre eux déclarant que c'est plus difficile pour eux que leurs grands-parents. Mais même la génération X et la génération du baby-boom ressentent la même chose, avec 72% et 73% respectivement, qui affirment que les générations qui les précèdent ont eu un temps plus facile. Les deux tiers ont dit que c'est plus difficile en raison des complexités de l'investissement aujourd'hui et aussi parce qu'ils pensent qu'ils n'auront pas besoin de la sécurité sociale, alors que plus de la moitié le reprochent au coût plus élevé des conseils d'investissement et au manque de pensions. (Pour en savoir plus, voir Différences entre l'attitude à la retraite des baby-boomers et celle des femmes de moins de 999 ans.) Conclusion

La plupart des gens savent qu'ils devront épargner pour financer leur retraite. Néanmoins, beaucoup trop d'Américains accordent la priorité à d'autres choses, que ce soit voyager ou perdre du poids. La planification de la retraite s'est beaucoup compliquée depuis les beaux jours des retraites généralisées; épargner et investir sont encore plus nécessaires si les gens veulent maintenir un style de vie confortable après avoir quitté le marché du travail.