Rééquilibrer IRA est un robot-conseil spécialisé dans la gestion des actifs de retraite. Pour la plupart des travailleurs, les fonds de retraite constituent leur plus grand atout financier. Smart IRA et la gestion des actifs de retraite est un déterminant crucial si vous atteindrez ou non vos objectifs de retraite.

Le domaine du robo-conseil est rempli de nombreuses variétés de conseillers automatisés, automatisés et humains. Est-ce que Rebalance IRA vaut la peine d'être utilisé ou devriez-vous vous adresser à un robot-conseiller plus générique qui s'occupe d'un plus grand nombre de problèmes financiers?

Lisez la suite pour le savoir. (Pour plus de détails, voir: Décollage: ce nouveau Robo-Conseiller vous convient-il? )

Rééquilibrer IRA: la vérité

De nombreux investisseurs détiennent un grand nombre d'actifs de retraite des IRA traditionnels, Roth IRA, et 401 (k) rollovers de lieu de travail. Rééquilibrer IRA zeroes sur la meilleure façon de gérer tous ces actifs afin que vous atteigniez vos objectifs de retraite. L'entreprise commence par une première consultation avec un planificateur financier humain qui vous écoute et évalue votre tolérance au risque, votre retraite et vos objectifs de vie.

Rééquilibrer IRA détermine ensuite comment il peut vous aider à atteindre ces objectifs et à identifier les points où votre stratégie actuelle échoue. La principale préoccupation de l'entreprise est de vous aider à obtenir le meilleur rendement pour vos actifs de retraite tout en gardant à l'esprit votre image de risque et vos objectifs personnels. L'objectif est de créer un portefeuille d'investissement solide composé de fonds négociés en bourse (ETF) à bas prix en pourcentage des actifs en actions et obligations. Un portefeuille est construit sur la base de la recherche et est largement diversifié pour réduire les risques et maximiser les rendements.

Rebalance IRA a établi un partenariat avec Fidelity et Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 .15-1 .12% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), deux sociétés de courtage d'investissement bien considérées. Rééquilibrer IRA vous aidera à transférer des actifs à l'une de ces entreprises où ils vont gérer vos investissements. Vous recevez des relevés de n'importe quelle entreprise que vous choisissez.

Comme son nom l'indique, Rebalance IRA achète et vend des fonds au sein de votre compte afin de le maintenir en ligne avec votre allocation d'actifs mutuellement convenue. Cette pratique largement acceptée aide à maintenir le risque à un niveau raisonnable et peut également augmenter les rendements. Chaque année, vous discutez de vos investissements avec un conseiller humain pour vous assurer que votre plan est toujours le même que celui initialement discuté. S'il y a des changements dans vos plans qui appellent un changement potentiel dans votre répartition de l'actif, le conseiller vous aidera. (Pour la lecture connexe, voir: Le Robo-conseiller, les mariages de gestionnaire d'actifs en hausse. )

Cela vaut-il la peine?

Pour utiliser Rebalance IRA, vous devez disposer d'une valeur de compte minimale de 100 000 $.De toute évidence, ce robo-conseiller ne convient pas aux jeunes investisseurs débutants. De plus, il y a des frais d'entretien annuels de 0,50% des actifs sous gestion.

La méthodologie d'investissement et le comité d'investissement viennent des sommités de la finance Burton Malkiel, Charles Ellis et Jay Vivian. Malkiel et Ellis ont écrit Elements of Investing, qui devrait tenir une place parmi les grands livres d'investissement. Compte tenu de leurs antécédents, vous savez que l'approche d'investissement passif de ces experts financiers est soutenue par une recherche solide.

La possibilité de parler avec un véritable conseiller financier pendant le processus de rééquilibrage IRA est également utile, car la plupart des investisseurs ont des questions mieux adaptées à une véritable conversation qu'un e-chat ou une conversation avec un représentant du service clientèle. D'autres robo-conseillers tels que Personal Capital offrent également un accès aux conseillers financiers, mais leur méthodologie d'investissement est très différente de celle de Rebalance IRA. (Pour la lecture connexe, voir: Quelle est la prochaine étape pour le marché des Robo-conseillers? )

Les frais de 0,50% des actifs sous gestion sont compétitifs par rapport aux gestionnaires de fortune en général. % ou plus pour les services de gestion de placements. Il est également inférieur à Personal Capital, bien que sa valeur minimale de compte ait récemment été abaissée de 100 000 $ à 25 000 $. Si vous comparez les 50% gratuits à Wealthfront, Betterment ou à d'autres robo-conseillers avec une approche similaire ( Bien que ceux-ci manquent le conseiller personnel), les frais semblent un peu riches.

The Bottom Line

L'IRA Rebalance vaut donc votre temps et votre argent? Comme pour de nombreuses questions d'investissement, il n'y a pas de réponse parfaite. Si vous cherchez quelqu'un pour prendre en charge un portefeuille d'investissement relativement important et aurait autrement pu choisir un conseiller financier à frais plus élevés, alors Rebalance IRA vaut le coup d'oeil. Mais si vous êtes prêt à transformer vos actifs en une plate-forme automatisée et à l'aise avec la méthodologie d'investissement de robos, vous pourriez économiser de l'argent en choisissant un conseiller robo à tarif réduit. (Pour les lectures connexes, voir: Les meilleures tendances Robo-conseiller en 2016. )