Avec un plus grand nombre d'adultes qui prennent leur retraite et une plus grande part de la richesse nationale contrôlée par des seniors, il est important que les conseillers financiers soient conscients des risques et des responsabilités de leurs clients seniors. Les personnes âgées qui perçoivent des prestations de sécurité sociale ont longtemps été la cible de criminels qui exploitent des fraudes en ligne, mais les analystes disent que la prévalence de la criminalité ciblant les personnes âgées est en augmentation. Les gens vivent plus longtemps et plus de personnes âgées font des affaires et effectuent des transactions financières en ligne.

Une étude menée en 2011 par le MetLife Mature Market Institute a estimé à 2 dollars. 9 milliards sont perdus chaque année à des abus financiers supérieurs, et l'étude a examiné seulement les cas qui ont été rapportés dans les médias. Selon l'Association nationale des services de protection des adultes (NAPSA), seulement une fraction des crimes financiers visant les personnes âgées sont signalés aux autorités.

La FINRA a récemment dévoilé ses plans de lutte contre les crimes financiers contre les personnes âgées. Et cette année, plusieurs Etats intensifient leurs efforts pour protéger les personnes âgées contre les escroqueries financières. En 2016, l'Association des administrateurs de valeurs mobilières de l'Amérique du Nord (NASAA) a élaboré une loi type à l'intention des conseillers financiers pour signaler les abus réels ou soupçonnés aux autorités compétentes, y compris la protection de la responsabilité des conseillers eux-mêmes. Jusqu'à présent, Washington, le Missouri, le Delaware, l'Alabama, l'Indiana, la Louisiane et le Vermont ont déjà adopté des règlements dans ce sens, et la NASAA s'attend à ce que plusieurs autres suivent.

Les conseillers financiers devraient connaître les signaux d'alarme qui peuvent indiquer qu'un client âgé est victime d'une exploitation financière de haut niveau, et ils devraient connaître leurs obligations de déclaration s'ils soupçonnent un acte répréhensible. (Pour plus de détails, voir: Comment aider les clients à lutter contre les mauvais traitements financiers. )

Qui est vulnérable aux crimes financiers

Les femmes sont deux fois plus susceptibles que les hommes d'être ciblées La plupart des victimes vivent seules et ont besoin d'un certain niveau d'assistance, selon la NAPSA. Les aînés isolés avec peu de membres de la famille ou d'amis sont particulièrement vulnérables au ciblage par des étrangers, mais en fait, la majorité des signalements aux services de protection des adultes sont des cas où l'agresseur est un membre de la famille. Les membres de la famille ayant des problèmes de toxicomanie, des problèmes de jeu ou d'autres problèmes financiers peuvent devenir désespérés et cibler leurs proches.

L'étude de MetLife estime que 51% des fraudeurs sont des étrangers et qu'un tiers du temps, la personne qui commet la fraude est un ami, un membre de la famille ou un voisin. La plupart des agresseurs sont des hommes et, dans cette cohorte, la plupart ont entre 30 et 39 ans.Les délinquantes ont tendance à être plus jeunes.

Les personnes âgées dont la valeur nette est relativement élevée et qui sont peu sophistiquées sur le plan technologique peuvent être des cibles attrayantes pour les criminels. Les fraudes vont des cas relativement simples de vol d'identité à des régimes plus complexes impliquant la tromperie de sauvetage-évasion, la fraude de santé, ou les cas où les auteurs obtiennent une procuration. (Pour les lectures connexes, voir: Comment les conseillers peuvent aider à gérer le risque de longévité. )

Top Red Flags

Avoir une relation étroite avec un client senior peut mettre un professionnel financier en mesure de détecter d'éventuelles fraudes et les autorités d'alerte. Les experts disent que les conseillers devraient rechercher des preuves de comportement financier inhabituel chez leurs clients qui peuvent être confrontés au déclin cognitif lié à l'âge. Les signes avant-coureurs évidents seraient un retrait soudain de grosses sommes d'argent d'un compte, un changement soudain à un testament ou un autre document ou un investissement dans un produit inadéquat. Les factures impayées ou un changement de comportement étrange chez les soignants peuvent être des signes que les fraudeurs ont pris le contrôle des fonds d'un client.

L'apparition soudaine d'un nouveau meilleur ami peut aussi être un autre signe d'avertissement.

Ce que vous pouvez faire

La journée mondiale contre les abus envers les personnes âgées est le 15 juin. Parrainée par le Département américain de la santé et des services sociaux, cette manifestation peut être l'occasion de parler à un client si son comportement semble problématique. Si vous avez un rapport avec les membres de votre famille, parlez-leur. Les clients qui ne maîtrisent pas la technologie peuvent être informés sur les informations à partager sur Internet. Rappelez-leur que la plupart des communications officielles de l'Administration de la sécurité sociale vient. adresses e-mail gov.

The Bottom Line

Les conseillers peuvent et doivent exhorter les clients à les consulter avant de s'engager financièrement dans tout nouveau produit qui pourrait être inadapté ou abusif. En juillet, la législation (le Senior Safe Act de 2016) a voté à la Chambre des représentants pour protéger les conseillers contre toute violation des droits à la vie privée s'ils signalaient une exploitation financière présumée d'une personne âgée . Le Sénat n'a pas encore voté sur le projet de loi. À compter de cet été, les lois obligeant les conseillers à signaler la fraude présumée aux personnes âgées sont entrées en vigueur en Alabama, en Indiana et au Vermont. Une loi sur la protection des aînés devrait entrer en vigueur en Louisiane en janvier. Les lois protègent également les conseillers de la responsabilité civile pour signaler une fraude. (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers peuvent aider à protéger les clients vulnérables. )