Vous trouverez de nombreuses recommandations sur d'excellents fonds pour votre portefeuille avant la retraite, mais qu'est-ce qui fonctionne une fois que votre épargne est presque entièrement terminée et que vous utilisez les comptes? Nous avons demandé à plusieurs conseillers financiers des recommandations de fonds pour les retraités. Nos experts ont surtout aimé les fonds Vanguard, pour leur faible coût et leur haute performance, et ont averti que tous ceux qui sont nommés ci-dessous devraient faire partie d'un portefeuille équilibré adapté à votre situation financière spécifique. Aussi, lorsque vous faites des recherches sur ces noms, souvenez-vous que ce n'est pas parce qu'un fonds a bien performé dans le passé qu'il le fera dans le futur. La plupart de ces fonds ont reçu la cote cinq étoiles de Morningstar. (Pour en savoir plus, consultez Les fonds Vanguard sont-ils adaptés à votre portefeuille? Un examen impartial .)

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP et fondateur de Prudent Wealthcare, aime deux fonds Vanguard. Le premier est le Fonds Admiral Income Vanguard Wellesley (VWIAX), dont environ 60% des actifs sont affectés aux obligations, 30% aux actions américaines et environ 6% aux non-U. S. stocks. Le reste est en espèces et autres investissements. C'est un fonds géré activement avec un investissement minimum de 50 000 $ et un ratio de frais de seulement 0,18%.

Actions de l'investisseur du Fonds de revenu Vanguard Wellesley

Si le montant de 50 000 $ est trop élevé pour vous, DeYoung recommande de consulter les actions des investisseurs du Fonds de revenu Vanguard Wellesley (VWINX). Il s'agit principalement du même fonds, mais avec un investissement minimum de seulement 3 000 $, avec un ratio de frais légèrement plus élevé de 0,25%. Selon DeYoung, "Vanguard Wellesley détient actuellement une pondération de 35% en actions. Vanguard Wellesley serait pour un retraité qui ne retire pas plus de 3% par an de lui. Si un client cherchait un taux de retrait plus élevé ou avait dépassé l'âge de 80 ans, je lui attribuerais probablement une pondération de 20% ou moins. "

Vanguard Equity Income Fund Actions d'investisseurs

Scott Stratton, CFP et président de Good Life Wealth Management, aime les actions d'investisseurs du Fonds de revenu d'actions Vanguard (VEIPX). Le fonds investit environ 90% de ses actifs dans des actions domestiques et le reste dans des liquidités et autres. S. stocks. Il s'agit d'un fonds géré activement avec un ratio de frais de 0,99% et un investissement minimum de 3 000 $.

Vanguard Wellington Fund Investor Shares

La plupart des retraités trouveront qu'une pondération de 90% vers les actions est trop élevée, mais ils sont susceptibles d'avoir d'autres fonds pour l'équilibrer. Un autre des favoris de Stratton est le Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Le fonds est un produit plus équilibré, avec environ 57% d'actions américaines, 35% d'obligations, 7% de non-U. S. stocks et le reste en espèces et autres investissements.Aussi un fonds géré activement, il a un ratio de frais de 0. 26%.

Stratton donne cette mise en garde aux retraités: «Beaucoup de retraités cherchent un fonds avec le rendement le plus élevé, mais c'est souvent une erreur. Les fonds ayant le rendement le plus élevé sont souvent moins diversifiés et présentent un risque plus élevé que les fonds ayant un rendement moyen plus élevé. À long terme, les fonds à rendement le plus élevé sous-performent souvent et ont souvent des pertes plus importantes sur les marchés baissiers parce qu'ils tendent à se concentrer dans quelques secteurs seulement. "

Fonds d'actions Dodge & Cox

Le Fonds d'actions Dodge & Cox (DODGX) est un autre favori des conseillers. Le fonds investit 90% de ses actifs dans des actions américaines, 9% dans des sociétés non-américaines. S. stocks et le reste en espèces et autres actifs. Son ratio de dépenses est sensiblement plus élevé, à 0,52%, et il a un investissement minimum de 2 500, ou 1 000 $ dans un IRA. Il s'agit d'un autre fonds qui est trop pondéré en actions pour la plupart des retraités, mais cela fonctionne très bien dans un portefeuille équilibré.

Vanguard PRIMECAP Fund Actions d'investisseurs

Enfin, les Actions Investisseurs du Fonds PRIMECAP Vanguard (VPMCX) investissent 85% de ses actifs dans des actions américaines, 12% dans des actions non-U. S. stocks et le reste en espèces et autres actifs. Il a un ratio de frais de 0. 40%, et ses plus grandes positions sont des actions de soins de santé. Encore une fois, utilisez-le avec des fonds fortement pondérés en obligations.

The Bottom Line

Rappelez-vous que vous ne devriez pas sortir et acheter ces fonds en raison de notre recommandation. Faites des recherches sur les fonds et parlez-en à un professionnel financier avant de les acheter. En outre, étant donné que ces fonds sont fortement pondérés en actions, vous devriez les ajouter à un portefeuille d'autres fonds qui pourraient être davantage axés sur des obligations ou des placements plus sûrs. Un conseiller financier peut vous aider à pondérer correctement votre portefeuille et éviter tout chevauchement des placements dans chaque fonds. (Pour en savoir plus, voir

Que font les conseillers financiers )