Lorsqu'ils élaborent des plans financiers pour leurs clients, les conseillers financiers se penchent sur tous les aspects traditionnels, tels que les économies nécessaires à la retraite, la planification successorale et même les aspects les plus amusants. pour. Cependant, à quand remonte la dernière fois que vous avez parlé de logement à vos clients lorsqu'ils commencent à vieillir?

Selon le Employee Benefit Research Institute, le logement représente le coût le plus élevé pour chaque groupe d'âge. En 2011, les coûts de logement des plus de 65 ans représentaient 43% des dépenses. Ajoutez à cela des dépenses de soins de santé croissantes et vous comprendrez comment la planification peut avoir une incidence sur la qualité de vie de vos clients à mesure qu'ils vieillissent. Il y a beaucoup de choses à considérer lorsque vous examinez les besoins de logement de votre client à l'avenir. Voici quelques choses pour les aider à réfléchir et à commencer à planifier. (Pour en savoir plus, consultez: Conseillers: Conseils pour fournir des clients plus anciens .)

Là où ils vivront

Il y a beaucoup plus d'options à l'endroit où nos clients vont vivre que nous ne le pensons. Par exemple, vos clients vivront-ils dans leur résidence actuelle, déménageront-ils dans une maison plus petite, emménageront avec des membres de leur famille, déménageront-ils dans une communauté de retraités ou dans une résidence-services? Toutes ces options ont des répercussions différentes sur le montant d'argent dont elles ont besoin pour épargner pendant leurs années de retraite. Vivre dans une maison déjà payée a des besoins d'épargne différents de la planification d'un déménagement dans un établissement d'aide à la vie autonome. Votre client a-t-il économisé l'argent supplémentaire pour l'aide à la vie ou a-t-il besoin de souscrire une assurance pour cette possibilité?

De plus, ont-ils un plan de sauvegarde au cas où ils ne pourraient pas rester dans leur propre maison ou décider qu'ils veulent réduire leurs effectifs à la retraite? Alors que nous aimerions tous que le plan A fonctionne, la vie se passe et les circonstances changent? Vos clients pourraient avoir besoin de faire des ajustements pendant la retraite qu'ils ne prévoyaient pas. Discuter de ces options avant qu'elles ne deviennent un problème peut aider à rendre ces transitions plus faciles pour vos clients et leurs proches. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers peuvent gérer l'évolution de la retraite .)

Vie quotidienne

Une fois que vos clients décident où ils veulent vivre, il faut encore plus de discussions et de planification sur les réalités quotidiennes de la vie à la retraite. Surtout s'ils décident de vieillir à la maison, il y a beaucoup de choses auxquelles un jeune client en bonne santé ne pense peut-être pas mais qu'il doit encore planifier. (Pour en savoir plus, voir: 6 Endroits où prendre sa retraite pour les impôts à faible revenu .)

Quelques éléments à ne pas oublier:

• Est-ce que la maison peut être rendue inaccessible? Y a-t-il des fonds pour payer cette amélioration?
• S'ils perdent la capacité de conduire, comment obtiendront-ils des articles tels que de la nourriture et aller chez le médecin?
• Peuvent-ils se permettre une aide à domicile s'ils ne peuvent pas prendre soin d'eux-mêmes et ne veulent pas aller à la vie assistée?
• Auront-ils le budget pour externaliser tous les services d'entretien ménager alors qu'ils ne peuvent plus l'entretenir? Cela comprend des choses hebdomadaires telles que l'entretien des pelouses tout le chemin à des projets majeurs comme le remplacement de la toiture et le remplacement de la chaleur ou de la climatisation.
• S'ils choisissent d'avoir de l'aide pour ces choses, ce qui se passe s'ils s'éloignent ou si quelque chose leur arrive.

Pourquoi vous devriez aider avec le logement

En plus de s'assurer que tous les besoins de vos clients sont pris en compte, il y a des avantages à être rigoureux dans votre processus de planification. Les enfants et les petits-enfants de votre client seront reconnaissants que vous ayez soulevé cette question et ils n'ont pas eu à avoir ces conversations difficiles seuls. Construire la bonne volonté parmi eux sera très bénéfique. Lorsque vous planifiez les besoins de vos clients et les dépenses qui accompagnent leur choix de logement, vous pourrez augmenter vos revenus grâce aux options de planification financière utilisées. Selon leur âge et leur situation, les besoins en matière de logement et de vieillissement peuvent être comblés par des rentes, des épargnes de retraite supplémentaires ou une assurance de soins de longue durée. (Pour en savoir plus, voir: Comment aider les clients à naviguer dans la «nouvelle retraite» .)

De plus, il est toujours bon de réfléchir à vos besoins de logement et à ceux de vos proches. .

The Bottom Line

Le logement est une dépense majeure et a différents impacts sur notre vie quotidienne à mesure que nous vieillissons. Aider vos clients à planifier avant que ce soit un problème est bon pour toutes les personnes impliquées. (Pour en savoir plus, voir: Planificateurs financiers: se spécialiser dans les personnes âgées .)