La prestation de soins a un impact émotionnel sur tout le monde dans une famille. Mais pour les filles adultes, qui ont tendance à assumer une part disproportionnée du fardeau, les coûts financiers de la prise en charge d'un parent âgé peuvent être dévastateurs. Et ils vont probablement grandir.

Les Américains vivent plus longtemps, mais leur longévité accrue s'accompagne malheureusement d'un besoin croissant de soins. L'incapacité chronique est également à la hausse. Selon l'Association Alzheimer, aujourd'hui plus de 5 millions d'Américains (1 sur 9 d'entre eux, 65 ans et plus, 1 sur 3, 85 ans et plus) vivent avec la maladie d'Alzheimer ou une autre forme de démence. En 2025, le nombre est estimé à 7,1 millions - une augmentation de 40 pour cent.

Les femmes sont particulièrement touchées

Le nombre d'enfants adultes fournissant des soins personnels et / ou une aide financière à un parent a triplé au cours des 15 dernières années. Actuellement, un quart des enfants adultes, principalement des baby-boomers, s'occupent d'un parent âgé à un moment où ils doivent aussi planifier et épargner pour leur propre retraite. Plus révélateur, plus des deux tiers de ces aidants sont des femmes.

L'impact financier frappe particulièrement les filles adultes. Non seulement ils perdent leur salaire lorsque leurs responsabilités de soignant les forcent à s'absenter du travail, mais ces salaires perdus affectent leurs prestations de sécurité sociale et de pension, menaçant leur propre avenir financier. Et comme les femmes ont tendance à vivre plus longtemps (l'espérance de vie des hommes est désormais de 76 ans et celle des femmes, de près de 81 ans), chaque centime compte. Selon Cindy Hounsell, présidente de l'Institut des femmes pour une retraite sûre (WISER), les femmes qui deviennent des soignantes pour une personne âgée sont deux fois et demie plus susceptibles de vivre dans la pauvreté que celles qui n'en ont pas. .

Calcul des coûts

Bien que les filles et les garçons fournissent une aide comparable à bien des égards, les filles sont plus susceptibles d'offrir des soins pratiques et les fils sont plus susceptibles de fournir une aide financière. Cette disparité s'accompagne d'énormes conséquences financières à long terme.

En grande partie à cause de la prestation de soins, les femmes entrent et sortent du marché du travail plus souvent que les hommes. Une étude réalisée en 2010 par le Centre for Talent Innovation a révélé que 30% des travailleuses hors travail - prennent un congé volontaire non garanti de six mois ou plus pour s'occuper des aînés vieillissants - une augmentation de 25% par rapport à cinq années précédentes. D'autres font des aménagements en milieu de travail, par exemple en abandonnant des responsabilités professionnelles, en revenant à un statut à temps partiel ou en optant pour des heures réduites, lorsque cela est possible. À court terme, cela se traduit par des salaires plus bas, des revenus perdus et des promotions confisquées. Cela est estimé à 142 693 $ en perte de salaire au cours de la carrière d'une femme.

Le prix à long terme est plus pernicieux. Sans une présence régulière sur le lieu de travail, les femmes perdent la possibilité de rendements composés dans leurs plans 401 (k) et leurs contributions de contrepartie. Ces absences périodiques coupent aussi significativement dans leurs prestations de sécurité sociale. C'est parce que la sécurité sociale est calculée sur les 35 meilleures années de gains; Si l'on exclut une estimation prudente de l'impact sur les pensions de 50 000 dollars, l'impact total sur les coûts des salaires perdus et des prestations de sécurité sociale pour la femme aidante moyenne à 324 044 $. (Pour les hommes, l'impact est en moyenne aussi bas de 283 716 $, car les hommes ne prennent pas autant de temps libre.)

Se protéger tout en prodiguant des soins

Que faire? assurer votre avenir sans lésiner sur les soins?

- Accrochez-vous à votre travail. Parce que quitter un emploi signifie perdre non seulement votre salaire, mais aussi vos prestations, essayez de continuer à travailler au moins jusqu'à ce que vous soyez investi dans le régime de retraite ou d'intéressement de votre entreprise. Si vous réduisez vos heures de travail, essayez de mettre suffisamment de temps pour continuer à bénéficier d'avantages tels que l'assurance maladie. Vérifiez avec le gestionnaire des ressources humaines de votre employeur pour voir si l'entreprise offre des services aux employés qui sont également soignants. Consultez également Eldercare Locator, parrainé par l'administration américaine sur le vieillissement, pour trouver des services locaux qui pourraient vous empêcher de quitter votre emploi. Pendant ce temps, pendant que vous travaillez, participez pleinement au régime 401 (k) de votre employeur et aux cotisations de contrepartie.

- Attention aux dépenses personnelles. Que vous fournissiez de l'aide concrète ou que vous assumiez le rôle de superviseur des soins, vous êtes en première ligne et vous êtes parmi les premiers à remarquer que la quantité de Ensure est faible ou qu'il est temps pour vous papa pour passer d'une canne à un marcheur. Il est naturel d'atteindre pour votre propre portefeuille, mais ces frais divers coûtent en moyenne 12 000 $ par année. Demandez à vos frères et sœurs de contribuer à un cache de petite monnaie. Travailler avec un conseiller financier pour créer un budget qui englobe les besoins de soins présents et futurs, ainsi qu'un système pour enregistrer tous les coûts afin de prévenir les conflits familiaux.

- Rendez-le officiel. Si vous avez l'intention de quitter votre emploi pour devenir soignant à temps plein, songez à demander à votre famille de vous payer en tant qu'entrepreneur indépendant pour les soins que vous prodiguez. Si vous êtes rémunéré, vous pouvez créer un régime de retraite de type petit employeur, tel qu'une pension d'employé simplifiée (SEP).

Soins aux soignants

En moyenne, les soignants pour adultes passent 18 à 9 heures par semaine dans leur rôle. Cela vous fait raser plus de deux heures par jour de votre horaire habituel, ce qui vous permet de gagner du temps et de gagner en efficacité.

Une façon de faciliter le traitement des affaires financières de vos parents consiste à créer un compte géré. Pour un coût modique (généralement environ 1%), un conseiller professionnel gère les actifs de vos parents, vous permettant ainsi de ne pas consacrer de temps aux tâches administratives.Il atténue également les soupçons parmi les membres de la famille sur les décisions d'investissement. La création d'un compte géré est simple, exigeant seulement que vous ayez un compte conjoint avec votre parent ou une procuration. La plupart des comptes peuvent être liés à un compte-chèques et à une carte de débit, ce qui facilite le suivi des dépenses liées aux soins. En outre, chaque membre de la famille peut recevoir un relevé bancaire.

N'hésitez pas à utiliser ce peu de temps supplémentaire pour protéger votre santé. Trois aidants sur dix affirment que leur situation est stressante sur le plan émotionnel; les femmes sont plus susceptibles que les hommes de ressentir un stress élevé. Le stress, bien sûr, peut affecter à la fois votre santé mentale et physique, ce qui peut à son tour restreindre votre capacité à travailler.

The Bottom Line

Il est naturel de vouloir faire tout ce que vous pouvez pour vos proches vieillissants. Mais cela ne vaut pas la peine de sacrifier votre propre avenir financier. Prendre soin de soi en premier vous permettra de mieux prendre soin des autres. Prenez le temps de calculer le coût réel de quitter votre emploi, ou de réduire vos responsabilités, avant de changer votre carrière pour devenir soignant. De plus, n'hésitez pas à impliquer d'autres membres de la famille. L'établissement d'un fonds de petite caisse et / ou d'un compte géré peut empêcher le soignant de se sentir dépassé ou même de faire faillite.