Après que la Réserve fédérale a approuvé une hausse d'un quart de point de son taux cible des fonds en décembre dernier - la première augmentation depuis le 29 juin 2006 - l'industrie immobilière, ainsi que les emprunteurs hypothécaires, à propos des taux d'intérêt plus élevés en 2016. Jusqu'à présent, tout ce souci a été inutile. Avec les taux hypothécaires restant bas, c'est maintenant un excellent moment pour acheter ou refinancer une maison.

Cap vers les records

Depuis que la Fed a relevé son taux directeur, l'emprunt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a baissé. La raison? À la recherche d'un jeu de sécurité dans un marché boursier très volatile et largement négatif, les investisseurs affluent vers le marché obligataire américain. "Si les actions se vendent [et] si les gens sont généralement assez paniqués au sujet de l'état de l'économie mondiale, les marchés obligataires sont un refuge naturel", a déclaré Matthew Graham, chef de l'exploitation de Mortgage News Daily. "L'opinion populaire sur les taux de déplacement plus élevés seulement aidé. Trop de gens étaient d'un côté de ce commerce, et il est presque toujours logique de s'en tenir à l'outsider dans ces scénarios. "Pour plus sur ce sujet, voir Comment la Réserve fédérale affecte les taux hypothécaires .

Dans le même temps, les difficultés sur les marchés étrangers - plus les signes de faiblesse de l'économie américaine - ont ramené le rendement du Trésor à 10 ans à son niveau le plus bas depuis 2012. Parce que les taux hypothécaires tendent à suivre le Trésor de 10 ans (au moins vaguement), ils ont également diminué. En février, l'hypothèque à taux fixe moyen à 30 ans a chuté à 3.65%, en baisse par rapport à un sommet de 4. 01% à la fin décembre, selon les données de Freddie Mac de la division de recherche économique de la Federal Reserve Bank of Saint Louis. (Au cours de la dernière semaine de février, les taux ont grimpé à 3,85% et les demandes de refinancement ont diminué de 8% par rapport à la semaine précédente, corrigé des variations saisonnières.) Mais les demandes d'hypothèque pour acheter une maison augmentent encore de 2%. Bien sûr, les taux d'intérêt hypothécaires ont un impact énorme sur la taille de vos paiements hypothécaires mensuels et le coût global de votre maison. Prenez une hypothèque à taux fixe de 250 000 $ sur 30 ans, par exemple. À 4,1% (le plus haut de décembre dernier), votre paiement mensuel serait de 1 195 $ et vous paieriez un total de 180 193 $ d'intérêts, en supposant que vous respectiez le calendrier d'amortissement. À 3. 65% (le taux moyen à la mi-février), votre paiement mensuel tomberait à 1 144 $, et vous paieriez 161 161 $ d'intérêts pendant la durée du prêt, une économie de 18 479 $ sur le taux de 4. 01%. Si les taux hypothécaires continuent de baisser, comme le prédisent certains analystes, les économies pourraient devenir encore plus importantes.

Des taux d'intérêt plus bas rendent également plus facile l'admissibilité à un prêt plus important, ce qui signifie que vous pourriez acheter une maison plus chère.C'est parce que les prêteurs regardent ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour une hypothèque - et plus le taux d'intérêt hypothécaire est bas, plus votre paiement mensuel est bas. Disons que vous pouvez vous permettre jusqu'à environ 1 300 $ par mois sur une hypothèque. Si les taux d'intérêt hypothécaires sont de 4,5%, vous pourriez être autorisé à emprunter 250 000 $, puisque le paiement mensuel serait de 1 267 $. Si les taux n'étaient que de 3,5%, vous pourriez être admissible à un prêt jusqu'à concurrence de 275 000 $, puisque votre paiement mensuel serait à peu près le même - 1 235 $. (Voir aussi

Quelles sont vos options pour les prêts hypothécaires à gros capital

et

Hypothèques: Combien pouvez-vous vous permettre? ) … ou de refinancer Les faibles taux hypothécaires font aussi du bon temps pour refinancer - surtout si vous avez acheté il y a 10 ans quand les taux moyens atteignaient 6,8%, ou au milieu de 2000 quand les taux ont atteint 8,4%. "Le rendement du Trésor et le taux hypothécaire se situent maintenant aux alentours des plus bas du début de 2015", a déclaré Sean Becketti, économiste en chef de Freddie Mac. "Ces baisses ne sont pas ce que le marché anticipait lorsque la Fed a relevé le taux des fonds fédéraux en décembre. Pour l'instant, cependant, les taux hypothécaires inférieurs à 4% offrent aux emprunteurs hypothécaires une possibilité plus longue que prévu de se refinancer. "

Bien sûr, vous devez encore faire quelques calculs, en tenant compte des coûts de clôture, avant de décider si le refinancement est logique. Pour une plongée plus approfondie dans le sujet, consultez

Quand (et quand pas) pour refinancer votre prêt hypothécaire

Bottom Line

Les taux hypothécaires inférieurs offrent des paiements mensuels moins élevés et moins d'intérêts sur la durée du prêt - et ils peuvent vous aider à obtenir des prêts plus importants, ce qui est particulièrement important sur les marchés en hausse. Puisque les taux sont bas maintenant - et peuvent aller encore plus bas au cours des prochains mois - c'est maintenant un bon moment pour acheter ou refinancer une maison. Une chose à garder à l'esprit: le fait que vous soyez admissible à une hypothèque plus importante ne signifie pas qu'il est logique d'acheter une maison plus chère. Si vous pouvez gérer avec une plus petite maison, ou un peu plus loin de la ville, vous pouvez empocher la différence et le garder pour un jour de pluie.