Estimation non divulguée

Produit: refinancement de prêts étudiants et autres produits et services financiers

IPO Chronologie: à déterminer

Date de fondation: 1 août 2011

Social Finance, Inc. (SoFi) est une société de services financiers non traditionnelle qui offre des prêts étudiants et des programmes de refinancement aux étudiants et aux diplômés récents des collèges. L'entreprise se concentre sur les clients âgés de 25 à 45 ans et offre également des services de gestion de patrimoine et d'assurance-vie. Ses produits de prêt comprennent des prêts à taux variable et à taux fixe, des prêts personnels et MBA ainsi que des refinancements hypothécaires. (Pour en savoir plus, voir: SoFi: Ce que vous devriez savoir sur ce prêteur alternatif .)

Une plate-forme de financement alternative

La société est basée à San Francisco et a été créée par quatre étudiants qui se sont rencontrés à la Stanford Graduate School of Business. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan et Ian Brady ont estimé que de nombreux consommateurs de services financiers n'étaient pas adéquatement servis par le système bancaire traditionnel. Ils ont créé une entreprise qui pourrait offrir une forme alternative de prêt aux diplômés des collèges et ont recueilli 2 millions de dollars de leurs anciens étudiants pour commencer leur programme. SoFi a depuis grandi pour devenir une entreprise de plusieurs milliards de dollars avec plus de 12 milliards de dollars de prêts et plus de 175 000 membres.

En 2012, la société a levé 77 millions de dollars de financement auprès de Baseline Ventures. En octobre 2013, il a annoncé qu'il avait levé 500 millions de dollars de plus en financement par emprunt et par capitaux propres. Plus tard, en novembre 2013, SoFi a annoncé qu'elle avait conclu un accord avec Barclay's et Morgan Stanley pour créer une nouvelle obligation adossée uniquement à des prêts étudiants peer-to-peer. Ceux-ci devaient devenir les premiers prêts peer-to-peer titrisés à recevoir une notation de crédit. Plusieurs cycles de financement supplémentaires ont mené à la capitalisation actuelle de l'entreprise.

SoFi a rompu avec les prêteurs traditionnels en ce sens qu'il ne base pas son processus d'approbation de prêt uniquement sur le score FICO de l'emprunteur. Il tient également compte de la situation financière actuelle de la personne et de son potentiel de gains futurs. En fait, elle a complètement écarté le score FICO. D'autres facteurs, tels que les antécédents professionnels et financiers, sont inclus dans le processus de souscription car la société estime que ces circonstances peuvent prédire avec plus de précision la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt. Vous pouvez en savoir plus sur les programmes de prêts que SoFi propose sur son site Web. (Pour plus d'informations, voir: Comment Tech Startup envisage de perturber l'industrie bancaire .)

Au-delà du crédit

Mais l'engagement de SoFi envers ses emprunteurs va bien au-delà du simple service de prêt. offre de l'aide pour la croissance de carrière et de relation. La société dispose d'un service de placement professionnel de haut niveau qui comprend le coaching de CV, l'image de marque personnelle, l'art de la négociation et les compétences de base en entretien d'embauche.Il offre également un report de six mois aux emprunteurs qui se retrouvent au chômage. En outre, il a un programme pour les entrepreneurs qui souhaitent démarrer leur propre entreprise. Ceux qui sont sélectionnés bénéficient d'un mentorat ainsi que d'un accès à un réseau d'investisseurs potentiels. La société organise également au moins deux ou trois événements sociaux et éducatifs chaque semaine, où les membres peuvent réseauter et former de nouveaux contacts. L'approche alternative complète de SoFi a finalement atterri sur la liste des disrupteurs 50 de CNBC et aussi sur le Billion Dollar Startup Club de The Wall Street Journal .

Le programme de gestion de patrimoine de SoFi est un cabinet de conseil en placement inscrit qui place l'argent des investisseurs dans un portefeuille de 5 à 7 fonds négociés en bourse (FNB) gérés par son équipe de gestionnaires de portefeuille. Les portefeuilles sont rééquilibrés au moins une fois par trimestre et plus souvent si l'équipe de gestion le juge nécessaire. SoFi propose des comptes pour les investisseurs individuels ainsi que les IRA et SEP-IRAss, et offrira bientôt des comptes conjoints.

Il s'est également associé à Protective Life Insurance Company pour offrir une assurance-vie temporaire d'au plus 5 millions de dollars aux membres admissibles. La société envisage de déployer un compte courant et une carte de crédit dans un proche avenir. On parle d'une introduction en bourse, bien qu'aucune précision n'ait été finalisée à ce stade. (Pour en savoir plus, voir: Rêves d'IPO: la tourmente de Fintech perturbe SoFi .)