Alors que le marché du logement connaît une reprise lente, de plus en plus de personnes cherchent à acheter une maison. Si vous vous trouvez sur le marché pour un nouvel achat, il est important de choisir soigneusement votre société hypothécaire. Bien qu'il existe de nombreuses entreprises qui offrent des transactions hypothécaires, de nombreux acheteurs veulent utiliser les petites entreprises qui offrent un service à la clientèle spécialisé, tels que Quicken Loans Inc. et SunTrust Banks Inc (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc58. % Créé avec Highstock 4. 2. 6 ).

Quicken Loans est une société de prêts hypothécaires en ligne qui fournit des prêts aux États-Unis depuis 30 ans. Entre les années 2013 et 2014, il a fermé plus de 140 milliards de dollars de prêts. C'est le deuxième plus grand prêteur hypothécaire aux États-Unis, ainsi que le plus grand prêteur hypothécaire en ligne. L'entreprise, dont le siège social se trouve à Detroit, au Michigan, emploie plus de 13 000 personnes.

SunTrust est une banque super régionale qui exploite environ 1 400 succursales de détail et 2 160 guichets automatiques répartis sur la côte sud-est, offrant une gamme de services financiers aux clients aux États-Unis. Au 31 décembre 2015, il détient un actif total de 191 milliards de dollars.

Il est important de comparer les offres d'hypothèques dans des banques distinctes pour déterminer quel type de prêt convient à chaque situation financière. Les deux choix les plus populaires sont les hypothèques conventionnelles à taux fixe et les hypothèques à taux variable. Pour comparer chaque offre, le prêt est calculé pour un montant de 200 000 $ avec un acompte de 20% pour acheter une première maison dans le comté d'Okaloosa, en Floride, en supposant que l'acheteur a une excellente cote de crédit. Toutes les données étaient à jour en date du 13 avril 2016.

Hypothèque à taux fixe sur 30 ans: Avantage pour accélérer les prêts

Le premier taux analysé est un prêt hypothécaire à taux fixe standard pour un prêt de 30 ans. Quicken Loans offre un taux annuel en pourcentage (TAP) de 3,93% et un capital mensuel de 638 $. 48. Les impôts fonciers et l'assurance contre les risques sont estimés à 125 et 33 dollars respectivement, ce qui donne un versement mensuel de 796 dollars. 48. Le coût de clôture total estimé, selon Quicken Loans, est estimé à 10 415 $.

SunTrust offre un TAP inférieur de 3,88%, mais un capital mensuel supérieur d'environ 890 $. En utilisant la même estimation des taxes foncières et de l'assurance contre les risques, SunTrust verse un paiement mensuel de 1 048 $. La société n'estime pas les coûts de clôture, mais recommande aux clients de se rapprocher de leurs courtiers immobiliers.

5/1 Hypothèque ARM: Avantage pour Quicken Loans

Le deuxième taux analysé est l'hypothèque 5/1 à taux variable (ARM), plus risquée qu'une hypothèque à taux fixe conventionnelle.Cette hypothèque maintient un taux d'intérêt fixe pour les cinq premières années, puis s'ajuste selon un taux d'intérêt entièrement indexé sur une base annuelle. Ce type de prêt est généralement plus risqué, car le taux d'intérêt pourrait être plus élevé que le taux initial, ce qui augmenterait les paiements mensuels. Ce type de prêt est plus attrayant pour un propriétaire qui ne prévoit pas rester dans sa maison après les cinq premières années, ou qui prévoit un refinancement.

Quicken Loans offre un TAC de 3. 645%, ce qui est inférieur à l'offre de SunTrust de 3.381%. Le capital mensuel de Quicken Loans est d'environ 599 $. 73, inférieur au principal estimé de 811 $ pour SunTrust. En supposant la même assurance de risque de 31 $ et des taxes foncières de 125 $, le paiement mensuel total pour les prêts Quicken est estimé à 757 $. 73, et 969 $ pour SunTrust. Quicken Loans estime que, après la période initiale de cinq ans d'un taux fixe, le capital mensuel potentiel pourrait atteindre 1 003 $ avant impôt et assurance. SunTrust estime le capital mensuel potentiel à environ 880 $ avant impôts et assurance.

The Bottom Line

Toutes les informations fournies par Quicken Loans et SunTrust sont simplement une estimation, et chaque citation a de nombreux facteurs qui peuvent l'influencer. Les deux sites offrent des calculateurs d'hypothèques très basiques qui donnent seulement une idée générale de la façon dont un prêt est accordé. Le client doit contacter un agent pour recevoir un devis hypothécaire plus détaillé pour les deux sociétés.

À l'aide d'un scénario simple, Quicken Loans offre aux clients une option moins avantageuse pour le prêt fixe de 30 ans et le 5/1 ARM. Il est important de se rappeler que le choix d'une banque dépend de la préférence du client et de sa situation financière.