L'agrégation de données a gagné en popularité au cours des dernières années, malgré les tensions entre certaines banques et les services d'agrégation de données. Les consommateurs exigent un plus grand accès à leurs informations, tandis que les banques ont du mal à gérer le volume de demandes.

Ces services d'agrégation de données regroupent les données financières d'un individu provenant de banques, de maisons de courtage, de dépositaires et de compagnies d'assurance en un seul endroit où les données sont standardisées. De là, les consommateurs peuvent suivre leurs finances en utilisant des applications comme Mint. com - qui importent les données standardisées et appliquent des visualisations - ou partagent les informations avec des conseillers financiers pour les aider à mieux comprendre leur situation financière en temps réel.

Les principaux agrégateurs de données incluent Yodlee, AllData Aggregation de Fiserv et Quovo, ainsi que ByAllAccounts de Morningstar, une acquisition réalisée en 2014 pour 28 millions de dollars. À l'époque, ByAllAccounts disposait d'un réseau de plus de 2 100 clients, de 4 300 gardiens et de 40 plateformes et fournisseurs de services dont les actifs analysés totalisaient plus de 730 milliards de dollars. Morningstar a promis de tirer parti de l'acquisition pour aider les conseillers de son réseau. Continuez à lire pour savoir comment l'entreprise répond à ces promesses. (Pour plus de détails, voir: Comment les conseillers peuvent utiliser les données massives pour gagner un avantage. )

Le nouveau portail client

Morningstar a lancé son nouveau portail client début mai. À l'aide de données agrégées à partir de ByAllAccounts, le portail fournit de meilleurs tableaux de bord aux clients et aide les conseillers à extraire les actifs identifiés dans ces comptes externes. Le nouveau portail met quotidiennement à jour les informations sur les clients et aide les clients à visualiser leur situation financière à tout moment. Ces types de portails clients en temps réel sont devenus de plus en plus populaires au fil des ans avec d'autres sociétés comme BlueLeaf qui se sont concentrées sur la création d'une expérience utilisateur convaincante et informative. Bien sûr, la popularité de Mint. com et des services similaires ont conduit les consommateurs à s'attendre de plus en plus à ce genre de fonctionnalités.

Pour les conseillers financiers, l'accès à la situation financière complète d'un client présente un avantage évident, car il permet d'identifier de nouveaux pools d'actifs potentiels. Les conseillers peuvent générer et signaler des rapports à partir du portail client, ainsi que sélectionner les outils supplémentaires qu'ils utilisent déjà pour les intégrer dans la plate-forme. La plate-forme de conseil dispose également d'un coffre-fort pour les e-mails sécurisés et les alertes de compte pour les investisseurs utilisant le service. (Pour les lectures connexes, voir: Tendances technologiques de pointe pour les conseillers en 2016. )

Concurrence croissante

Les conseillers financiers sont confrontés à une concurrence croissante des soi-disant conseillers robo et des fournisseurs de marché de masse offrant ces mêmes types de fonctionnalités.En mars, Betterment a annoncé qu'elle extrayait des données provenant de comptes externes à la fois sur ses tableaux de bord pour investisseurs particuliers et institutionnels. Wealthfront et Vanguard se sont joints à eux en mettant en place des fonctionnalités similaires peu de temps après, ce qui a exercé une énorme pression sur les conseillers financiers traditionnels pour qu'ils mettent en œuvre les mêmes types de fonctionnalités.

Il existe également un certain nombre d'outils destinés aux conseillers financiers qui sont en concurrence avec des plateformes comme Morningstar. Par exemple, BlueLeaf fournit un logiciel de gestion des relations financières qui comprend des rapports détaillés sur les clients. eMoney Advisor offre des fonctionnalités similaires et est devenu un outil populaire pour les conseillers financiers pour engager et collaborer avec leurs clients, tout en leur fournissant une source d'informations en temps réel.

The Bottom Line

L'agrégation de données et les portails clients sont devenus de plus en plus courants au cours des dernières années. Avec des sociétés comme Betterment et Wealthfront qui fournissent ces services à leurs clients, les conseillers financiers ont rattrapé leurs propres solutions. Le nouveau portail client de Morningstar propose l'agrégation de données pour aider les clients à avoir une vision plus complète de leur situation financière. Dans le même temps, les conseillers financiers peuvent tirer parti de cette information afin d'identifier les bassins potentiels de capitaux qui pourraient être transférés dans des actifs investissables et augmenter les actifs sous gestion. L'information peut également être utile pour rassurer les clients quant à la prise en compte de l'ensemble de la situation financière. (Pour la lecture connexe, voir: Les conseillers en tendances technologiques doivent rester en tête. )